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隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們?cè)絹?lái)越注重自身的保障，于是出現(xiàn)了保險(xiǎn)這項(xiàng)服務(wù)來(lái)保障人們的各個(gè)方面的權(quán)益，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要了解清楚索賠和理賠的相關(guān)知識(shí)，那么關(guān)于保險(xiǎn)中保險(xiǎn)委付與代位權(quán)的是什么呢？下面就由律霸為您詳細(xì)講解購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題。

一、保險(xiǎn)委付

指在海上保險(xiǎn)中，在保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人明確表示將該保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。

保險(xiǎn)委付是海上保險(xiǎn)的一項(xiàng)傳統(tǒng)制度，自十五六世紀(jì)以來(lái)，它為各國(guó)海商法所確認(rèn)并付諸實(shí)施。我國(guó)《海商法》第249條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按照全部損失賠償，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人可以接受委付，也可以不接受委付，但是應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)將接受委付或不接受委付的決定通知被保險(xiǎn)人。委付不得附加任何條件。委付一經(jīng)保險(xiǎn)人接受，不得撤回?！庇?guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》、《日本商法典》等也作了相關(guān)規(guī)定，其內(nèi)容和條件大致相當(dāng)。

適用的條件：

1)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損是委付的前提。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人可以選擇按部分損失求償或者按全部損失求償。若被保險(xiǎn)人選擇后者時(shí)，則是委付。

但前提是保險(xiǎn)標(biāo)的物必須是依法確定為推定全損。若推定全損并不成立，僅有被保險(xiǎn)人對(duì)全損的期望或理解并不意味著享有委付的權(quán)利。委付是否適用于實(shí)際全損呢?一般認(rèn)為，既已發(fā)生實(shí)際全損，被保險(xiǎn)人委付對(duì)保險(xiǎn)人而言并無(wú)任何意義，僅需按合同依約要求賠償即可。

2)委付是一項(xiàng)雙方法律行為，必須經(jīng)保險(xiǎn)人承諾方能生效。保險(xiǎn)人可以接受委付，委付一經(jīng)承諾便成立有效委付合同，保險(xiǎn)人一般不能撤回。但保險(xiǎn)人并不總是愿意接受委付，因?yàn)榻邮芪兜谋ｋU(xiǎn)標(biāo)的并非都對(duì)保險(xiǎn)人有利。例如，船舶優(yōu)先權(quán)就始終依附于船舶，假如保險(xiǎn)人接受委付則有可能承擔(dān)隨之而來(lái)的債務(wù)。為公平起見(jiàn)，各國(guó)法律均賦予保險(xiǎn)人有接受委付和不接受委付出的權(quán)利。但該項(xiàng)規(guī)定并不影響被保險(xiǎn)人的權(quán)利。換言之，保險(xiǎn)人無(wú)論是否接受委付，都應(yīng)按全損賠償。我國(guó)《海商法》對(duì)此沒(méi)有明文規(guī)定，而英國(guó)法已作肯定規(guī)定，即只有在被保險(xiǎn)人不委付保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，保險(xiǎn)人才按部分損失賠償。

3)委付財(cái)產(chǎn)的接受包括權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)人接受委付后既取得委付財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)利，也承擔(dān)財(cái)產(chǎn)的相應(yīng)義務(wù)。法律禁止保險(xiǎn)人只接受財(cái)產(chǎn)權(quán)利而不接受財(cái)產(chǎn)義務(wù)，或被保險(xiǎn)人只委付財(cái)產(chǎn)義務(wù)而不委付財(cái)產(chǎn)權(quán)利。因此，委付必須是全部的，無(wú)保留的，不得附加任何條件。

4)委付被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的整體，而不是一部分。委付不得保留，即不得僅就保險(xiǎn)標(biāo)的的一部分申請(qǐng)委付，而對(duì)另一部分不適用委付。

行使的方式：

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)決定是否委付，并及時(shí)向保險(xiǎn)人寄送委付通知(NOTICEOFABANDONMENT)。被保險(xiǎn)人一方面有權(quán)等待一段時(shí)間以獲得對(duì)損害的全面評(píng)估，再?zèng)Q定是否委付。另一方面，委付應(yīng)在知悉委付原因后一定期間內(nèi)進(jìn)行。被保險(xiǎn)人不得無(wú)限期等待，靜觀其變。

