（1999年8月29日　建總發(fā)［1999］108號(hào)） 　　建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，蘇州、三峽分行： 　　現(xiàn)將《中國(guó)建設(shè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。 　　該辦法所附表格及其填表說(shuō)明的內(nèi)容較多，請(qǐng)各行填制貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定和匯總表時(shí)詳細(xì)閱讀有關(guān)填表說(shuō)明。 附：　　　　　　中國(guó)建設(shè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為建立現(xiàn)代銀行制度，改進(jìn)貸款分類方法，客觀真實(shí)地反映信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中國(guó)人民銀行銀發(fā)［1999］263號(hào)文《關(guān)于全面推行貸款五級(jí)分類工作的通知》及所附的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則（試行）》（見附件一）的規(guī)定，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法中的“貸款”系指《貸款通則》中規(guī)定的各類貸款。 　　第三條　本辦法所指的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，是指按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過(guò)程。 　　“信貸資產(chǎn)”系指建設(shè)銀行發(fā)放貸款和提供信用而形成的所有資產(chǎn)。具體包括：各類本外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資（含信用證）、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、保證業(yè)務(wù)、信用卡透支、國(guó)家投資債券貸款、境外籌資轉(zhuǎn)貸款及其墊款、由建設(shè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款（含政策性房改信貸業(yè)務(wù)中由建設(shè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款）以及表內(nèi)外應(yīng)收未收貸款利息（包括應(yīng)收、催收和掛賬利息）等。對(duì)表內(nèi)外應(yīng)收未收利息，只認(rèn)定其損失金額。 　　第四條　通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)： 　　（一）揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映信貸資產(chǎn)的質(zhì)量； 　　（二）發(fā)現(xiàn)貸款評(píng)估、審批、發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)信貸管理； 　　（三）分析和預(yù)警信貸風(fēng)險(xiǎn)，為制定信貸政策提供依據(jù)； 　　（四）正確評(píng)價(jià)各級(jí)行信貸經(jīng)營(yíng)管理工作績(jī)效，為信貸業(yè)務(wù)授權(quán)提供依據(jù)； 　　（五）為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。 第二章　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn) 　　第五條　評(píng)估貸款質(zhì)量以風(fēng)險(xiǎn)判斷為基礎(chǔ)，根據(jù)借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類；后三類合稱為不良貸款。 　　第六條　五類貸款的定義分別為： 　　正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。 　　關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。 　　次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。 　　可疑：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 　　損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。 　　第七條　下列貸款可列為損失類： 　　（一）符合財(cái)政部財(cái)商字［1988］第277號(hào)文規(guī)定的四條標(biāo)準(zhǔn)的貸款，可列為損失類貸款。包括： 　　1.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款； 　　2.借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款； 　　3.借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，確實(shí)無(wú)力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償清償后，未能還清的貸款； 　　4.經(jīng)國(guó)務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的逾期貸款。 　　（二）屬于下列三種情況之一的，也列入損失貸款： 　　1.借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，經(jīng)確認(rèn)無(wú)法還清的貸款； 　　2.借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已經(jīng)停止，且借款人已名存實(shí)亡，復(fù)工無(wú)望，經(jīng)確認(rèn)無(wú)法還清的貸款； 　　3.生產(chǎn)單位的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖未停止，但產(chǎn)品毫無(wú)市場(chǎng)，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉，且政府不予救助，經(jīng)確認(rèn)無(wú)法還清的貸款。 　　第八條　對(duì)有下列情況之一的暫不劃為損失貸款： 　　1.借款人雖已破產(chǎn)或已經(jīng)法院裁決，但沒有按國(guó)務(wù)院規(guī)定辦理破產(chǎn)手續(xù)或不符合國(guó)務(wù)院關(guān)于規(guī)范破產(chǎn)有關(guān)文件規(guī)定，有以破產(chǎn)的形式逃廢銀行債務(wù)嫌疑的； 　　2.借款人通過(guò)重組、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包等名目逃廢銀行債務(wù)，債權(quán)銀行尚未依法起訴追索的貸款； 　　3.地方政府及其有關(guān)部門決定關(guān)閉或注銷，有行政干預(yù)逃廢銀行債務(wù)嫌疑的； 　　4.借款人雖已資不抵債，但領(lǐng)導(dǎo)班子和職工基本穩(wěn)定，大部分生產(chǎn)活動(dòng)仍在進(jìn)行； 　　5.在未經(jīng)徹底清查之前，銀行違規(guī)從事賬外經(jīng)營(yíng)所形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款。 　　第九條　需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類；重組后的貸款（簡(jiǎn)稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。 　　重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出讓步的貸款。 　　重組貸款若具備其他更為嚴(yán)重的特征，可參照本辦法第六條和第十二條作進(jìn)一步的調(diào)整。 　　