資金拆借的運(yùn)作程序是什么
一、資金拆借的運(yùn)作程序是怎樣的
一般而言,同業(yè)拆借市場(chǎng)的運(yùn)作程序主要是由四個(gè)步驟構(gòu)成:首先是拆借雙方表達(dá)拆借的意向,接下來(lái)雙方洽談成交,然后是資金的劃撥,最后是歸還貸款。但由于拆借交易方式的不同、期限的不同、地理位置的不同,具體的運(yùn)作程序也會(huì)有所區(qū)別。
(一)直接拆借方式
1、頭寸拆借。
頭寸拆借的主要過(guò)程是:首先由拆出銀行開(kāi)出支票交拆入銀行存在中央銀行,使拆入銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金增加,補(bǔ)足資金差額。同時(shí),拆入銀行開(kāi)出一張支票,其面額為拆入金額加上利息支付給拆出銀行,并寫(xiě)好對(duì)付日期(一般為出票日后的一到兩天)。到期時(shí),拆出銀行可將支票通過(guò)票據(jù)交換清算收回本息。
2、同業(yè)借貸。
同業(yè)借貸的主要過(guò)程是:由拆入銀行填寫(xiě)一份借據(jù),交拆出銀行,拆出銀行經(jīng)審核無(wú)誤后向拆入銀行提供貸款,即將其賬戶(hù)上的資金劃轉(zhuǎn)給拆入銀行賬戶(hù)。到期再逆向劃轉(zhuǎn),其劃轉(zhuǎn)金額為拆入金額加上利息。
(二)間接拆借方式
所謂間接拆借方式,指的是通過(guò)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的拆借。根據(jù)地理區(qū)域劃分,間接拆借方式可以劃分為以下兩種方式:
1、間接同城同業(yè)拆借
通過(guò)中介結(jié)構(gòu)的同城(地區(qū))同業(yè)拆借,大多以支票作為媒體。當(dāng)拆借雙方協(xié)商成交后,拆入銀行簽發(fā)自己付款的支票,支票面額為拆入金額加上拆入期利息(有的國(guó)家也常將利息另開(kāi)成一張支票)。拆入行以此支票與拆出行簽發(fā)的以中央銀行為付款人的支票進(jìn)行交換。支票交換后同城中央銀行的分支機(jī)構(gòu)在得到通知后,進(jìn)行拆入行賬戶(hù)與拆出行賬戶(hù)的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬。會(huì)計(jì)處理方式為,借記賣(mài)方賬戶(hù)(即拆出行賬戶(hù)),貸記買(mǎi)方賬戶(hù)(即拆入行賬戶(hù)),轉(zhuǎn)賬后,拆入行在央行存款增加,拆出行在央行存款減少。到到期日,拆出行把拆入行為付款人的支票提交票據(jù)交換所進(jìn)行交換,再以拆入行在央行的存款清算,用反方向的借貸沖賬。
2、間接異地同業(yè)拆借
間接異地同業(yè)拆借是指處于不同城市或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借,其交易程序與同城的同業(yè)拆借程序相類(lèi)似。但有一個(gè)明顯的區(qū)別是:間接異地同業(yè)拆借的拆借雙方不需要交換支票,而只需通過(guò)中介機(jī)構(gòu)以電話協(xié)商成交,成交后雙方通知所在地區(qū)的中央銀行資金電劃系統(tǒng)劃撥轉(zhuǎn)賬。
二、資金拆借的方式有哪些
資金拆借最基本的兩種形式是同城拆借和異地拆借。
1、同城拆借
同城拆借是指同城中央銀行分支機(jī)構(gòu)在主持要求交換時(shí),利用各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的頭寸信息,為資金有余和短缺雙方牽線搭橋,幫助辦理資金調(diào)劑的活動(dòng)。同城商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的拆借要同票據(jù)清算相結(jié)合,參加金融市場(chǎng)資金拆借活動(dòng)的商業(yè)銀行,因票據(jù)清算發(fā)生頭寸不足,可由金融市場(chǎng)統(tǒng)一使用會(huì)員基金調(diào)劑解決。
2、異地拆借
異地拆借是指不在同城的拆借雙方開(kāi)展的資金拆借活動(dòng)。跨地區(qū)的同業(yè)拆借采用兩種形式:一是委托金融市場(chǎng)辦理;二是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的,拆借雙方要及時(shí)向本地的金融市場(chǎng)報(bào)送成交情況報(bào)告單,報(bào)告單上要寫(xiě)是拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。
以上知識(shí)就是小編對(duì)“資金拆借的運(yùn)作程序是什么”問(wèn)題進(jìn)行的解答,資金拆借一般是銀行與銀行之間進(jìn)行的,資金拆借的方式包括直接拆借方式、間接拆借方式兩類(lèi)。讀者如果需要找律師咨詢(xún)法律方面的問(wèn)題,歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢(xún)。
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