中國保險監(jiān)督管理委員會 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第2號 　　《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席 吳定富 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年九月二十五日 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 　　第一章　總則 　　第一條 為了促進(jìn)人身保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會公共利益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱人身保險新型產(chǎn)品（以下簡稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險、萬能保險、分紅保險以及中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。 　　第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。 　　信息披露方式包括但不限于下列形式： 　?。ㄒ唬┟襟w、公司網(wǎng)站上的說明和介紹； 　　（二）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹； 　?。ㄈ╀N售人員的說明和介紹； 　?。ㄋ模┛蛻舴?wù)人員的回訪； 　　（五）定期寄送報告資料。 　　第四條 保險公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。 　　第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險公司應(yīng)當(dāng)對信息披露的客觀性、真實性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。 　　第六條 保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。 　　訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。 　　向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。 　　第七條 保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。 　　利益演示應(yīng)當(dāng)堅持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險、投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報率或者萬能保險的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。 　　第八條 保險公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進(jìn)行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。 　　第九條 除團(tuán)體保險外，保險公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度?；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。 　　第十條 保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。 　　保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。 　　第二章　信息披露材料管理 　　第十一條 保險公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說明書客觀、真實、無重大遺漏，并且符合本辦法對信息披露的相關(guān)要求。 　　第十二條 保險公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險條款及產(chǎn)品說明書保持一致。 　　第十三條 保險公司以任何方式向投保人、被保險人、受益人及社會公眾演示新型產(chǎn)品未來利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。 　　第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。 　　保險公司省級分公司設(shè)計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。 　　第十五條 保險公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。 　　保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。 　　第十六條 保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。 　　第三章　投資連結(jié)保險信息披露 　　第十七條 保險公司開發(fā)的投資連結(jié)保險賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險條款中載明。保險公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。 　　選擇在猶豫期內(nèi)將保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險費(fèi)。 　　第十八條 投資連結(jié)保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬╋L(fēng)險提示 　　1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險，產(chǎn)品投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)。 　　2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果。 　?。ǘ┊a(chǎn)品基本特征 　　投資連結(jié)保險的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險責(zé)任及責(zé)任免除。 　?。ㄈ┩顿Y賬戶情況說明 　　1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等； 　　2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時間不足10年的，則為其存續(xù)時間內(nèi)每月末賬戶的賣出單位價格變化圖； 　　3、各投資賬戶提取的各項費(fèi)用及提取時間； 　　4、投資單位價值評估方法； 　　5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險； 　　6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績比較基準(zhǔn)的情況下，說明投資業(yè)績比較基準(zhǔn)及計算方法。 　　委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。 　?。ㄋ模├嫜菔?#13; 　　1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項目： 　?。?）期繳或者躉繳保險費(fèi)、追加保險費(fèi)以及累計保險費(fèi)； 　?。?）收取的各項費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項列明； 　?。?）進(jìn)入投資賬戶的價值； 　?。?）不同假設(shè)投資回報率下的投資賬戶價值、死亡給付金額和現(xiàn)金價值。 　　2、保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險期間超過10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。 　　3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險對應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，實際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。 　　（五）猶豫期及退保 　　1、猶豫期的含義、起算時間及天數(shù)； 　　2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險合同應(yīng)當(dāng)退還的金額； 　　3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計算方法。 　　第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時催告投保人，并且告知不按時支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。 　　第二十條 開辦投資連結(jié)保險的保險公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價格。 　　保險公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價格歷史信息；運(yùn)作時間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險開辦以來投資賬戶單位價格的全部歷史信息。 　　保險公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。 　　第二十一條 開辦投資連結(jié)保險的保險公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： 　　（一）各投資賬戶簡介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例； 　?。ǘ└魍顿Y賬戶財務(wù)狀況的簡要說明； 　?。ㄈ┝斜肀容^各投資賬戶自設(shè)立以來各年度的投資回報率； 　　（四）投資連結(jié)保險賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法； 　?。ㄎ澹┩顿Y連結(jié)保險賬戶投資回報率及其他涉及業(yè)績表現(xiàn)的財務(wù)指標(biāo)的計算公式； 　?。﹫蟾嫫谀┕善辟Y產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比； 　?。ㄆ撸﹫蟾嫫谀﹤Y產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級的債券賬面余額及占比； 　　（八）報告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比； 　　（九）報告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況； 　　（十）其他根據(jù)中國保監(jiān)會要求應(yīng)當(dāng)公開披露的信息。 　　第二十二條 保險公司經(jīng)營投連產(chǎn)品，發(fā)生中國保監(jiān)會規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時報告的事項，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。 　　第二十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報告。保單狀態(tài)報告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬┍ｋU單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等； 　?。ǘ┍沃苣耆眨ㄈ舯沃苣耆諡橘Y產(chǎn)評估日）或者保單周年日后第一個資產(chǎn)評估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價值、賬戶價值總額； 　　（三）報告期間保單項下各投資單位數(shù)變動情況及報告期初和期末各投資賬戶余額； 　　（四）逐筆列示報告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險保險費(fèi)、追加保險費(fèi)等事項； 　?。ㄎ澹﹫蟾嫫陂g發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。 　　保單狀態(tài)報告不得用于銷售宣傳等其他目的。 　　第二十四條 對投資連結(jié)保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬┐_認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名； 　?。ǘ┐_認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利； 　?。ㄈ┐_認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除； 　?。ㄋ模┐_認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險的投資回報是不確定的，實際投資收益可能會出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來的實際收益； 　?。ㄎ澹┐_認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項目及扣除的比例或者金額； 　?。┐_認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。 　　第四章 萬能保險信息披露 　　第二十五條 萬能保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬╋L(fēng)險提示 　　1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為萬能保險，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。 　　2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果。