存款準備金介紹

存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應量的政策工具。我國的存款準備金制度建立于1984年，一直到1990年代末，我國存款準備金制度的主要功能不是調(diào)控貨幣總量，而是集中資金用于央行再貸款。因此,長期以來,我國一直維持著較高的準備金利率和超額準備金(又稱備付金)利率。再貼現(xiàn)政策、存款準備金政策和公開市場政策作為三大一般性政策工具。

存款準備金制度改革

經(jīng)國務院同意，中國人民銀行決定，從1998年3月21日起，對存款準備金制度進行改革，主要內(nèi)容有以下七項：

(一)將原各金融機構在人民銀行的“準備金存款”和“備付金存款”兩個帳戶合并，稱為“準備金存款”帳戶。

(二)法定存款準備金率從13%下調(diào)到8%。準備金存款帳戶超額部分的總量及分布由各金融機構自行確定。

(三)對各金融機構的法定存款準備金按法人統(tǒng)一考核。法定準備金的交存分以下情況：

1.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國投資銀行、中國民生銀行的法定存款準備金，由各總行統(tǒng)一存入人民銀行總行。

2.交通銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、海南發(fā)展銀行、煙臺住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行的法定存款準備金，由各總行統(tǒng)一存入其總行所在地的人民銀行分行。

3.各城市商業(yè)銀行的法定存款準備金,由其總行統(tǒng)一存入當?shù)厝嗣胥y行分行。

4.城市信用社(含縣聯(lián)社)的法定存款準備金，由法人存入當?shù)厝嗣胥y行分、支行。**信用社的法定存款準備金，按現(xiàn)行體制存入當?shù)厝嗣胥y行分、支行。

5.信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等其他非銀行金融機構的法定存款準備金，由法人統(tǒng)一存入其總部所在地的人民銀行總行(或分行)。

6.經(jīng)批準，已辦理人民幣業(yè)務的外資銀行、中外合資銀行等外資金融機構，其人民幣法定存款準備金，由其法人(或其一家分行)統(tǒng)一存入所在地人民銀行分行。

(四)對各金融機構法定存款準備金按旬考核。

1.各商業(yè)銀行(不含城市商業(yè)銀行)和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，當旬第五日至下旬第四日每日營業(yè)終了時，各行按統(tǒng)一法人存入的準備金存款余額，與上旬末該行全行一般存款余額之比，不低于8%。

2.城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等非銀行金融機構法人暫按月考核，當月8日至下月7日每日營業(yè)終了時，各金融機構按統(tǒng)一法人存入的準備金存款余額，與上月末該機構全系統(tǒng)一般存款余額之比，不低于8%。

從1998年10月起，上述金融機構統(tǒng)一實行按旬考核。

3.各商業(yè)銀行(不含城市商業(yè)銀行)和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法人按旬(旬后5日內(nèi))將匯總的全行旬末一般存款余額表，報送人民銀行。

4.現(xiàn)在執(zhí)行按月考核存款準備金的城市商業(yè)銀行和非銀行金融機構，暫按月(月后8日內(nèi))將匯總的全系統(tǒng)旬末一般存款余額表，報送人民銀行。自10月份起統(tǒng)一執(zhí)行按旬(旬后5日內(nèi))報送一般存款余額表的制度。

5.各金融機構按月將匯總的全系統(tǒng)月末日計表，報送人民銀行。人民銀行定期對金融機構上報的有關數(shù)據(jù)進行稽核。

6.從2001年1月1日起，各金融機構法人每日應將匯總的全系統(tǒng)一般存款余額表和日計表，報送人民銀行。

(五)金融機構按法人統(tǒng)一存入人民銀行的準備金存款低于上旬末一般存款余額的8%，人民銀行對其不足部分按每日萬分之六的利率處以罰息。金融機構分支機構在人民銀行準備金存款帳戶出現(xiàn)透支，人民銀行按有關規(guī)定予以處罰。金融機構不按時報送旬末一般存款余額表和按月報送月末日計表的，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十八條予以處罰。上述處罰可以并處。

(六)金融機構準備金存款利率由繳來一般存款利率7.56%和備付金存款利率7.02%(加權平均7.35%)統(tǒng)一下調(diào)到5.22%。

(七)調(diào)整金融機構一般存款范圍。將金融機構代理人民銀行財政性存款中的機關團體存款、財政預算外存款，劃為金融機構的一般存款。金融機構按規(guī)定比例將一般存款的一部分作為法定存款準備金存入人民銀行。

把多余的錢存到銀行不僅有保障，而且還有一部分的利息。在存款時也要注意存款準備金的問題。如果有其他相關問題想要了解，歡迎咨詢律霸網(wǎng)的免費法律咨詢，可以幫助你解答疑惑。