民間借貸實(shí)際上就是，沒有官方、沒有銀行參與的個(gè)人之間的借貸。所以它的履行一般要依靠借款人的誠信，因此，是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。那么，民間借貸中究竟有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?為了保護(hù)自己的合法權(quán)益，應(yīng)該怎樣去防范這些有關(guān)民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)呢?下面將為您做一個(gè)較為具體的闡明。

一、民間借貸中有哪些風(fēng)險(xiǎn)

1、債務(wù)人信用的風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于債務(wù)人的身份問題，有兩點(diǎn)值得注意：

(1)債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。

(2)如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對債務(wù)人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。

2、借款用途的風(fēng)險(xiǎn)

在民間借貸中要注意惡意借貸的問題，也就是借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關(guān)系。對于這種借貸關(guān)系，我國法律明確規(guī)定：出借人明知借款人是為了從事非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。該行為因?yàn)檫`反了國家法律，也被確認(rèn)為無效。

在實(shí)踐中，往往有些借款人籌集資金是為了從事非法活動(dòng)，出借人則也往往牟利心切，未注意審查借款人借款的用途，或有的明知其借款是為其非法活動(dòng)提供資金的仍盲目出借。但是，如經(jīng)司法機(jī)關(guān)查實(shí)，是可以依法沒收出借的款項(xiàng)，并可對違法借貸的雙方處于罰款，拘留等處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的更將依法追究刑事責(zé)任。這樣，對出借人來說是得不償失的。

3、損失利息的風(fēng)險(xiǎn)

利息風(fēng)險(xiǎn)包括沒有約定利息、約定的利息超過有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。借貸雙方要注意下面幾個(gè)問題：

(1)借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

(2)當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。

(3)在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。

(4)出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。

4、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與防范

如果擔(dān)保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的職能部門或者法人的分支機(jī)構(gòu)，那么這些擔(dān)保主體就可能不具備合法的資格。

總之，在目前有關(guān)法律法規(guī)還不完善、個(gè)人誠信體系還沒有真正建立的情況下，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要還是集中在出借人身上。只要出借人在借貸過程中注意上述幾個(gè)問題，就能做到有效的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障自己的合法權(quán)益。

二、怎樣防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

既然民間借貸還是有許多風(fēng)險(xiǎn)的，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)要如何防范呢?下面就來看看民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范的措施有哪些。

1、對于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力，選擇那些有還款保證或來源且信譽(yù)良好的人。

同時(shí)要問明對方的借款用途，千萬不能將錢借給從事非法經(jīng)營或活動(dòng)的人，如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動(dòng)而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。

2、對于借款人來說，不要超能力舉債。而對于貸款人，如果是利用借貸進(jìn)行投資的，借款的數(shù)額要以借款人的信譽(yù)、所借款項(xiàng)的用途及其盈利前景來定。

3、民間借貸期限不能無限制。要認(rèn)真權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)。若是該筆借款利率較高，且長期限對于借款收回的影響不是很大，就可將借款期限定得長一些。反之，則要選擇短期限。

4、民間借貸還要考慮什么人給借款人提供擔(dān)保，是否有信譽(yù)，是否有代償能力。如果借款人有財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，這樣是最安全的措施，但要到有關(guān)部門進(jìn)行法律登記。這樣才能有保證。

除此之外，證據(jù)向來都是決定訴訟勝敗的關(guān)鍵。民間借貸糾紛主要的證據(jù)就是借條，在訴訟中，除非一方能證明該借條是通過不合法方式取得，否則持借條一方的還款主張得到法官支持的可能性很大。因此，在借款時(shí)應(yīng)盡量讓借款人出具借條。當(dāng)借條不慎遺失或未寫借條，而對方以此否認(rèn)借貸關(guān)系時(shí)，要注意采取有效辦法以取得證明借貸關(guān)系的憑據(jù)。

希望對您能有一定的幫助。在實(shí)踐中，雖然電子證據(jù)已得到法律的認(rèn)可并在實(shí)踐中廣泛應(yīng)用，這在一定程度上便利了當(dāng)事人取證。但總的來說，民間借貸的法律關(guān)系以及證據(jù)的問題對于普通百姓而言還是比較專業(yè)的。因此，為了更好的防范風(fēng)險(xiǎn)，合理維護(hù)自己的權(quán)益。建議您在遇到該類糾紛時(shí)還是去咨詢一下專業(yè)的律師。

民間借貸合法嗎,民間借貸是否合法

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