第十條　違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類。 　　第十一條　貸款期限分類法的結(jié)果應(yīng)作為貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的一個(gè)重要考慮因素，但不能將貸款期限分類法與貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法的結(jié)果作簡(jiǎn)單替換。原則上，逾期（含展期后）超過(guò)一年、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，至少歸為次級(jí)類。 第三章　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法 　　第十二條　使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。考慮的主要因素包括： 　　（一）借款人的還款能力，包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等； 　　（二）借款人的還款記錄，包括借款人在建設(shè)銀行和其他銀行的還款記錄； 　　（三）借款人的還款意愿； 　　（四）貸款的擔(dān)保； 　　（五）貸款償還的法律責(zé)任； 　　（六）銀行的信貸管理。 　　第十三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。要堅(jiān)持定性分析與定量分析相結(jié)合，從借款人財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、非財(cái)務(wù)因素、還款意愿等多方面分析影響貸款償還的有利因素和不利因素。 　　第十四條　使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類時(shí)，要檢查貸款各項(xiàng)要素是否齊全，撰寫借款人背景材料（規(guī)范格式見附件二），并填寫《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表（工作底稿）》（見附表1）和《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表附表（工作底稿）》（見附表1－1）。 　　第十五條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果必須按照規(guī)定的程序和審批權(quán)限進(jìn)行審批認(rèn)定（有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作管理規(guī)定另行制定），并填制《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表附表（分類認(rèn)定和審批記錄）》（見附表1－2）。 　　第十六條　對(duì)于銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人小額儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款、信用卡透支等一些特殊信貸品種的分類，可以采取直接分類法，并填制《票據(jù)貼現(xiàn)分類認(rèn)定表》（見附表2－1）、《個(gè)人住房貸款分類認(rèn)定表》（見附表2－2）、《個(gè)人消費(fèi)貸款分類認(rèn)定表》（見附表2－3）、《個(gè)人小額儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款分類認(rèn)定表》（見附表2－4）、《單位信用卡透支分類認(rèn)定表》（見附表2－5）和《個(gè)人信用卡透支分類認(rèn)定表》（見附表2－6）。 　　第十七條　對(duì)于同一借款人有多筆授信業(yè)務(wù)的，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法原則上要求根據(jù)每筆授信業(yè)務(wù)的具體情況，分析影響該筆授信業(yè)務(wù)償還的有利因素和不利因素以及擔(dān)保人的擔(dān)保能力，分別認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)類別。如果同一借款人的若干筆授信業(yè)務(wù)的性質(zhì)和還款可能性相近，在不影響總的分類結(jié)果的前提下可以合并判斷。 　　第十八條　使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類時(shí)，要在定性判斷基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)貸款賬面價(jià)值和實(shí)際價(jià)值差異的估計(jì)，對(duì)每筆貸款本息的預(yù)期損失區(qū)間（比率）進(jìn)行主觀判斷。對(duì)于次級(jí)類、損失類貸款，僅要求判斷其預(yù)期損失區(qū)間，即預(yù)期損失比率估計(jì)在10%以下（含10%）的，歸為次級(jí)類；預(yù)期損失比率估計(jì)在90%以上（含90%）的，歸為損失類。對(duì)于可疑類貸款，由于預(yù)期損失區(qū)間比較寬，要求給出一個(gè)估計(jì)的百分比來(lái)表示預(yù)期損失比率。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與預(yù)期損失區(qū)間的對(duì)應(yīng)關(guān)系如下： －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　分類類別　　｜正　常｜關(guān)　注｜　　　　次級(jí)　　　　｜　　可疑　　｜　　損　　失　　｜ ｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－｜ ｜　預(yù)期損失區(qū)間　｜　０　｜　０　｜　１０％以下（含）　｜１０～９０％｜９０％以上（含）｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　第十九條　對(duì)于抵押品的評(píng)估，在有市場(chǎng)的情況下，按市場(chǎng)價(jià)格定值；在沒有市場(chǎng)的情況下，應(yīng)參照同類抵押品的市場(chǎng)價(jià)格定值。 第四章　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本要求 　　第二十條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作是一項(xiàng)日常性工作，要做到實(shí)時(shí)分類，定期匯總。如果影響借款人財(cái)務(wù)狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整對(duì)貸款的分類。各行應(yīng)按照規(guī)定的操作規(guī)程，每個(gè)季度對(duì)全部貸款進(jìn)行一次重新分類認(rèn)定，并按規(guī)定程序進(jìn)行審批。各行的貸款分類結(jié)果應(yīng)按季匯總報(bào)送總行，同時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，上報(bào)半年及年度分類結(jié)果時(shí)應(yīng)附分析報(bào)告。 　　第二十一條　各行定期上報(bào)總行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類匯總報(bào)表包括：《建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)分類匯總表》（見附表3）、《可疑類貸款加權(quán)平均預(yù)期損失比率匯總表》（見附表4）、《貸款分類匯總表（按行業(yè)）》（見附表5－1）、《表外信貸業(yè)務(wù)分類匯總表（按行業(yè)）》（見附表5－2）、《其他信貸業(yè)務(wù)分類匯總表（按行業(yè)）》（見附表5－3）、《貸款分類匯總表（按借款人性質(zhì)）》（見附表6－1）、《表外信貸業(yè)務(wù)分類匯總表（按借款人性質(zhì)）》（見附表6－2）、《其他信貸業(yè)務(wù)分類匯總表（按借款人性質(zhì)）》（見附表6－3）、《貸款分類匯總表（按種類）》（見附表7－1）、《表外信貸業(yè)務(wù)分類匯總表（按種類）》（見附表7－2）、《其他信貸業(yè)務(wù)分類匯總表（按種類）》（見附表7－3）、《損失貸款匯總表》（見附表8－1）、《表外及其他信貸業(yè)務(wù)損失類匯總表》（見附表8－2）、《損失類貸款逐筆登記表》（見附表9－1）和《表外及其他信貸業(yè)務(wù)損失類逐筆登記表》（見附表9－2）。