有關(guān)委付通知的方式，均可采取口頭或書(shū)面通知方式，或者兩者并同。但在我國(guó)實(shí)務(wù)上，委付通知須為書(shū)面形式。保險(xiǎn)人無(wú)論接受和否，都應(yīng)當(dāng)在合理時(shí)間內(nèi)將決定送給被保險(xiǎn)人，以便被保險(xiǎn)人采取辦法減少損失。保險(xiǎn)人一旦接受委付，便不得撤回。委付一經(jīng)成立，被保險(xiǎn)人必須將委付財(cái)產(chǎn)或保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利，包括所有權(quán)、用益及擔(dān)保物權(quán)、債權(quán)等轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，就象是被保險(xiǎn)人的標(biāo)的出賣(mài)給保險(xiǎn)人一樣。保險(xiǎn)人處理保險(xiǎn)標(biāo)的的所得，無(wú)論是否超過(guò)其賠償數(shù)額，均歸其所有。至于保險(xiǎn)標(biāo)的上的物上請(qǐng)求權(quán)是否也隨標(biāo)的一起轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人呢?一般認(rèn)為答案是肯定的。不過(guò)這種轉(zhuǎn)移不同于保險(xiǎn)人在一般賠付中取得代位求償權(quán)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人向第三人追償所得假如大于對(duì)被保險(xiǎn)人的賠付，多出部分仍顧歸保險(xiǎn)人，而并非交給被保險(xiǎn)人。當(dāng)然，被保險(xiǎn)人適用委付的根本目的是保險(xiǎn)人接受委付后必須按保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額向其全額賠付。保險(xiǎn)人因接受委付后必須對(duì)被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金額。

二、代位權(quán)

指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，假如第三人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失根據(jù)法律或合同的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，被保險(xiǎn)人應(yīng)將對(duì)該第三人享有的賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人代位行使。它根源于財(cái)產(chǎn)合同的補(bǔ)償性，是保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任后的必然結(jié)果。被保險(xiǎn)人對(duì)于因第三人責(zé)任造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，或者向有責(zé)任的第三人追償，或者從保險(xiǎn)人那里得到保險(xiǎn)賠償，不能兩者兼得。假如被保險(xiǎn)人獲得了保險(xiǎn)賠償，就應(yīng)當(dāng)將享有的向第三人追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。

代位求償制度為各國(guó)保險(xiǎn)法所普遍承認(rèn)，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中權(quán)益轉(zhuǎn)移的主要方式。我國(guó)保險(xiǎn)法和海商法都規(guī)定了這一制度。《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！薄逗Ｉ谭ā返?52條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險(xiǎn)人支付賠償金之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。”

廣義上的代位權(quán)包括兩種：一種是權(quán)利代位，即代位求償權(quán)，另一種是物上代位權(quán)，即保險(xiǎn)人在賠償全部損失之后取得保險(xiǎn)標(biāo)的物的權(quán)利，即接受委付權(quán)。至于接受委付權(quán)，前面已作論述，在此不贅述。我們只講代位求償權(quán)。

適用的條件：代位求償權(quán)的適用，必須同時(shí)滿(mǎn)足下列條件：

1)保險(xiǎn)事故及其引起的損失確實(shí)屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。這一點(diǎn)輕易理解，如事故和損失不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，則和保險(xiǎn)人無(wú)關(guān)。

2)保險(xiǎn)事故的發(fā)生必須是由于第三者的行為引起的，并且被保險(xiǎn)人具有向責(zé)任方的索賠權(quán)。只有第三者的行為引發(fā)保險(xiǎn)事故的發(fā)生，才可能存在第三者承擔(dān)民事賠償責(zé)任，這是被保險(xiǎn)人享有求償權(quán)的前提。假如保險(xiǎn)事故是因自然災(zāi)難引起的或被保險(xiǎn)人不具有向責(zé)任方的索賠權(quán)或已放棄這種權(quán)利，則保險(xiǎn)人無(wú)從求償。因此，各國(guó)立法均要求被保險(xiǎn)人不得損害保險(xiǎn)人代位求償?shù)臋?quán)利。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。

