一、信用惡意透支無罪辯護重點有哪些?

信用惡意透支無罪辯護重點從以下幾個方面：

1、審查持卡人的信用記錄及造成無力還款的原因。持卡人在相當長的一段時間內有持續還款行為且信用良好，但因失業、突發重大疾病或其他不可抗力導致短期經濟狀況嚴重惡化，無力還款，并未繼續透支，且能夠提供證明其當時經濟狀況的合理線索的，不應當認定為非法占有的目的，應當做無罪辯護。

2、審查持卡人未及時還款的原因。有證據證明持卡人對欠款數額或還款方式存在合理異議，無拒不歸還欠款的意思表示，與發卡銀行之間保持正常、暢通聯系，積極與發卡行溝通、尋求解決方案的，不應當認定為非法占有的目的，應做無罪辯護。

3、審查透支款項是否為登記持卡人造成的及被透支后的行為表現。登記持卡人將信用卡借與他人使用，并與使用人約定由使用人償還信用卡欠款，登記持卡人已盡及時通知使用人銀行催收情況的義務的，不應當認定為非法占有的目的，應做無罪辯護。但登記持卡人與使用人共謀或明知使用人具有非法占有目的的除外;

4、審查持卡人的其他情形，以證明持卡人不具有非法占有的目的。

二、審查發卡銀行的催收情況

審查兩次催收是否為有效催收，兩次催收之間的間隔是否在一個月以上。有效催收的前提是持卡人違反信用卡合約，超過規定限額或者規定期限透支使用信用卡后不歸還欠款。持卡人未違反與信用卡管理機構達成的最低還款額約定，還款達到最低還款額，或者推定已歸還最低還款額;以及持卡人還款逾期后，發卡行未提出異議，認可其還款行為的，則不認定持卡人違反信用卡合約內容。銀行的催收行為則不屬于犯罪構成意義上的有效催收。

三、審查惡意透支的數額

惡意透支的數額未達到一萬元以上的，應做無罪辯護。惡意透支的數額是指經發卡銀行兩次催收后超過三個月，持卡人拒不歸還的本金數額或者尚未歸還的本金數額。不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。發卡銀行經過兩次催收三個月后至公安機關立案之前，持卡人歸還部分欠款的，該歸還數額不計入惡意透支的犯罪數額。即惡意透支數額=公安機關立案前涉案信用卡實際消費(含提現額)數額—實際還款數額。以分期付款方式透支的，案發時未到期的透支數額一般不計入惡意透支犯罪數額。但持卡人在辦理分期付款時，發卡銀行已盡充分提醒義務，當持卡人出現逾期或復合其他條件時，銀行有權終止分期合約，并對全部余額進行催收的，應當以全部未歸還透支本金認定犯罪數額。

日常生活當中經常可以看到有一些人喜歡刷信用卡來進行消費，而信用卡它是可以進行一個提前透支的，日后還款不上的話，很有可能會引發一些民事糾紛，甚至是刑事糾紛，當然只要不是惡意進行透支的話，一般情況下不會構成犯罪。

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