各行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送貸款分類結(jié)果時(shí)，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行銀發(fā)［1999］263號(hào)《關(guān)于全面推行貸款五級(jí)分類工作的通知》的附件二和附件三所規(guī)定的報(bào)表格式報(bào)送。 　　第二十二條　對(duì)貸款分類時(shí)，不能用客戶的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類，信用評(píng)級(jí)只能作為貸款分類的參考因素。 　　第二十三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作與催收銀行不良貸款相結(jié)合。通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，分析不良貸款的形成原因，提出和落實(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)的措施，加大依法清收不良債權(quán)的力度，依法維護(hù)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和債權(quán)。 　　第二十四條　通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)管理工作中存在的問(wèn)題和漏洞，建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法。 　　第二十五條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類人員應(yīng)該全面掌握和熟悉借款人和貸款的情況，熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本原理和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、方法，具有必要的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析能力。 　　第二十六條　在采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法的同時(shí)，各行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的期限管理，并按照人民銀行和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)“一逾兩呆”貸款進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)。 第五章　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的監(jiān)督與管理 　　第二十七條　上級(jí)行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管兩種方式，對(duì)下級(jí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度的執(zhí)行情況和貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的真實(shí)性進(jìn)行監(jiān)控和審計(jì)。 　　第二十八條　上級(jí)行對(duì)下級(jí)行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作質(zhì)量進(jìn)行檢查時(shí)，也應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和要求，獨(dú)立對(duì)其貸款質(zhì)量進(jìn)行分類。同時(shí)，要對(duì)其信貸政策的執(zhí)行、信貸經(jīng)營(yíng)管理水平、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法及分類程序和結(jié)果作出評(píng)價(jià)，指出被檢查行存在的問(wèn)題。被檢查行應(yīng)對(duì)檢查結(jié)論提出反饋意見，并針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題制定和落實(shí)整改措施。 　　檢查采取隨機(jī)抽樣與判斷抽樣相結(jié)合的方式，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有重點(diǎn)地選取抽樣樣本。抽樣樣本應(yīng)涵蓋：按貸款期限分類法分為逾期、呆滯和呆賬的貸款；按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法分為次級(jí)、可疑和損失類的貸款；表外信貸業(yè)務(wù)；當(dāng)年新發(fā)放或辦理的信貸業(yè)務(wù)。 　　第二十九條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查結(jié)果與被檢查行的審批認(rèn)定結(jié)果偏差過(guò)大時(shí)，應(yīng)責(zé)成被檢查行返工重新分類并作出書面說(shuō)明。如果發(fā)現(xiàn)有篡改、毀損、丟失分類資料，明顯故意高估或低估信貸資產(chǎn)質(zhì)量的，要視情況予以通報(bào)；情節(jié)嚴(yán)重的，按照《中國(guó)建設(shè)銀行關(guān)于對(duì)工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行辦法》對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。 　　第三十條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果和檢查評(píng)價(jià)結(jié)論要作為信貸授權(quán)的主要依據(jù)和綜合考評(píng)的重要內(nèi)容，并作為評(píng)價(jià)各級(jí)行信貸經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效的重要依據(jù)。 第六章　附則 　　第三十一條　建設(shè)銀行實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，除了對(duì)貸款進(jìn)行分類外，對(duì)于貸款以外的其他信貸資產(chǎn)，包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評(píng)級(jí)情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時(shí)，要以資產(chǎn)價(jià)值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。 　　第三十二條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果作為建設(shè)銀行內(nèi)部管理信息，應(yīng)對(duì)外嚴(yán)格保密。未經(jīng)建設(shè)銀行總行批準(zhǔn)，不得對(duì)企業(yè)、社會(huì)公開和披露。確需對(duì)外提供貸款質(zhì)量分類結(jié)果的，按照人民銀行規(guī)定的期限分類口徑進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和對(duì)外披露信息。 　　第三十三條　本辦法由建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。 　　第三十四條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。 