（開(kāi)行發(fā)[2000]141號(hào)　2000年4月20日） 第一章　總則 　　第一條　為適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要，規(guī)范國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱開(kāi)發(fā)銀行）信用評(píng)級(jí)管理，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　開(kāi)發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)的目的是為制定信貸政策服務(wù)，為開(kāi)發(fā)客戶服務(wù)，為貸款決策服務(wù)，為信貸動(dòng)態(tài)管理服務(wù)。 　　第三條　開(kāi)發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)是指在調(diào)查研究、綜合分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)量化和分析判斷各種風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的信用狀況進(jìn)行評(píng)定。 　　第四條　開(kāi)發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)體系由客戶信用評(píng)級(jí)、行業(yè)信用評(píng)級(jí)、地區(qū)信用評(píng)級(jí)三個(gè)部分組成。各部分評(píng)級(jí)指標(biāo)、內(nèi)容和等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)獨(dú)立，信用評(píng)級(jí)結(jié)果既可單獨(dú)使用，又可相互補(bǔ)充，組合運(yùn)用。 　　第五條　開(kāi)發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)遵循科學(xué)、規(guī)范、公正、真實(shí)的原則，實(shí)事求是地反映評(píng)級(jí)對(duì)象的信用狀況。 第二章　信用評(píng)級(jí)對(duì)象 　　第六條　客戶信用評(píng)級(jí)對(duì)象是已經(jīng)或可能為之提供信貸服務(wù)的法人。 　　第七條　行業(yè)信用評(píng)級(jí)對(duì)象是已經(jīng)或可能為之提供信貸服務(wù)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)一級(jí)行業(yè)和主要二級(jí)行業(yè)。 　　第八條　地區(qū)信用評(píng)級(jí)對(duì)象是已經(jīng)或可能為之提供信貸支持的省、自治區(qū)、直轄市及部分大中城市。 第三章　信用等級(jí) 　　第九條開(kāi)發(fā)銀行信用等級(jí)分別采取不同的類型。 　　客戶信用等級(jí)用信用級(jí)別表示，分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、C級(jí)七級(jí)。 　　行業(yè)信用等級(jí)用預(yù)警信號(hào)表示，分為綠信號(hào)、黃信號(hào)、紅信號(hào)三種。 　　地區(qū)信用等級(jí)用風(fēng)險(xiǎn)程度表示，分為低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)五類。 　　第十條　客戶信用等級(jí)是衡量客戶償還債務(wù)能力的相對(duì)尺度，通過(guò)對(duì)客戶財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素，以往信用狀況的分析，結(jié)合調(diào)整因素，確定客戶信用等級(jí)。 　　第十一條　行業(yè)信用等級(jí)是衡量行業(yè)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)尺度，通過(guò)對(duì)行業(yè)供求狀況、競(jìng)爭(zhēng)狀況、政策法規(guī)變化、盈利能力、行業(yè)信用等方面現(xiàn)狀和前景進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，判斷行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，確定行業(yè)預(yù)警信號(hào)。 　　第十二條　地區(qū)信用等級(jí)是衡量地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用狀況的相對(duì)尺度，主要從經(jīng)濟(jì)因素、以往信用狀況、社會(huì)環(huán)境狀況等方面進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)程度。 第四章　信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及職責(zé)分工 　　第十三條　評(píng)審管理局為開(kāi)發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)工作的歸口管理部門(mén)。