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當前，隨著不良資產清收難度越來越大，國有商業銀行清收不良資產的力度也在不斷加大。通過對以資抵貸資產的處置，收回了部分貸款，一定程度上保護了銀行債權，但在其中仍然存在著諸多法律風險。那么大家知道銀行抵債資產的風險包括哪些嗎？律霸小編馬上為你做詳細解答。

一、銀行抵債資產的風險包括哪些

以物抵貸是處理不良信貸資產的重要手段之一。隨著該清收手段的廣泛運用，銀行收回的抵貸物不斷增加，但是抵貸物長期掛賬、大量沉淀，嚴重影響了信貸資產的流動性和安全性，形成了新的風險。銀行收取的抵貸物，主要包括房地產、土地、金銀首飾、五金電料等，這些抵貸物在評估、保管、處置環節上存在諸多風險。

(一)評估風險。在調查中發現，以房產和珠寶首飾作為抵貸資產抵償債務。尤其是珠寶首飾在河北省沒有評估鑒定機構，外省市雖然有，但評估鑒定費用昂貴，有可能得不償失，因而沒有對抵貸物進行評估。隨著時間的推移，風險將會越來越大。

(二)評估機構的風險。個別評估機構只注重收取費用，而人為地提高抵貸物價值。在調查中發現，銀行在接收抵貸資產時，抵貸資產的評估價值能夠抵頂貸款的本息，而在處置抵貸資產時，卻形成很大的損失。

(三)抵貸物不易變現，由于時間的推移和新技術的開發利用，自然貶值速度將會加劇。

(四)存在不符合程序接收抵貸資產問題。銀行對無貨幣清償能力的企業依法起訴，銀行雖勝訴，但截止到檢查日抵押物既沒有過戶，法院也未將土地判決給銀行。

由此可見，在銀行的資產數據中，實際已無法收回的處置損失和尚未處置的抵貸資產仍以全好資產掛賬，“泡沫”現象嚴重，隨著時間的推移，其實際價值將不斷滅失。

二、抵債資產風險防范的對策

(一)以物抵債是一項系統工程，涉及多個部門和機構，僅靠基層行的規范，其操作的難度很大，建議政府有關職能部門加強對抵貸資產的管理，以防止企業逃避銀行債務。經辦行也應從銀行利益出發維護自己的債權，減少因地方保護主義的影響所帶來的資產損失，從源頭上遏止抵貸資產的風險。

(二)嚴格抵貸資產的入賬審批程序，把好抵貸資產的入口關。對新增抵貸資產堅持“嚴進寬出”原則，在收取時嚴格執行償債物選擇原則，加大考核力度，防止抵貸資產大量沉淀的現象，健立和完善處置變現激勵機制，拓寬處置渠道，加大處置力度，以化解潛在風險。

(三)銀行要加大貸款“三查”力度，嚴格監督企業的生產經營狀況和財務變動情況，防止企業經營狀況惡化或轉移資產，最大限度地維護銀行債權。

(四)對于存量抵貸資產的處置應適當放權，采取靈活措施使抵貸資產盡快處置變現，以減少信貸資產的損失。在損失列支渠道方面，建議允許經辦行依據自身的財務承受能力自主選擇消化方法。同時，盡快建立“抵債資產減值準備”制度，充分體現會計核算的謹慎性原則要求，使會計信息更能準確反映資產質量和財務狀況。

就本質來說，金融債權出現各種風險、矛盾，很大程度上是銀行業金融機構管理體制方面存在漏洞，員工責任心不強，且不具備相應的法律知識和處理能力。為此，由律師在銀行業金融機構信貸管理、金融債權保護進程中提供全程的跟蹤式法律服務，并代為處理金融債權事務是合作的雙贏之舉。

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