附件：一、《關(guān)于全面推行貸款五級(jí)分類工作的通知》（銀發(fā)［1999］263號(hào)）（略） 　　　　　二、借款人背景材料規(guī)范格式 　 　　　 三、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類附表 　　　　　四、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類填表說(shuō)明 附件二：　　　　　　　　借款人背景材料規(guī)范格式 　　一、編報(bào)目的 　　編報(bào)借款人背景材料是為了全面、清楚地描述客戶及其貸款情況，彌補(bǔ)貸款分類認(rèn)定工作底稿內(nèi)容的不足，滿足貸款分類認(rèn)定和審批的需要。 　　二、編報(bào)內(nèi)容 　　（一）客戶背景材料 　　包括客戶的名稱、職工人數(shù)和結(jié)構(gòu)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)成績(jī)介紹、市場(chǎng)現(xiàn)狀和變動(dòng)趨勢(shì)等。 　　（二）貸款背景材料 　　貸款的申請(qǐng)理由、申請(qǐng)時(shí)的還款來(lái)源、審批層次、決策理由、發(fā)放的時(shí)間、發(fā)放后的狀況等。一個(gè)客戶有多筆貸款時(shí)，須在借款人背景材料中逐筆說(shuō)明。 　　（三）風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議 　　針對(duì)貸款的現(xiàn)狀和客戶的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況提出防范風(fēng)險(xiǎn)的建議和措施。 附件三：　　　　　　　　　　 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類附表 附表１　　　　　　　　中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表 　　　　　　　　　　　　　　　　　（工作底稿） 　　一、客戶基本情況 　　客戶名稱＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿注冊(cè)地址＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　法定代表人＿＿＿國(guó)籍＿＿＿財(cái)務(wù)主管人＿＿＿國(guó)籍＿＿＿營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼＿＿＿ 　　行業(yè)類型＿＿＿＿＿客戶性質(zhì)＿＿＿＿客戶信用評(píng)級(jí)＿＿＿＿評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)＿＿＿＿ 　　主營(yíng)業(yè)務(wù)＿＿＿＿＿＿兼營(yíng)業(yè)務(wù)＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　基本賬戶行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿貸款證號(hào)碼＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　信貸專管員＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿分類截止日期　　年　　月　　日 　　　　　　　　　　　　　 借款人財(cái)務(wù)資料　　　　　　　　　　　　　　單位：萬(wàn)元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　｜上二期財(cái)務(wù)狀況｜上一期財(cái)務(wù)狀況｜當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況　｜預(yù)測(cè)期財(cái)務(wù)狀況｜ ｜　　　報(bào)告日期　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　　　銷售收入　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　　　利潤(rùn)總額　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　　　凈利潤(rùn)　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　｜經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜凈｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜現(xiàn)｜投資現(xiàn)金凈流量　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜金｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜流｜籌資現(xiàn)金凈流量　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜量｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　｜合計(jì)　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　應(yīng)付賬款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　短期借款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　長(zhǎng)期借款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　總資產(chǎn)　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　總負(fù)債　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　流動(dòng)資產(chǎn)　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　流動(dòng)負(fù)債　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　凈資產(chǎn)　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　資產(chǎn)負(fù)債率　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　流動(dòng)比率　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　應(yīng)收賬款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　存貨　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　存貨周轉(zhuǎn)率　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　凈資產(chǎn)利潤(rùn)率　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　銷售利潤(rùn)率　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　或有負(fù)債總額　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ★我行授信余額（不含利息）＿＿＿＿＿＿＿＿＿元：其中貸款本金＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿元，筆數(shù)＿＿＿＿＿＿筆；表內(nèi)應(yīng)收利息＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿元，表外應(yīng)收利息＿＿＿＿＿＿元，其中表內(nèi)應(yīng)收利息預(yù)計(jì)損失金額＿＿＿＿＿＿元，表外應(yīng)收利息預(yù)計(jì)損失金額＿＿＿＿＿＿＿元。 ★影響貸款償還的有利因素（需從財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、非財(cái)務(wù)因素、還款意愿等多方面分析）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ ★影響貸款償還的不利因素（分析方法同上）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 附表１－１　　　 中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表附表 　　　　　　　　　　　　　　　（工作底稿） 　　二、授信資料 　　發(fā)放方式：□信用　□擔(dān)保　□保證金　　擔(dān)任方式：□保證　□抵押　□質(zhì)押 　　　　　　　　　　　　　授信記錄　　　　　　　　　　　　　　　單位：□元　□美元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜授信　｜授信｜合同｜合同授信｜　授信　｜　展期　｜本金逾｜利息逾｜表內(nèi)應(yīng)｜表外應(yīng)｜ ｜合同號(hào)｜種類｜金額｜起止日期｜　余額　｜　情況　｜期期限｜期天數(shù)｜收利息｜收利息｜ ｜－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　｜　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 合同授信用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿實(shí)際授信用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 合同確定的還款來(lái)源：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿目前實(shí)際還款來(lái)源：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 信貸檔案漏缺：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 影響該筆授信償還的有利因素：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 影響該筆授信償還的不利因素：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　　　　　　　　　擔(dān)保物（權(quán)利）資料（含保證金） －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜擔(dān)保　｜擔(dān)保物　｜擔(dān)保　｜擔(dān)保物（權(quán)利）｜評(píng)估｜評(píng)估｜擔(dān)保物（權(quán)利）｜抵押／質(zhì)押｜ ｜合同號(hào)｜（權(quán)利）｜有效性｜　原評(píng)估價(jià)值　｜時(shí)間｜方式｜　　　現(xiàn)值　　｜　　比率　｜ ｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜ ｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　　　　　　　　　　　保證人基本資料 保證人名稱＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿注冊(cè)地址＿＿＿＿＿＿＿＿＿行業(yè)類型＿＿＿＿＿＿＿ 客戶性質(zhì)＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿企業(yè)信用評(píng)級(jí)＿＿＿＿＿＿＿＿＿注冊(cè)資本＿＿＿＿＿＿ 實(shí)收資本萬(wàn)元基本賬戶行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法人代表＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 主營(yíng)業(yè)務(wù)＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 兼營(yíng)業(yè)務(wù)＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　　　　　　　　　　　　　　　　保證人財(cái)務(wù)資料　　　　　　　　　　單位：萬(wàn)元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　｜上二期財(cái)務(wù)狀況｜上一期財(cái)務(wù)狀況｜當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況　｜預(yù)測(cè)期財(cái)務(wù)狀況｜ ｜　　　報(bào)告日期　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　　　銷售收入　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　利潤(rùn)總額　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜凈利潤(rùn)｜　　　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　｜經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜　凈　｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　現(xiàn)　｜投資現(xiàn)金凈流量　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜　金　｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　流　｜籌資現(xiàn)金凈流量　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜　量　｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　｜合計(jì)　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　應(yīng)付賬款　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　短期借款　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　長(zhǎng)期借款　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜總資產(chǎn)｜　　　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜總負(fù)債｜　　　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　流動(dòng)資產(chǎn)　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　流動(dòng)負(fù)債　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜凈資產(chǎn)｜　　　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　資產(chǎn)負(fù)債率　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　或有負(fù)債總額　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 保證限制條款：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 保證人的保證能力分析：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　分類工作底稿填寫部門：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　部門負(fù)責(zé)人（簽字）：＿＿＿＿年　月　日 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　工作底稿填寫人（簽字）：＿＿＿＿年　月　日 附表１－２　　　中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表附表 　　　　　　　　　　　　　