我們一般在銀行怎么貸款？

找到合適自己的貸款產(chǎn)品，準(zhǔn)備好相應(yīng)的資料，向銀行提出申請即可。

常見產(chǎn)品及準(zhǔn)備資料：

1、三戶聯(lián)保貸款 三個經(jīng)營的經(jīng)濟實體以自己的工商證為聯(lián)接，相互擔(dān)保，向銀行貸款; 貸款手續(xù)需要：提供各自的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、工商證、稅務(wù)證。

2、簽定認(rèn)購書：客戶與已和銀行簽約簽定認(rèn)購書;

抵押貸款：以不動產(chǎn)作抵押貸款，即以房產(chǎn)(地產(chǎn))抵押、以經(jīng)營的企業(yè)(工商執(zhí)照)為貸款人申請貸款。貸款手續(xù)需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證(或復(fù)印件)、工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證、收入證明、銀行的資金流水、房屋的評估報告。

二手房按揭貸款：買的是二手房，需要以剛買的房產(chǎn)抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。貸款手續(xù)需要：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證(或復(fù)印件)、買賣合同、契稅票、評估報告、買方夫妻收入證明和無房證明。

一手房按揭貸款：買的是剛開發(fā)的新房子，需要以剛買的房產(chǎn)抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。貸款手續(xù)需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證(買賣合同)、土地證(或復(fù)印件)、無房證明、單位收入證明、擔(dān)保公司的擔(dān)保證明。一般由開發(fā)商集體辦理一手房按揭，比較簡單。

公積金貸款：只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，且申請人夫妻雙方住房公積金賬戶余額總和的20倍左右。貸款手續(xù)需要：根據(jù)購買的是一手房或二手房分別提供：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證(或復(fù)印件)、買賣合同、契稅票、評估報告、買方夫妻收入證明、無房證明。

貸款方式

中小企業(yè)獲得銀行貸款的技巧：

建立良好的銀企關(guān)系。 要講究信譽。 要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。 選擇合適的貸款時機。 取得中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的支持。

創(chuàng)業(yè)貸款

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

抵押貸款

對于需要創(chuàng)業(yè)的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。

質(zhì)押貸款

除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過保險單當(dāng)時現(xiàn)金價值的80%。

保證貸款

如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩(wěn)定的收入，這也是絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個同事?lián)＞涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得批準(zhǔn)，從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。

小額貸款

根據(jù)“凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，可以持勞動保障部門核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向商業(yè)銀行或其分支機構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款規(guī)定，創(chuàng)業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員，協(xié)商后，可憑再就業(yè)優(yōu)惠證，申請辦理失業(yè)貸款。每個人的標(biāo)準(zhǔn)可以最高貸款兩萬元，且利息是當(dāng)?shù)劂y行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。

國際貿(mào)易融資

國際貿(mào)易融資是指政府及銀行對進(jìn)出口企業(yè)提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務(wù)包括授信開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯、打包貸款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。

1)國際貿(mào)易短期融資

*出口商可以從進(jìn)口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進(jìn)口商對出口商的預(yù)付款。②銀行對出口商提供貸款，如無抵押品貸款、銀行憑信托收據(jù)貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。

*進(jìn)口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括：①出口商向進(jìn)口商提供的貸款，如開立賬戶信貸、票據(jù)信貸。②銀行對進(jìn)口商提供貸款。包括銀行對進(jìn)口商直接籌資，承兌匯票貼現(xiàn)，銀行承兌信用，信用證籌資。

2)國際貿(mào)易中長期籌資(出口信貸)出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業(yè)商品出口，而向本國出口商、外國進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供信貸資金的經(jīng)濟活動。這是中小企業(yè)緩解資金壓力重要貿(mào)易融資方式。包括賣方信貸、買方信貸兩個方面。

賣方信貸，指銀行對本國出口商提供信貸，再由出口商向進(jìn)口商提供延期付款信貸的一種出口信貸方式。買方信貸，指出口商所在地銀行匯票或信貸公司向進(jìn)口商所在地銀行或進(jìn)口商提供貸款，以擴大本國商品出口的一種出口信貸形式。 (3)補償貿(mào)易融資

