高利轉(zhuǎn)貸罪的高利是如何認定的

《刑法》第一百七十五條規(guī)定：高利轉(zhuǎn)貸罪，是指個人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金后高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法數(shù)額較大的行為。從立法上看，刑法的罪狀表述僅規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸”行為，并沒有明確規(guī)定高出金融機構(gòu)貸款利率多少幅度才算“高利”，因此，以金融機構(gòu)當(dāng)時的實際貸款利率為標(biāo)準(zhǔn)，只要高于這一標(biāo)準(zhǔn)進行轉(zhuǎn)貸即視為“高利”的觀點，符合法律的規(guī)定。

盡管有司法解釋對民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作了界定，但是考慮到刑事與民事法律關(guān)系的區(qū)別，基于各自立法目的不同，不能簡單地將高利轉(zhuǎn)貸罪中的“高利”等同于民間借貸中的“高利”。首先，規(guī)定民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)，是為了維護國家對民間借貸利率方面的管理制度，保護個人資金的安全，而高利轉(zhuǎn)貸罪保護的客體，則是國家對貸款的管理制度和金融機構(gòu)的資金安全。我國對金融活動實行嚴(yán)格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)的金融機構(gòu)才能發(fā)放貸款，而這種擅自改變資金的用途的行為，侵犯了國家對資金的使用管理制度。其次，民間“高利貸”的放貸者通常并不關(guān)心其資金的使用目的，但是銀行對貸款的發(fā)放都經(jīng)過非常嚴(yán)格的審批程序，從貸款人使用資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動等各方面進行審查，在發(fā)放貸款后還要進行監(jiān)督。

以“高出金融機構(gòu)貸款的利息”來認定高利轉(zhuǎn)貸罪的“高利”標(biāo)準(zhǔn)，符合寬嚴(yán)相濟刑事政策，可以做到不枉不縱。不論是刑法條文還是關(guān)于本罪追訴及量刑的標(biāo)準(zhǔn)，我們都可以看出，對本罪的處罰依據(jù)就是違法所得數(shù)額的多少，這也是判斷本罪社會危害性的重要標(biāo)準(zhǔn)。如果對“高利”的要求規(guī)定過嚴(yán)，或者不利于對部分具有嚴(yán)重社會危害性行為的打擊，或者也會擴大打擊面。在司法實踐中，有些行為人可能以高于銀行貸款利率十幾倍甚至幾十倍的利率進行轉(zhuǎn)貸，但因轉(zhuǎn)貸額小，其違法所得僅數(shù)千元，這種情況屬“高利而違法所得較少”;而有些行為人可能以僅高于銀行貸款很小的利率轉(zhuǎn)貸他人，但其轉(zhuǎn)貸數(shù)額特別巨大，導(dǎo)致違法所得數(shù)額巨大，甚至遠大于本罪的量刑起點，這種情況屬“低利而違法所得較大”。如果按貸款利率較高即認為是“高利轉(zhuǎn)貸”行為，對前一種情況就存在擴大打擊面的風(fēng)險，而對后一種具有嚴(yán)重社會危害性的情況則無法定罪，這樣的做法明顯違背了本罪設(shè)立的立法初衷。此外，在司法實踐中，如果以民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作為衡量本罪的“高利”，那么“高利轉(zhuǎn)貸”這一罪名就會形同虛設(shè)。因為在現(xiàn)實的金融活動中，與其付出如此高的貸款利息接受轉(zhuǎn)貸，同時還要冒觸犯刑律的風(fēng)險，借款者不如直接從民間獲得借貸，違反民事法律的成本遠小于犯罪的成本。

以上就是小編對“高利轉(zhuǎn)貸罪的高利如何認定”問題進行的解答，在實踐中，需要根據(jù)案件的具體情況做分析。如果您還有疑惑，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢，歡迎您進行咨詢。