（分類認(rèn)定和審批記錄） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：□元　□美元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　客戶名稱｜　　　　　　　　　　　｜　授信合同號(hào)　｜　　　　　　　　　　　　｜　授信余額　｜　　　　　　｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜支行｜管理專職　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜人員　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　認(rèn)定人員（簽字）：　　日期：　　｜ ｜　　｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜分類｜二級(jí)｜信貸風(fēng)險(xiǎn)　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜認(rèn)定｜分行｜管理科　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜認(rèn)定人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　部門負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜一級(jí)｜信貸風(fēng)險(xiǎn)　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜分行｜管理處　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜認(rèn)定人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　部門負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜支行｜信貸委　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負(fù)責(zé)人（簽字）：　　日期：　　　　｜ ｜　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜管理科　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜二級(jí)｜　　　　　｜審批人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　　　負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜　　｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜分行｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜風(fēng)險(xiǎn)委　　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜（信貸委）｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜管理處　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜一級(jí)｜　　　　　｜審批人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　　　負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜分類｜　　｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜分行｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜審批｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜風(fēng)險(xiǎn)委　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜管理部　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜審批人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　　　負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜　　｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜總行｜　　　　　｜分類類別：正常□　關(guān)注□　次級(jí)□　可疑□　損失□　　｜可疑類預(yù)期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預(yù)計(jì)表外應(yīng)收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜風(fēng)險(xiǎn)委　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　日期：　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 附表２－１　　　　　　票據(jù)貼現(xiàn)分類認(rèn)定表 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：元 　　一、工作底稿： 貼現(xiàn)申請(qǐng)人名稱：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據(jù)號(hào)碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據(jù)金額：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿貼現(xiàn)金額：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿貼現(xiàn)日期：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據(jù)出票人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據(jù)承兌人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據(jù)權(quán)利限制：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據(jù)到期日：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據(jù)逾期時(shí)間：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據(jù)合法有效性：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　分類工作底稿填寫部門：＿＿＿＿＿ 　　　　部門負(fù)責(zé)人（簽字）：＿＿＿＿＿　日期：＿＿＿＿ 　　　　工作底稿填寫人（簽字）：＿＿＿　日期：＿＿＿＿ 　　二、認(rèn)定和審批記錄： 認(rèn)定結(jié)果：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿可疑類預(yù)期損失比率為：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿分類理由：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿認(rèn)定人員（簽字）：＿＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿＿＿＿＿部門負(fù)責(zé)人（簽字）：＿＿＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿＿＿＿＿審批結(jié)果：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿可疑類預(yù)期損失比率為：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿分類理由：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批人員（簽）：＿＿＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)委（信貸委）負(fù)責(zé)人（簽字）：＿＿＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿＿＿＿＿ 