補償貿(mào)易融資是指國外機構(gòu)向國內(nèi)企業(yè)提供機器設(shè)備、技術(shù)服務(wù)與培訓(xùn)等作為貸款，待項目投產(chǎn)后，國內(nèi)企業(yè)以該項目的產(chǎn)品或以商定的其他方法予以償還的經(jīng)濟活動。這種方式是解決中小企業(yè)設(shè)備、技術(shù)落后，資金短缺的有效途徑之一。該融資方式屬于由外商先墊付企業(yè)設(shè)備、技術(shù)進(jìn)口，再以由此而獲取的收入或生產(chǎn)的產(chǎn)品分期償付進(jìn)口價款。

一般程序是：

項目融資可行性研究。主要包括考察項目在國內(nèi)和本企業(yè)的配套建設(shè)環(huán)境及條件，如配套資金、技術(shù)、人才、土地、遠(yuǎn)材料、基礎(chǔ)設(shè)施及國家相關(guān)政策等;認(rèn)證項目的經(jīng)濟效應(yīng)、社會效應(yīng)等;由于產(chǎn)品 面對國際市場，還需認(rèn)證該產(chǎn)品的國際競爭力和海外市場前景。 確定、報批項目。在通過項目可行性認(rèn)證之后，將有關(guān)資料上報規(guī)定主管部門審批。 與外商談判。談判的主要內(nèi)容包括設(shè)備或技術(shù)性能、價格、數(shù)量、安裝、維修、人員培訓(xùn);轉(zhuǎn)移技術(shù)產(chǎn)權(quán)歸屬的界頂定;償付產(chǎn)品的數(shù)量、規(guī)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);償付期限。 簽訂合同。雙方達(dá)成協(xié)議后，將有關(guān)談判結(jié)果寫入合同書。 履行合同。合同生效后，雙方按合同規(guī)定運作，企業(yè)按合同規(guī)定進(jìn)行貿(mào)易融資償付。 (7)綜合授信

綜合授信，即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的優(yōu)質(zhì)(客戶或能夠提供低風(fēng)險擔(dān)保的客戶)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。

綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，歲借隨還，同時也節(jié)約了融資成本。綜合授信的優(yōu)質(zhì)客戶條件：

信用等級在AA (含)以上。資產(chǎn)負(fù)債率不高于客戶所在行業(yè)的良好值。 或有負(fù)債余額不超過凈資產(chǎn)。 近兩年沒有出現(xiàn)經(jīng)營虧損，上半年總資產(chǎn)報酬率不低于行業(yè)平均水平。 近兩年無不良信用記錄。 (8)擔(dān)保貸款

擔(dān)保貸款是制借款人向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，當(dāng)借款人不能履約還款時，銀行有權(quán)按約定要求保證人履行或承擔(dān)清償貸款連帶責(zé)任的借款方式。其中包括以自然人擔(dān)保的貸款、由專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、托管擔(dān)保貸款等方式。根據(jù)以上方式，還可形成更多種的具體融資方法。例如：

1)票據(jù)貼現(xiàn)融資。是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)(主要是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。以這種方式融資，成本很低，只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可。

2)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后向銀行申請融資。

3)出口創(chuàng)匯貸款。是指對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款;對有現(xiàn)匯帳戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款;對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款;對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。

此外，對于小額臨時借款，還可以利用信用卡透支的方式得到資金。銀行信用卡的透支功能日漸增強。一個信用卡一般少則3000元、5000元，對于小本買賣的創(chuàng)業(yè)者來說，幾個股東或幾個家人，每個人多幾個卡，在一定期限時間內(nèi)(如60天)，也能解決一下購貨無資金的情況。

綜合上面所說的，銀行貸款其實對于我們來說是很簡單的，只要符合法律規(guī)定的條件，提交準(zhǔn)備好的手續(xù)就可以了，因此，在貸款的時候一定要先問一下當(dāng)?shù)氐你y行政策和條款，自己就可以根據(jù)銀行的程序一步步的來準(zhǔn)備，貸款也會更快的批下來。

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