目前，已有部分在校大學(xué)生陷入該風(fēng)波。雖然是“欠債還錢天經(jīng)地義”，但以“裸條借款”方式進(jìn)行放貸和催收，明顯突破了道德和法律的底線，明顯違法?，F(xiàn)小編就“裸條借款”中的法律問(wèn)題予以分析、梳理;同時(shí)也提醒借款人，一定要理性借款，遠(yuǎn)離“裸條借款”陷阱，一旦遇到“不發(fā)裸照不借錢”的情況，一定要擦亮眼睛，并堅(jiān)決予以報(bào)警!

一、“裸條借款”違背社會(huì)公德借款人與借款平臺(tái)之間借款系訂立借款合同關(guān)系，按照《合同法》第七條的規(guī)定，當(dāng)事人訂立、履行合同，除應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)外，還應(yīng)當(dāng)遵守社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益?！奥銞l借款”事件已經(jīng)違反了社會(huì)公序良俗，突破了道德底線，與社會(huì)公德、社會(huì)主義精神文明背道而馳。

二、違背社會(huì)公序良俗的借貸不應(yīng)受法律保護(hù)。民間借貸在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中十分常見(jiàn)，大學(xué)生也經(jīng)常會(huì)因創(chuàng)業(yè)、生活等需要而對(duì)外借款，但并非所有的民間借貸都受法律保護(hù)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十四條中就明確規(guī)定，具有“違背社會(huì)公序良俗的”以及“其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的規(guī)定”等情形的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效。“裸條借款”違背社會(huì)公序良俗，且突破法律底線，不應(yīng)受法律保護(hù)。

三、如借款利息突破法律規(guī)定不受保護(hù)。根據(jù)最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條的規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。如貸款人要求借款人支付的利息超出上述法定范圍，則不受法律保護(hù)。

四、裸照擔(dān)保并非合法的擔(dān)保方式。《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。裸照并非動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，且涉及到個(gè)人隱私，不能進(jìn)行抵押、質(zhì)押或留置，不能作為擔(dān)保物來(lái)保證債務(wù)的履行。

五、貸款人發(fā)裸照要挾的行為涉嫌侵犯肖像權(quán)和隱私權(quán)。肖像權(quán)、隱私權(quán)受法律保護(hù)?！奥銞l借款”中涉及到借款人姓名、身份證信息、住址、聯(lián)系方式等個(gè)人信息。尤其是私密照片更直接涉及到當(dāng)事人的肖像權(quán)、隱私權(quán)。如未經(jīng)當(dāng)事人許可，擅自將個(gè)人信息、私密照片公諸于眾，則侵犯了借款人的肖像權(quán)和隱私權(quán)，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

六、對(duì)外公布借款人的裸照違反《治安管理處罰法》。根據(jù)《治安管理處罰法》的規(guī)定，利用計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)、電話以及其他通訊工具傳播淫穢信息的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處三千元以下罰款;情節(jié)較輕的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款。如果貸款人利用QQ、微信群等對(duì)外公布借款人的裸照，則可由公安機(jī)關(guān)機(jī)關(guān)予以拘留、罰款。

七、對(duì)外公布或出售借款人裸照情節(jié)嚴(yán)重的，涉嫌傳播淫穢物品罪或販賣、傳播淫穢物品牟利罪。根據(jù)《刑法》的相關(guān)規(guī)定，如果貸款人以QQ、微信群、網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)對(duì)外公開甚至是出售借款人裸照牟利，情節(jié)嚴(yán)重的，涉嫌構(gòu)成傳播淫穢物品罪或販賣、傳播淫穢物品牟利罪，可立案追訴并追究刑事責(zé)任。

八、貸款人以對(duì)外公布裸照謀求非法利益的，涉嫌敲詐勒索。如果貸款人以對(duì)外公布裸照為由，脅迫或要挾借款人支付超出應(yīng)清償數(shù)額之外的款項(xiàng)，謀取非法利益，且具有數(shù)額較大的，則涉嫌敲詐勒索罪。

相關(guān)法律《合同法》第七條規(guī)定，當(dāng)事人訂立、履行合同，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十四條規(guī)定，具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：

(一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

(三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;

(四)違背社會(huì)公序良俗的;

(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

《擔(dān)保法》第二條規(guī)定，在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設(shè)定擔(dān)保。本法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

《侵權(quán)責(zé)任法》第二條規(guī)定，侵害民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依照本法承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。本法所稱民事權(quán)益，包括生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、肖像權(quán)、隱私權(quán)、婚姻自主權(quán)、監(jiān)護(hù)權(quán)、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、發(fā)現(xiàn)權(quán)、股權(quán)、繼承權(quán)等人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

《治安管理處罰法》第六十八條規(guī)定，制作、運(yùn)輸、復(fù)制、出售、出租淫穢的書刊、圖片、影片、音像制品等淫穢物品或者利用計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)、電話以及其他通訊工具傳播淫穢信息的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處三千元以下罰款;情節(jié)較輕的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款。

《刑法》第三百六十三條規(guī)定，以牟利為目的，制作、復(fù)制、出版、販賣、傳播淫穢物品的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

《刑法》第三百六十四條規(guī)定，傳播淫穢的書刊、影片、音像、圖片或者其他淫穢物品，情節(jié)嚴(yán)重的，處二年以下有期徒刑、拘役或者管制。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施誹謗等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條規(guī)定，以在信息網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布、刪除等方式處理網(wǎng)絡(luò)信息為由，威脅、要挾他人，索取公私財(cái)物，數(shù)額較大，或者多次實(shí)施上述行為的，依照刑法第二百七十四條的規(guī)定，以敲詐勒索罪定罪處罰。