【案例解析】

12月8日，上海市高級人民法院對原**泛鑫保險代理有限公司實際控制人陳-怡、公司高級管理人員江-杰集資詐騙案作出終審宣判。根據(jù)刑法修正案(九)的相關(guān)條文規(guī)定，對上訴人陳-怡、江-杰在量刑上作相應(yīng)改判，判處陳-怡無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn);判處江-杰有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

今年2月11日，上海市第一中級人民法院曾對該案作出一審宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人陳-怡死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn);判處被告人江-杰無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。判決后，被告人陳-怡以集資詐騙罪定性錯誤、量刑過重為由提出上訴。被告人江-杰認(rèn)為，一審認(rèn)定其與陳-怡構(gòu)成共同犯罪錯誤，對其量刑過重，同時提出上訴。

現(xiàn)年36歲的陳-怡，大專文化，原系**泛鑫保險代理有限公司股東、實際控制人，**永力保險代理有限公司湖州分公司、**中海盛邦保險代理有限公司實際控制人。2010年初，陳-怡、譚某(另案處理)與時任**公司法定代表人劉某簽訂協(xié)議，掛靠**公司開展壽險代理銷售業(yè)務(wù)并支付管理費用。此后，陳-怡、譚某以**公司江蘇路營業(yè)部名義對外開展業(yè)務(wù)。

陳-怡與譚某經(jīng)合謀，將保險公司20年期的壽險產(chǎn)品拆分成1至3年的短期理財產(chǎn)品對外銷售，騙取投資人資金，并對相關(guān)保險公司謊稱該資金為**公司代理銷售的20年期壽險產(chǎn)品的保費，通過保險公司返還手續(xù)費的方式套現(xiàn)。通過此類“長險短做”業(yè)務(wù)，**公司迅速發(fā)展。

2011年，**公司法定代表人變更為陳-怡。2012年6月，劉某與陳-怡通過簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，使**公司江蘇路營業(yè)部以及收購之后的**公司實際由陳-怡及譚某控制。同年，陳-怡伙同江-杰以收購的方式先后實際控制了**永力保險代理有限公司湖州分公司和**中海盛邦保險代理有限公司。

而早在2010年2月至2013年7月期間，陳-怡、江-杰先后以**公司、**公司、**盛邦公司名義，與**健康保險股份有限公司滬、**公司及**人壽保險股份有限公司滬、**公司等簽訂了《保險代理協(xié)議》，并在滬、浙兩地招聘了400余名保險代理人組成銷售團(tuán)隊，由代理人或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4400多人推銷上述虛假的保險理財產(chǎn)品計人民幣13億余元，并利用上述手續(xù)費返還的方式套取資金10億余元。至案發(fā)，共造成3000余名被害人實際損失8億余元。

2013年7月28日，陳-怡、江-杰發(fā)現(xiàn)資金鏈將斷裂，遂將近5000萬港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬多歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財物潛逃境外。同年8月19日，陳-怡、江-杰在斐濟(jì)群島共和國被抓獲。

上海高院審理后認(rèn)為，原判根據(jù)陳-怡利用**公司這一平臺，向不特定的人采取欺騙方式非法集資、對保險公司亦采用欺騙的方法套取傭金，套取傭金后用作發(fā)放代理人高額傭金、收購公司、購置高檔轎車、境外旅游及其本人購買高檔消費品揮霍等事實和證據(jù)，結(jié)合**公司在資金鏈斷裂的情況下，陳-怡于2013年6、7月與江-杰策劃并攜款潛逃國外的行為，認(rèn)定陳-怡具有非法占有的主觀故意，構(gòu)成集資詐騙罪并無不當(dāng)。

根據(jù)證人證言、相關(guān)書證、被告人及涉案人員的供述等證據(jù)，結(jié)合**公司資金鏈斷裂之后，江-杰與陳-怡共謀攜款潛逃并將國內(nèi)資金轉(zhuǎn)移境外的事實，原判認(rèn)定江-杰主觀明知**公司將20年壽險產(chǎn)品拆分為短期理財產(chǎn)品銷售的情況，仍與陳-怡共同向不特定人群以欺騙的方式非法集資，而對保險公司隱瞞真相，套取保險公司高額傭金，與陳-怡構(gòu)成共同犯罪并無不當(dāng)。

原判認(rèn)定被告人陳-怡、江-杰犯集資詐騙罪的事實清楚，證據(jù)確實、充分，定性準(zhǔn)確，上訴人陳-怡、江-杰及辯護(hù)人的相關(guān)上訴理由、辯護(hù)意見不能成立，法院不予采納。原判對陳-怡、江-杰集資詐騙犯罪判決所依據(jù)的刑法，系于《中華人民共和國刑法修正案(九)》頒布之前，鑒于相關(guān)法律發(fā)生變化，對陳-怡的量刑予以改判。根據(jù)上訴人江-杰在共同犯罪中的地位、作用，對其量刑亦作相應(yīng)改判：判處陳-怡無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn);判處江-杰有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

【法律解讀】

保險詐騙罪：(刑法第198條)是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構(gòu)保險標(biāo)的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。“虛構(gòu)保險標(biāo)的”，是指投保人違背《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，虛構(gòu)一個根本不存在的保險標(biāo)的或者將不合格的標(biāo)的偽稱為合格的標(biāo)的，與保險人訂立保險合同的行為。

處罰

根據(jù)刑法第198條的規(guī)定，犯保險詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。單位犯保險詐騙罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑。