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金融機構(gòu)和民間借款合同有什么區(qū)別

來源: 律霸小編整理 · 2025-09-23 · 940人看過

一、金融機構(gòu)和民間借款合同有什么區(qū)別

1、貸款人不同。前者貸款人是法定的金融機構(gòu),后者貸款人是公民。

2、利息不同。前者是商業(yè)行為,是有償貸款,要收取利息以求盈利,如果約定按照約定,沒有約定,按照中國人民銀行規(guī)定的利率上下限確定。當然,在執(zhí)行國家計劃或者政策而簽訂的合同一般是沒有利息的。后者由當事人約定,在合同中沒有約定或者約定不明確,應推定為無息。但是,最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。

3、合同成立的方式不同。前者是諾成合同,自雙方當事人就合同主要條款達成合意時成立。后者是實踐合同,貸款人向借款人交付借款時合同成立。

4、合同管理不同。前者受國家嚴格監(jiān)管。后者較少受到國家監(jiān)管,不違法即可。但是,有償借款不應該違反國家強制性規(guī)定。

可見,目前我國只允許兩類貸款人依法貸款,金融機構(gòu)和自然人。金融機構(gòu)是指在中國境內(nèi)依法設立的經(jīng)營貸款業(yè)務的中資金融機構(gòu),以及經(jīng)過中國人民銀行批準的外資金融機構(gòu)。

貸款通則》第2條規(guī)定:“本通則所稱借款人,系指從經(jīng)營貸款業(yè)務的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。”第61條規(guī)定:“各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會,不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務。”

二、原因如下

1、規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營范圍。企業(yè)應當在自己的經(jīng)營范圍內(nèi)活動。

2、維護國家的金融秩序。金融是國家的經(jīng)濟命脈,國家必須對其加以控制。否則,會給國民經(jīng)濟造成損失。

《合同法》規(guī)定:“當事人訂立合同,應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。”《民法通則》規(guī)定:“企業(yè)法人應當在核準登記的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營。”可見,企業(yè)法人的民事權利能力是受其經(jīng)營范圍限制的。

綜上所述,企業(yè)只能成為借款人而不能成為貸款人。

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中國人民大學法學專業(yè)畢業(yè),曾任職外資法人機構(gòu)負責人,具有深厚的法律功底和超過十年的法律從業(yè)經(jīng)驗。現(xiàn)執(zhí)業(yè)于亞太地區(qū)排名前列的盈科(上海)律師事務所,提供民商事和刑事法律服務。

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