附表２－２　　　　　　　 個(gè)人住房貸款分類認(rèn)定表 　　　　　　　　　　　　分類截止日期：　　年　　月　　日 　　填報(bào)行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 單位：元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)定人員　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)委｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　工作底稿　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　認(rèn)定結(jié)果　　　　｜　（信貸委）審批結(jié)果　　｜　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜　備注　｜ ｜　　　　｜貸款｜貸款｜貸款｜逾期｜違規(guī)｜　　　　　　　｜可疑類預(yù)期｜　　　　　　｜可疑類預(yù)期｜　　　　｜ ｜客戶名稱｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　分類類別　｜　　　　　｜　分類類別　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　｜金額｜余額｜期限｜時(shí)間｜情況｜　　　　　　　｜損失比率　｜　　　　　　｜損失比率　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 工作底稿填寫部門：　　部門負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　 年　月　日　　　　工作底稿填寫人（簽字）：　　　　年　月　日 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)定人員（簽字）：　年　月　日　　　信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　　　　 年　月　日 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批人員（簽字）：　年　月　日　　風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)委（信貸委）負(fù)責(zé)人（簽字）：　　年　月　日 附表２－３　　　　　　　　個(gè)人消費(fèi)貸款分類認(rèn)定表 　　　　　　　　　　　　分類截止日期：　　年　　月　　日 　　填報(bào)行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)定人員　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)委｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　工作底稿　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　認(rèn)定結(jié)果　　　　｜　（信貸委）審批結(jié)果　　｜　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜　備注　｜ ｜　　　　｜貸款｜貸款｜貸款｜逾期｜違規(guī)｜　　　　　　　｜可疑類預(yù)期｜　　　　　　｜可疑類預(yù)期｜　　　　｜ ｜客戶名稱｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　分類類別　｜　　　　　｜　分類類別　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　｜金額｜余額｜期限｜時(shí)間｜情況｜　　　　　　　｜損失比率　｜　　　　　　｜損失比率　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 工作底稿填寫部門：　　部門負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　 年　月　日　　　　工作底稿填寫人（簽字）：　　　　年　月　日 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)定人員（簽字）：　年　月　日　　　信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　　　　 年　月　日 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批人員（簽字）：　年　月　日　　 風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)委（信貸委）負(fù)責(zé)人（簽字）：　　年　月　日 附表２－４　　　　　　個(gè)人小額儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款分類認(rèn)定表 　　　　　　　　　　　　　分類截止日期：　　年　　月　　日 　　填報(bào)行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 單位：元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)定人員　｜信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)委｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　工作底稿　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　認(rèn)定結(jié)果　　　　｜　（信貸委）審批結(jié)果　　｜　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜　備注　｜ ｜　　　　｜貸款｜貸款｜貸款｜逾期｜違規(guī)｜　　　　　　　｜可疑類預(yù)期｜　　　　　　｜可疑類預(yù)期｜　　　　｜ ｜客戶名稱｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　分類類別　｜　　　　　｜　分類類別　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　｜金額｜余額｜期限｜時(shí)間｜情況｜　　　　　　　｜損失比率　｜　　　　　　｜損失比率　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 工作底稿填寫部門：　　部門負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　 年　月　日　　　　工作底稿填寫人（簽字）：　　　　年　月　日 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)定人員（簽字）：　年　月　日　　　信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人（簽字）：　　　　　　　 年　月　日 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批人員（簽字）：　年　月　日　　 風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)委（信貸委）負(fù)責(zé)人（簽字）：　　年　月　日 附表２－５　　　　　單位信用卡透支分類認(rèn)定表 　　　　　　　　　　　分類截止日期：　年　月　日 　　填報(bào)行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：元、天 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