一、票據(jù)參與融資的程序是怎么樣的

所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指票據(jù)持有人在資金不足時，貼付一定的利息將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按照票面金額扣除貼息后，將剩余金額支付給收款人的一種融資行為。也就是說，持有票據(jù)的企業(yè)，若有資金需求，在票據(jù)未到期前，可向銀行申請貼現(xiàn)。但是，有一點需要明白，票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)，那么該票據(jù)就屬于貼現(xiàn)銀行的了。

二、票據(jù)貼現(xiàn)融資流程

有票據(jù)貼現(xiàn)融資需求的企業(yè)，可按照以下流程辦理(以平-安銀行票據(jù)貼現(xiàn)流程為例)：

首先，企業(yè)與買方簽訂商貿(mào)合同，接收下游企業(yè)背書的商業(yè)匯票;

其次，企業(yè)向銀行咨詢貼現(xiàn)利率，達成一致意見后，簽訂貼現(xiàn)合同，由企業(yè)貼現(xiàn)背書后將票據(jù)實物交付給銀行;

最后，銀行審核真實貿(mào)易背景和票據(jù)真實性后，將扣除貼息后的資金劃入企業(yè)賬戶。

票據(jù)融資業(yè)務(wù)操作的具體流程如下所示

1、申請人向銀行提出票據(jù)融資書面申請，同時提交申請相關(guān)的資料;

2、銀行審核申請人所提交的資料，同時對申請人的個人資產(chǎn)狀況、信用狀況進行了解調(diào)查;

3、資料審核通過，銀行與申請人商議融資內(nèi)容，簽訂借款合同;

4、借款人辦理相應(yīng)保險等手續(xù)，手續(xù)辦理完畢，銀行發(fā)放資金;

5、借款人按照合同約定內(nèi)容還款。

票據(jù)融資又稱融資性票據(jù)指票據(jù)持有人通過非貿(mào)易的方式取得商業(yè)匯票，并以該票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)套取資金，實現(xiàn)融資目的。

票據(jù)是市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的產(chǎn)物，現(xiàn)已成為資金融通和結(jié)算過程中必不可少的工具。在國內(nèi)，銀行承兌匯票(銀票)和商業(yè)承兌匯票(商票)被廣泛使用，是買方向賣方進行支付的一種常用方式。過去，票據(jù)作為支付手段的功能得到了充分運用和強調(diào)，近年來，票據(jù)的融資功能也日益被企業(yè)和銀行所推崇。

在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。以商業(yè)票據(jù)進行支付是商業(yè)中很普遍的現(xiàn)象，但如果企業(yè)需要靈活的資金周轉(zhuǎn)，往往需要通過票據(jù)貼現(xiàn)的形式使手中的“死錢”變成“活錢”。票據(jù)貼現(xiàn)可以看作是銀行以購買未到期銀行承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放貸款。貼現(xiàn)者可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。

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