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現(xiàn)在很多老百姓都會(huì)購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)人身和財(cái)產(chǎn)安全進(jìn)行保障。購買保險(xiǎn)后會(huì)拿到一份保單，這是投保人重要的憑證。如果老百姓有資金需求的時(shí)候，在沒有房產(chǎn)等固定資產(chǎn)抵押的時(shí)候，民間借貸可以用保險(xiǎn)單進(jìn)行借款么？小編通過下面這篇文章簡單講解下。

一、保險(xiǎn)單是否可以進(jìn)行抵押貸款？

據(jù)了解，有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保單，可以用來貸款，比如人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等保單。除此情況之外，部分萬能型的兩全保險(xiǎn)、萬能型的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保單，也有儲(chǔ)蓄功能，可以用來貸款。這需要而意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，不具備儲(chǔ)蓄功能，是不能用來貸款的。

當(dāng)然，也不是說有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保單，就一定能用來貸款。小編了解到，沒有產(chǎn)生保單價(jià)值準(zhǔn)備金的保單，未滿一年保費(fèi)費(fèi)保單，賬戶內(nèi)現(xiàn)金價(jià)值較小的保單，已辦理減額繳清的保單，已停效保單等，都是不能用貸款的，需要看具體規(guī)定。

將保單用來貸款，還需符合另外的貸款條件，比如保單的投保人的年齡不得小于18周歲，也不能高于60周歲。

因此，借款人在申請(qǐng)保單貸款前，一定要先到當(dāng)?shù)刭J款機(jī)構(gòu)詳細(xì)咨詢了解，然后提前做好準(zhǔn)備再申請(qǐng)貸款。

二、保單貸款的還款方式是什么？

還款時(shí)客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時(shí)，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構(gòu)成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計(jì)息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用于償還累積利息，然后用于償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息小于保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例時(shí)，保險(xiǎn)合同終止。

三、辦理保單貸款的注意事項(xiàng)是什么？

1、保單貸款的前提是，投保兩年以上并且其保險(xiǎn)賬戶存在現(xiàn)金價(jià)值，通常保險(xiǎn)公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現(xiàn)金價(jià)值的70%-80%。

2、并非所有保單都能貸款，購買了具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)以及養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等保單的企業(yè)和個(gè)人，可以根據(jù)自己所購保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值以保單質(zhì)押的方式進(jìn)行相應(yīng)額度貸款。

3、保單質(zhì)押貸款只適合用于短期資金周轉(zhuǎn)，并不適合用于股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資。

4、保單貸款必須由投保人或被保人申請(qǐng)，不允許委托辦理;已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款，此類情況在少兒險(xiǎn)中比較常見。

由此可見，老百姓手頭有保單的話，如果符合一定條件，并且保單是儲(chǔ)蓄型的，那么民間借貸可以用保險(xiǎn)單來進(jìn)行抵押，獲得一定貸款的。貸款額度會(huì)按照保單價(jià)值進(jìn)行計(jì)算，通常最大額度是70%左右。并且保單貸款只能由投標(biāo)人申請(qǐng)，不得進(jìn)行委托。

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