一、第三方支付機構被追究刑事的情形有哪些

在非金融機構支付管理辦法是怎么規定了支付機構有哪些情形，央行有權要求第三方支付機構停止辦理支付業務;支付機構有哪些情形，會被央行警告或者處罰;支付機構有哪些情形要被追究刑事責任等。

1、支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業務：

(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;

(二)有重大經營風險;

(三)有重大違法違規行為。

2、支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

(一)未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施的;

(二)未按規定辦理相關備案手續的;

(三)未按規定公開披露相關事項的;

(四)未按規定報送或保管相關資料的;

(五)未按規定辦理相關變更事項的;

(六)未按規定向客戶開具發票的;

(七)未按規定保守客戶商業秘密的。

3、支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款;情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的;

(二)超出核準業務范圍或將業務外包的;

(三)未按規定存放或使用客戶備付金的;

(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的;

(五)無正當理由中斷或終止支付業務的;

(六)拒絕或阻礙相關檢查監督的;

(七)其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

二、第三方支付所面臨的法律風險

(一)主體資格和經營范圍的風險

從第三方支付平臺的性質來說，它可以說是虛擬的商業銀行，因為平臺的提供服務時聚集了大量的用戶資金或者發行了大量的電子貨幣，客觀上已經具備了某些銀行的特征。但是我國《商業銀行法》第二條規定：“商業銀行是依法設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。”而第三方支付吸收用戶資金并不能看做是吸收存款，發放貸款更是無從談起，它不具有法律規定的銀行主體資格，因此不能將第三方支付平臺當成是商業銀行，更不能以監管商業銀行的標準來要求第三方支付企業。央行2010年6月頒布的《非金融機構支付管理辦法》明確將第三方支付平臺定位為非金融機構，對其監管標準、準入條件的設置標準均低于商業銀行，以利于第三方支付產業的發展。這導致第三方支付存在一定的監管漏洞，比如沉淀資金使用混亂，從而形成資金安全隱患，并可能引發支付風險和道德風險。

(二)資金孽息歸屬的風險

電子商務屬于我國的民商事領域，根據我國民法的規定，通常情況下原物所有權人有權取得孽息。原物萬方數據第三方支付的法律風險與監管所有權移轉.孽息的所有權應同時移轉。在買賣雙方交易過程中。應當以合同法來適用此交易過程，第三方支付起了保管方的作用，我國合同法對保管人的規定“保管期間屆滿或者寄存人提前領取保管物的.保管人應當將原物及其孽息歸還寄存人”，而第三方支付在服務協議明確“本公司無須對您使用支付寶服務期間由本公司保管或代收或代付的款項的貨幣貶值承擔風險.并且本公司無須向您支付此等款項的孽息”。這與我國合同法有所違背。但從意思自治的角度看，如果用戶同意了此條款，可以理解為將孽息默認贈予第三方支付公司，在民商法中的通常情況下約定的效力也大于法定。

第三方支付平臺利用資金的暫時保管，在交易過程中約束和監督了買家和賣家。當買方把資金劃人第三方的賬戶。第三方就將起到了資金保管人的作用，資金的所有權并沒有發生轉移。資金的所有人仍然是買方。當買方和賣方達成某筆交易，買方收到商品，通過第三方向賣方付款時，此時款項的所有權應仍屬于買方所有。直至款項進入賣方賬戶，或者買方確認付款后，所有權才轉為賣家。可以看到，第三方作為款項的占有人。始終不具備對資金的所有權，只是保管的義務。隨著將來用戶數量的增長。這個資金沉淀量將會非常巨大。據粗略估算，每天滯留在第三方平臺上的資金至少有數百萬元，第三方支付公司將可以取得一筆定期存款或短期存款的利息。利息的分配是在第三方支付公司和買方間，還是作為第三方支付公司應得收益的一部分，就成為一大問題。

(三)交易隱蔽性可能造成的犯罪風險

由于網絡的隱蔽性和便利性，通過網絡進行經濟犯罪的情形越來越多，如進行洗錢等金融犯罪、用信用卡或第三方支付平臺進行套現。第三方支付平臺的發展和監管上的漏洞使得犯罪分子得以用第三方支付平臺進行金融犯罪。我國法律中雖然把信用卡惡意透支規定為違法行為，但這里的“惡意透支”并非由道德規范所評判，而被法律規定為：持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或規定期限.并且經發卡銀行催收無效的透支行為?？梢?。就此信用卡套現的方法而言，大多數支付寶套現并不具備所規定的“超過規定限額或規定期限”與“經發卡銀行催收無效”。完全規避了法律規定，恰恰相反。由于套現者及時還錢，還提高了個人“信譽”。因此對于支付寶套現的人士來說，他們只是利用了制度的漏洞.不屬于違反國家法律，而只是違反道德與網上交易習慣而已。針對支付平臺的網絡違法犯罪活動不斷出現，其造成的危害甚至金融風險也令人堪憂。第三方支付平臺很難辨別資金的真實來源和去向，使得利用第三方平臺進行資金的非法轉移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機。第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實現資金非法轉移套現，以及洗錢等違法犯罪活動的工具。

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