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現(xiàn)實生活中的合同種類有很多，有經(jīng)濟(jì)合同、勞務(wù)合同等等，今天我們要談的是保險合同，保險合同作為合同的一種，也是時下常見的一種合同模式，如果出現(xiàn)違約責(zé)任時候，違約金該如何賠償呢？今天律霸就“保險合同違約金多少”問題為您進(jìn)行相關(guān)介紹。

一、保險合同違約責(zé)任

違約不僅指違反合同約定的義務(wù)，還包括違反法定義務(wù)，以及違反依據(jù)誠實信用原則所產(chǎn)生的附隨義務(wù)。保險合同的違約行為當(dāng)然也包括前述三種情形。

(一)違反保險合同約定義務(wù)是最基本的違約行為違反保險合同中約定的各項義務(wù)，即人們通常意義上的違約行為。保險合同的形式主要表現(xiàn)為保險條款，保險條款中有關(guān)當(dāng)事人的義務(wù)規(guī)定經(jīng)歷了僅規(guī)定投保人被保險人的義務(wù)，到既有投保人被保險人義務(wù)又有保險人義務(wù)規(guī)定的過程。以我們最為熟悉的《機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款》為例，保險條款中通常為當(dāng)事人設(shè)定以下義務(wù)：

1、投保人、被保險人的義務(wù)：投保人如實填寫投保單和如實回答保險人的詢問，履行如實告知義務(wù);在合同成立時一并繳清保險費，另有約定的除外;發(fā)生保險事故時及時施救，并在48小時內(nèi)通知保險人;發(fā)生保險事故后積極協(xié)助保險人現(xiàn)場查勘;索賠時提供有效單證;引起與索賠有關(guān)的訴訟時，及時通知保險人。總結(jié)前述條款義務(wù)，以通知義務(wù)為主，保險人的要求并不是很“霸王”，投保人被保險人違約的可能性較小。

2、保險人的義務(wù)：保險人在承保時，應(yīng)向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期限、保險費及支付辦法、投保人和被保險人義務(wù)等內(nèi)容;及時受理報案和盡快查勘，在接到報案后48小時未進(jìn)行查勘或給出處理意見，造成損失難以確定的，以被保險人提供的材料為準(zhǔn);及時核賠義務(wù);對在承保中獲知的投保人被保險人的秘密、隱私負(fù)有保密義務(wù)。我們可以將上述條款規(guī)定概括為明確說明義務(wù)、及時理賠義務(wù)和保密義務(wù)。這是保險人的自我約束條款，比對投保人的要求更為嚴(yán)格。實踐中，保險人通常都不能完全做到這些規(guī)定，從而造成違約。

(二)違反保險法、合同法以及行政法規(guī)規(guī)定的義務(wù)，也構(gòu)成一種違約保險合同是當(dāng)事人意思自治的產(chǎn)物，因而合同法或《保險法》不會過多地規(guī)定當(dāng)事人的義務(wù)，但在特殊情況下也規(guī)定一些義務(wù)。這些義務(wù)無論是否在保險合同中予以約定，都自動構(gòu)成保險合同的組成部分，違反這些義務(wù)就是違反法定義務(wù)，也構(gòu)成一種違約。結(jié)合我國《保險法》和《合同法》，有關(guān)當(dāng)事人的義務(wù)通常規(guī)定如下：

1、投保人、被保險人的義務(wù)：繳納保險費;合同變更的通知義務(wù);保險事故發(fā)生后的協(xié)助義務(wù);安全防范義務(wù);危險程度通知義務(wù);及時救助義務(wù);賠償請求權(quán)放棄禁止義務(wù);代位權(quán)行使的協(xié)助義務(wù);單證提示和協(xié)助義務(wù)。

2、保險人的義務(wù)：不得隨意解除保險合同義務(wù);保險事故的調(diào)查和定損義務(wù);及時給付保險金義務(wù);退還保險費義務(wù)。

(三)其他附隨義務(wù)附隨義務(wù)基于誠實信用原則產(chǎn)生。

《保險法》中沒有直接規(guī)定附隨義務(wù)，但合同法總則部分第60條第2款規(guī)定“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，根據(jù)合同性質(zhì)、目的、交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。”

需要特別說明的是，此處作為違約行為的附隨義務(wù)，既不同于違反先合同義務(wù)的行為，也不同于違反后合同義務(wù)的行為，即應(yīng)當(dāng)是合同履行過程中的附隨義務(wù)。對比分析保險合同約定義務(wù)和保險法定義務(wù)，我們不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)實約定義務(wù)無非是法定義務(wù)的契約化。這為法院在保險審判增加了難度。現(xiàn)實保險審判中，出現(xiàn)對被保險人不利情形時，法院通常會認(rèn)為保險條款是格式條款，凡保險條款中投保人被保險人義務(wù)部分都會被認(rèn)定為屬于《合同法》第39條、40條規(guī)定的情形，一律認(rèn)定無效。在這種邏輯下，我們的法官往往置投保人被保險人法定義務(wù)于不顧，法定義務(wù)也無效了。因此，對于這種法定義務(wù)與約定義務(wù)重合的情形下，合同約定是否有效，法官應(yīng)當(dāng)慎重作出認(rèn)定。

二、保險合同違約金多少?

（一）法定違約金。

法定違約金是指由法律直接規(guī)定違約金的數(shù)額、固定比率，或者由法律直接規(guī)定違約金的比例幅度，具體比率由當(dāng)事人在此幅度內(nèi)商定，但當(dāng)事人并未具體商定或商定無效的違約金，法定違約金是法律預(yù)先規(guī)定的，不得由當(dāng)事人協(xié)商而改變，也不管當(dāng)事人是否把法定違約金條款寫進(jìn)合同，違約方都應(yīng)支付違約金。

從我國現(xiàn)行法律的規(guī)定來看，法定違約金主要有以下幾種情況：

1、由法律、法規(guī)具體規(guī)定違約金的數(shù)額。

2、由法律、法規(guī)直接規(guī)定違約金的固定比率。

3、由法律、法規(guī)直接規(guī)定違約金的比率幅度，具體比率由當(dāng)事人在此幅度內(nèi)具體商定。

（二）約定違約金。

約定違約金是指數(shù)額和支付條件都是由當(dāng)事人雙方約定的違約金。

從我國現(xiàn)行法律規(guī)定來看，約定違約金主要有兩種情況：

1、法律、法規(guī)對違約金未作具體規(guī)定，完全允許當(dāng)事人約定的違約金。

2、法律、法規(guī)雖規(guī)定了違約金的數(shù)額、比率或幅度，但是又允許當(dāng)事人自行協(xié)商，或規(guī)定當(dāng)事人的約定優(yōu)于法定的違約金。雖然約定違約金不像法定違約金那樣受到法律的限定，但是，在必要的時候，也要受到國家干預(yù)。合同法第114條對這個問題作了明確規(guī)定“當(dāng)事人可以約定一方違約時應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計算方法。約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加;約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。”

（三）混合違約金。

混合違約金是指法律規(guī)定了違約金的比率幅度，當(dāng)事人在該幅度內(nèi)商定具體比率或幅度的違約金。這種違約金是法定和約定相結(jié)合的違約金，也稱混合違約金。

綜上所述，保險合同違約金多少這個問題取決于簽署的保險合同的約定，投保人在購買保險時候，一定要看清楚合同的違約責(zé)任，以及違約金的計算方式。另外保險合同違約金的約定既是保障了守約方的權(quán)利，也是為了約束違約方的行為，以體現(xiàn)交易的公平。關(guān)于此方面的知識，更多可以咨詢專業(yè)律師。