3)保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人作了實(shí)際賠付。假如未支付保險(xiǎn)賠償金，保險(xiǎn)人不能取得代位權(quán)，他就不能向第三人追償。

行使的方式：保險(xiǎn)人能否正確行使代位權(quán)，關(guān)系到各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，并和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的職能密切相關(guān)。因此，保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)法律規(guī)定行使求償權(quán)。

早期的保險(xiǎn)人在行使代位權(quán)時(shí)，均以被保險(xiǎn)人名義進(jìn)行。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，各國(guó)司法實(shí)踐中已普遍承認(rèn)保險(xiǎn)人既可以被保險(xiǎn)人的名義也可以保險(xiǎn)人自己的名義向有責(zé)任的第三方求償。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)此沒(méi)有明文規(guī)定，但在實(shí)踐中是答應(yīng)保險(xiǎn)人以自己的名義行使求償權(quán)的。一般地說(shuō)，任何對(duì)于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三人，包括法人或自然人都可以成為保險(xiǎn)人求償?shù)膶?duì)象。但同時(shí)各國(guó)立法對(duì)代位求償?shù)膶?duì)象都有限制性規(guī)定。例如我國(guó)《保險(xiǎn)法》第46條規(guī)定：“除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其他組成人員故意造成本法第44條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其他成員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！辈⑶遥ｋU(xiǎn)人行使的代位權(quán)應(yīng)當(dāng)以被保險(xiǎn)人享有的請(qǐng)求權(quán)為限，其追償?shù)慕痤~不得超過(guò)向被保險(xiǎn)人實(shí)際賠付的金額。若保險(xiǎn)人代位求償所得大于保險(xiǎn)賠償時(shí)，其超過(guò)部分則應(yīng)當(dāng)歸還被保險(xiǎn)人。

代位權(quán)和委付是保險(xiǎn)索賠和理賠中的兩個(gè)重要概念，它們直接體現(xiàn)著保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，彼此有著密切的聯(lián)系。正如前所述，廣義的代位權(quán)包括物上請(qǐng)求權(quán)，即接受委付權(quán)，而委付也產(chǎn)生標(biāo)的無(wú)上的請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移新問(wèn)題。它們可以同時(shí)存在，例如因第三人行為造成被保險(xiǎn)物推定全損場(chǎng)合，代位求償權(quán)和委付可以同時(shí)進(jìn)行，兩者互不影響。但是，委付和代位權(quán)是兩種不同性質(zhì)的法律行為，區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、代位權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種債權(quán)轉(zhuǎn)移，是債的主體變更，債的內(nèi)容和客體并未發(fā)生變化。而委付所要轉(zhuǎn)讓的是保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)及其他依附于所有權(quán)上的權(quán)利和義務(wù)，因而還具有物權(quán)的特征。

2、代位權(quán)既適用于全損，也適用于部分損失，而委付權(quán)僅適用于推定全損。

3、保險(xiǎn)人要取得代位權(quán)，必須以向被保險(xiǎn)人支付賠款為前提，而委付則不以支付賠款為前提。

4、在代位求償中，保險(xiǎn)人只能獲得不超過(guò)賠償被保險(xiǎn)人的數(shù)額，而在委付的情況下，保險(xiǎn)人可以獲得大于其賠償金額的數(shù)額。

5、代位求償是保險(xiǎn)人的權(quán)利，保險(xiǎn)人取得該權(quán)利時(shí)，無(wú)須承擔(dān)其它義務(wù)，而保險(xiǎn)人在接受委付時(shí)，不僅取得標(biāo)的物的所有權(quán)，而且還承擔(dān)該標(biāo)的物產(chǎn)生的其它義務(wù)。

綜上所述，保險(xiǎn)委付和代位權(quán)是兩個(gè)不同的概念，但卻有著密切的聯(lián)系，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要充分的了解關(guān)于索賠和理賠的重要知識(shí)，尤其是這兩點(diǎn)，這樣才能使保險(xiǎn)真正的保障我們的權(quán)益。以上就是律霸為您提供的保險(xiǎn)委付與代位權(quán)的相關(guān)知識(shí)，希望能夠?qū)δ兴鶐汀?/p>

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