(一)借款人的含義

借款人是指在信貸活動中以自身的信用或財產作保證，或者以第三者作為擔保而從貸款人處借得貨幣資金的企事業單位或個人。

(二)借款人的出現

隨著互聯網用戶的普及、技術的進步與貨幣數字化的迅速發展，2005年首次出現個人對個人(P2P)的網絡信貸服務平臺。這種模式由于使借貸雙方互惠雙贏，加上其高效便捷的操作方式、個性化的利率定價機制，推出后得到廣泛的認可和關注，迅速在其他國家復制。這種模式將對中國民間信貸及小額貸款行業帶來深遠積極的影響。我們決定結合中國的社會信用狀況，利用可靠的信用審核模型和先進的技術，創建了適合中國的P2P小額信貸網絡平臺——“借款人“。

(三)社會意義

P2P?網絡借貸是一種依托于網絡而形成的新型金融服務模式，本質上屬于民間借貸，其手續簡便、方式靈活，?具有正規金融不可比擬的競爭優勢，?是正規金融的有益補充。

網絡借貸之所以能在短時間內發展迅猛，主要原因有兩方面:一方面，操作簡單、門檻低。網絡平臺為借貸雙方提供從信息發布、資料審核到轉賬借款、利率計算、按期還款的一站式服務。用戶只需注冊成為網絡借貸平臺的會員，并提供一系列身份驗證后，就可以在網站上發帖借錢。用戶的身份證、戶口本、工作證明、生活照片、勞動合同、固定電話賬單、手機詳單、工資卡最近3?個月的銀行流水、營業執照、房屋租賃合同等相關證件都可以成為信用評價的依據，根據提供的證明獲得相應的借款額度。相比于銀行貸款復雜的手續，這種交易比較自由，對出借人和借款人而言都比較方便。另一方面，其相對較高的年收益成為廣大投資者的理財新途徑。網絡借貸平臺上，一些借款人提出無抵押、無擔保的貸款條件，并承諾年平均收益率為10-20%、最高可達30%，投資收益豐厚。在民間借貸資本發達的江浙地區，網絡借貸發展尤為迅速。

總體而言，網絡借貸一般為小額無抵押借貸，覆蓋的借入者人群一般是中低收入階層,是現有銀行體系必要和有效的補充;?借助了網絡、社區化的力量，有效地降低了貸款審查的成本，促進了小額貸款發展;?網絡借貸平臺一般不參與借款，而提供信息匹配、工具支持等服務，由于依托于網絡,?整個借貸過程與現有民間借款不同，?透明程度高;?由于針對的是中低收入以及創業人群，其有相當大的公益性質，具有較大的社會效益，解決了很多做小額貸款嘗試的機構組織普遍存在的成本高、不易追蹤等問題。

互聯網豐富了我們的經濟生活，可以為我們提供可靠的資金來源。但凡是涉及經濟交易的網絡平臺，我們都應該擦亮眼睛，謹慎辨別詐騙網站，保護自己的資金安全，做一個遵守法律的借款人。如果您對此仍然存在問題需要找律師咨詢，律霸網也提供律師在線咨詢服務，歡迎您進行法律咨詢。

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