哪種情況面臨信用卡詐騙罪追訴

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》

第五條　使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五十萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

刑法第一百九十六條第一款第三項所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

(一)拾得他人信用卡并使用的；

(二)騙取他人信用卡并使用的；

(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；

(四)其他冒用他人信用卡的情形。

第六條　持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

對于是否以非法占有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。

具有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外：

(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

(二)使用虛假資信證明申領信用卡后透支，無法歸還的；

(三)透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

(四)抽逃、轉移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

(五)使用透支的資金進行犯罪活動的；

(六)其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

第七條　催收同時符合下列條件的，應當認定為本解釋第六條規(guī)定的“有效催收”：

(一)在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進行；

(二)催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

(三)兩次催收至少間隔三十日；

(四)符合催收的有關規(guī)定或者約定。

對于是否屬于有效催收，應當根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執(zhí)、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。

發(fā)卡銀行提供的相關證據(jù)材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

第八條　惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

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