一、車險理賠的技巧有哪些

第一，要知己知彼，做到“對癥下藥”，選擇自己最需要的保險種類。如果車輛防盜性較差，又經常停放于無人看管的停車場，則應投保盜搶險。

第二，要合理搭配險種和責任限額，做到保障充分。例如對于上下班代步的微型車，可選擇10萬元或15萬元限額的商業三者險。

第三，要巧用特約條款和風險調整系數，節約保費支出。

第四，要謹慎駕駛，避免多次理賠。保險條款和費率規章中有“無賠款優待及上年賠款記錄費率調整系數”，對上年或連續數年無賠款的，保費最大可優惠30%。

第五，要謹慎選擇銷售渠道，不同的銷售渠道往往會有不同的效果。一般講，直接在保險公司營業網點、通過保險公司電話銷售中心或電子商務網站購買會得到保費優惠。

二、車險不賠怎么辦

■不賠之一：收費停車場中丟車、剮蹭

李小姐家住三環附近的一個小區里，小區樓與樓之間劃出了一些車位，算是一個地面停車場。每個月李小姐要交給物業300多元停車費。去年6月，李小姐的車在小區停放時丟失。李小姐因為上了車險全險，因此她以盜搶險向保險公司要求理賠。沒想到，得到的答復是：凡是在收費停車場中丟車，保險公司不賠!

原因：按照保險公司的規定，凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜，保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。

應對方法：正確的方式是找停車場去索賠。因此，駕駛人一定要注意每次停車時收好停車費收據。雖然很多收費停車場的相關規定中寫著“丟失不管”，但根據我國合同法中關于格式合同的規定，這屬于單方面推卸自己應負的責任，如無法協商解決，只好訴諸于法律。據悉，目前已經有人打贏了這樣的官司。

■不賠之二：無牌照車出險

有報載，一位周姓女士剛買了一輛新車，還沒有上牌。因為小區沒有專門的停車場她把車停在自家樓下，當天晚上她的車不幸被偷走了，她去保險公司索賠卻被拒絕，理由是：車還沒上牌，她所投保險還沒生效。

原因：車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌;二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。

應對方法：新車上牌之前，切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞。如果自己家的樓下不安全，就考慮先暫時放到一些安全性比較好的收費停車場。這樣雖然停車費花得多了一些，但總比丟了新車劃算得多。特別提示：要是您實在不放心，那就眼巴眼看著愛車吧!直到辦理好各項手續。

■不賠之三：未年檢車輛出險

一位車友開一輛捷達車2年了，每年都上全險，因此對愛車的保障十分有信心。不久前，車輛丟失。去保險公司報案理賠，保險公司答復是：不賠!因為該車當年沒年檢。

原因：根據保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險也是白上。人家保險公司在理，誰讓你不真正愛惜自己的車呢?

應對方法：千萬要按時年檢，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發生交通事故造成第三者損失，三者險不生效，所有賠償將由您自己承擔，保險白買了。

■不賠之四：駕駛人未年審

丁姓朋友開富-康車5年了，2004年的一天，在正常行駛中因為躲避路人撞在橋頭的石欄桿上。車上人員未受嚴重傷害，但車輛嚴重被損。該車投保了某保險公司的車損險、盜搶險、三者險以及不計免賠4項保險。但丁到保險公司報案后，被保險公司拒絕。因為丁姓朋友沒有年審。

原因：駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。

應對方法：認真一點，別怕麻煩，該年審的時候就去年審。

■不賠之五：駕車撞了自家人

這種情況不多見，但確實就發生過這樣的事情。幾年前，劉先生開著一輛**吉普，快到家門口時不知道怎么搞的撞倒了一位行人。劉先生下車一看，是自己的妻子何女士。何女士受傷住了一個多月的醫院，花了幾萬元錢。妻子住院期間，劉先生想起這輛車上了三者險，就找保險公司索賠。保險公司就兩個字：不賠!

原因：第三者責任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。還不僅在車險中，在其他責任險中也有相關規定。

應對方法：千萬別跟人過不去，尤其是自家人。

■不賠之六：對方全責你不追償

報載，今年4月的一個凌晨，小朱開車不幸和人相撞，車輛嚴重損傷。因為對方喝了酒違規行駛，不是小朱的責任。但是事發后，對方不想賠錢想耍賴。小朱不想跟對方糾纏，直接向保險公司索賠。被保險公司拒絕。

原因：被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

應對方法：一旦出險且責任在對方，一定要先找對方賠，未果(最好是有法庭的強制執行未果的證明)，才可以理直氣壯地找保險公司賠償。