目前，已有部分在校大學生陷入該風波。雖然是“欠債還錢天經地義”，但以“裸條借款”方式進行放貸和催收，明顯突破了道德和法律的底線，明顯違法。現小編就“裸條借款”中的法律問題予以分析、梳理;同時也提醒借款人，一定要理性借款，遠離“裸條借款”陷阱，一旦遇到“不發裸照不借錢”的情況，一定要擦亮眼睛，并堅決予以報警!

一、“裸條借款”違背社會公德借款人與借款平臺之間借款系訂立借款合同關系，按照《合同法》第七條的規定，當事人訂立、履行合同，除應當遵守法律、行政法規外，還應當遵守社會公德，不得擾亂社會經濟秩序，損害社會公共利益。“裸條借款”事件已經違反了社會公序良俗，突破了道德底線，與社會公德、社會主義精神文明背道而馳。

二、違背社會公序良俗的借貸不應受法律保護。民間借貸在市場經濟中十分常見，大學生也經常會因創業、生活等需要而對外借款，但并非所有的民間借貸都受法律保護。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條中就明確規定，具有“違背社會公序良俗的”以及“其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的規定”等情形的，人民法院應當認定民間借貸合同無效。“裸條借款”違背社會公序良俗，且突破法律底線，不應受法律保護。

三、如借款利息突破法律規定不受保護。根據最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條的規定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。如貸款人要求借款人支付的利息超出上述法定范圍，則不受法律保護。

四、裸照擔保并非合法的擔保方式。《擔保法》中規定的擔保方式包括保證、抵押、質押、留置和定金。裸照并非動產或不動產，且涉及到個人隱私，不能進行抵押、質押或留置，不能作為擔保物來保證債務的履行。

五、貸款人發裸照要挾的行為涉嫌侵犯肖像權和隱私權。肖像權、隱私權受法律保護。“裸條借款”中涉及到借款人姓名、身份證信息、住址、聯系方式等個人信息。尤其是私密照片更直接涉及到當事人的肖像權、隱私權。如未經當事人許可，擅自將個人信息、私密照片公諸于眾，則侵犯了借款人的肖像權和隱私權，依法應當承擔侵權責任。

六、對外公布借款人的裸照違反《治安管理處罰法》。根據《治安管理處罰法》的規定，利用計算機信息網絡、電話以及其他通訊工具傳播淫穢信息的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處三千元以下罰款;情節較輕的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款。如果貸款人利用QQ、微信群等對外公布借款人的裸照，則可由公安機關機關予以拘留、罰款。

七、對外公布或出售借款人裸照情節嚴重的，涉嫌傳播淫穢物品罪或販賣、傳播淫穢物品牟利罪。根據《刑法》的相關規定，如果貸款人以QQ、微信群、網站等互聯網對外公開甚至是出售借款人裸照牟利，情節嚴重的，涉嫌構成傳播淫穢物品罪或販賣、傳播淫穢物品牟利罪，可立案追訴并追究刑事責任。

八、貸款人以對外公布裸照謀求非法利益的，涉嫌敲詐勒索。如果貸款人以對外公布裸照為由，脅迫或要挾借款人支付超出應清償數額之外的款項，謀取非法利益，且具有數額較大的，則涉嫌敲詐勒索罪。

相關法律《合同法》第七條規定，當事人訂立、履行合同，應當遵守法律、行政法規，尊重社會公德，不得擾亂社會經濟秩序，損害社會公共利益。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條規定，具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的;

(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的;

(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(四)違背社會公序良俗的;

(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

《擔保法》第二條規定，在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經濟活動中，債權人需要以擔保方式保障其債權實現的，可以依照本法規定設定擔保。本法規定的擔保方式為保證、抵押、質押、留置和定金。

《侵權責任法》第二條規定，侵害民事權益，應當依照本法承擔侵權責任。本法所稱民事權益，包括生命權、健康權、姓名權、名譽權、榮譽權、肖像權、隱私權、婚姻自主權、監護權、所有權、用益物權、擔保物權、著作權、專利權、商標專用權、發現權、股權、繼承權等人身、財產權益。

《治安管理處罰法》第六十八條規定，制作、運輸、復制、出售、出租淫穢的書刊、圖片、影片、音像制品等淫穢物品或者利用計算機信息網絡、電話以及其他通訊工具傳播淫穢信息的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處三千元以下罰款;情節較輕的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款。

《刑法》第三百六十三條規定，以牟利為目的，制作、復制、出版、販賣、傳播淫穢物品的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金;情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;情節特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

《刑法》第三百六十四條規定，傳播淫穢的書刊、影片、音像、圖片或者其他淫穢物品，情節嚴重的，處二年以下有期徒刑、拘役或者管制。

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理利用信息網絡實施誹謗等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第六條規定，以在信息網絡上發布、刪除等方式處理網絡信息為由，威脅、要挾他人，索取公私財物，數額較大，或者多次實施上述行為的，依照刑法第二百七十四條的規定，以敲詐勒索罪定罪處罰。