互聯網上預防洗錢的法律路徑有哪些

(一)對利用互聯網支付服務的非面對面性質洗錢的預防

為了防止利用互聯網支付服務的非面對面性質洗錢，應該進一步明確《支付機構反洗錢和反恐融資管理辦法》的內容，進一步完善關于客戶盡職調查和客戶身份識別與驗證義務的規定。根據第13條，允許未開立支付賬戶的客戶辦理支付義務，未規定當日累計資金收付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上時登記本人的身份基本信息并核對信息的真實性，不足以防止洗錢者通過拆分交易、分解交易金額以達到逃避身份基本信息登記的目的。因此，為了防止洗錢者在未開立支付賬戶的情況下通過分解交易金額逃避身份信息登記，建議將第13條修改。

其次，未對代替第三方開立支付賬戶時的客戶身份識別與驗證義務做出規定。盡管第11條對為客戶開立網絡支付賬戶時的客戶身份識別與驗證義務進行了規定，但是并沒有明確規定在代替第三方開立網絡支付賬戶時，需要獲得第三方的同意，并對代理人與第三方的身份進行識別，登記他們的身份基本信息，通過合理手段核對這些信息的真實性。因此，有必要在第11條后面增加1款作為第4款：“網絡支付機構為代理人之外的第三人開立支付賬戶時，應當識別代理人與第三人的身份，登記其身份基本信息，通過合理手段核對這些信息的真實性，并確保獲得第三人的同意。”

(二)對利用第三方向互聯網支付服務賬戶注資而洗錢的預防

為了防止利用第三方(包括稻草人)向互聯網支付服務賬戶注資而洗錢，進一步降低互聯網支付方式的風險，要根據向互聯網支付服務賬戶注入資金的方式規定不同的反洗錢義務。《管理辦法》并未對此做出規定。有必要對向網絡支付賬戶注資的方式做出規定，可以規定互聯網支付服務提供者只能使用可以受金融機構的客戶正當注意措施約束的注資方式。由于《管理辦法》第15條已對預付卡出售時的購卡人身份識別、身份基本信息登記、有效身份證件的核對及身份證件復印件或影印件的留存做出了規定。

有必要對網絡支付賬戶的現金充值進行規定，為了防止通過開立多個支付賬戶逃避收付金額達到一定數量時核對客戶身份證件并留存有效身份證件的復印件或影印件的要求，《管理辦法》第12條規定網絡支付機構為同一客戶開立多個支付賬戶時，應采取有效措施建立支付賬戶間的關聯關系，按照客戶進行統一關聯。這在一定程度上也有利于防止利用第三方(包括稻草人)向互聯網支付服務賬戶注資而洗錢。

(三)對利用互聯網支付服務者或其代理機構洗錢的預防

為了防止利用互聯網支付服務提供者或其代理機構洗錢，除了要慎重選擇具有良好聲譽與健全有效的反洗錢機制的代理機構，還有必要對服務提供者與境內外代理機構的職責進行規定。盡管《管理辦法》第8條對支付機構與境外機構建立代理業務關系時充分收集有關信息、評估反洗錢和反恐融資措施的健全性和有效性進行了規定，并要求以書面協議明確本機構與境外機構在反洗錢和反恐融資方面的責任和義務。但是，并未明確本機構在境外代理機構未履行反洗錢義務時應承擔的責任。因此，有必要在《管理辦法》第8條后增加1款作為第2款，規定“支付機構應承擔境外代理機構未履行反洗錢和反恐融資義務時的法律責任”。

犯罪分子可能會利用支付機構在可疑交易標準方面的差異，選擇利用不易被上報和發現的支付機構進行洗錢。而且缺乏統一的可疑交易上報標準，無法嚴格確立支付機構的反洗錢義務。因此，有必要針對網絡支付機構制定統一、具體的可疑交易標準。值得注意的是，盡管《管理辦法》沒有確立互聯網支付服務提供者的大額交易上報義務，但是第11條第3款確立了進行大額交易時需要核實客戶身份并留存客戶有效身份證件復印件或影印件的義務。

為了防止利用互聯網支付服務提供者或其代理機構洗錢，除了要慎重選擇具有良好聲譽與健全有效的反洗錢機制的代理機構，還有必要對服務提供者與境內外代理機構的職責進行規定。還有其他相關問題想要了解，歡迎咨詢律霸網的免費法律咨詢。