其主要職責(zé)是： 　　（一）組織研究制定信用評(píng)級(jí)管理辦法和客戶、行業(yè)、地區(qū)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)信用評(píng)級(jí)工作； 　　（二）對(duì)AA級(jí)以上客戶、行業(yè)、地區(qū)信用評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)； 　　（三）建立并管理信用評(píng)級(jí)庫(kù)； 　　（四）公布信用等級(jí)。 　　第十四條　評(píng)審局、信貸管理局和分行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）為開(kāi)發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)執(zhí)行部門(mén)，其職責(zé)分工是： 　　評(píng)審局負(fù)責(zé)行業(yè)信用評(píng)級(jí)工作，提出行業(yè)信用等級(jí)建議和貸款總量建議； 　　信貸管理局負(fù)責(zé)地區(qū)信用評(píng)級(jí)工作，提出地區(qū)信用等級(jí)建議和貸款總量建議； 　　分行負(fù)責(zé)客戶信用評(píng)級(jí)工作，提出信用等級(jí)建議和授信總量建議。 第五章　信用評(píng)級(jí)的程序和管理 　　第十五條　客戶信用評(píng)級(jí)的程序 　　分行每年5月開(kāi)始對(duì)老客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，信用評(píng)級(jí)報(bào)告在一個(gè)月內(nèi)完成。 　　分行開(kāi)發(fā)的新客戶，由分行在上報(bào)項(xiàng)目前完成信用評(píng)級(jí)；總行開(kāi)發(fā)的新客戶，分行依據(jù)《評(píng)級(jí)通知單》在一個(gè)月內(nèi)完成信用評(píng)級(jí)。 　　所有客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告完成后，送總行評(píng)審管理局。 　　分行初評(píng)為AA級(jí)（含AA級(jí)）以上的客戶，評(píng)審管理局復(fù)審后形成審查意見(jiàn)，報(bào)主管行長(zhǎng)并呈報(bào)行長(zhǎng)辦公會(huì)審議，由行長(zhǎng)審批，審批結(jié)果歸入信用評(píng)級(jí)管理庫(kù)；其他級(jí)別的評(píng)級(jí)結(jié)果，經(jīng)評(píng)審管理局審核后直接歸入信用評(píng)級(jí)管理庫(kù)。 　　第十六條　行業(yè)、地區(qū)信用評(píng)級(jí)的程序 　　評(píng)審局、信貸管理局每年5月開(kāi)始對(duì)已有貸款的行業(yè)、地區(qū)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)；無(wú)貸款的行業(yè)和地區(qū)有貸款需要的，依據(jù)《貸款評(píng)審指導(dǎo)意見(jiàn)》與項(xiàng)目評(píng)審?fù)瑫r(shí)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。信用評(píng)級(jí)報(bào)告一個(gè)月內(nèi)完成，送評(píng)審管理局。 　　評(píng)審管理局提出審查意見(jiàn)報(bào)主管行長(zhǎng)，并呈報(bào)行長(zhǎng)辦公會(huì)審議決策，由行長(zhǎng)審批。審批結(jié)果歸入信用評(píng)級(jí)管理庫(kù)。 　　第十七條　客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果原則上只供行內(nèi)使用。客戶申請(qǐng)公開(kāi)等級(jí)的，可依據(jù)客戶信用等級(jí)的不同按權(quán)限規(guī)定核批公布。必要時(shí)有選擇地公布C級(jí)客戶名單。 　　行業(yè)、地區(qū)信用評(píng)級(jí)結(jié)果原則上不在社會(huì)上公布，必要時(shí)向有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)和地方政府通報(bào)。 　　第十八條　信用評(píng)級(jí)工作每年例行評(píng)定一次，如有重大情況變化時(shí)，各評(píng)級(jí)執(zhí)行部門(mén)應(yīng)重新進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。 　　第十九條　分行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，要力求以有資格機(jī)構(gòu)審計(jì)過(guò)的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)，走訪相關(guān)企業(yè)和管理部門(mén)，獲取第一手資料，經(jīng)綜合分析評(píng)價(jià)，如實(shí)填寫(xiě)評(píng)級(jí)表，完整編制信用評(píng)級(jí)報(bào)告，提出信用等級(jí)和授信總量建議。 　　第二十條　評(píng)審局、信貸管理局在進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，應(yīng)針對(duì)所評(píng)對(duì)象收集信息，核實(shí)情況，綜合分析，公正評(píng)價(jià)，如實(shí)填寫(xiě)評(píng)級(jí)表，完整編制信用評(píng)級(jí)報(bào)告，提出信用等級(jí)和貸款總量建議。 　　第二十一條　信用評(píng)級(jí)執(zhí)行部門(mén)對(duì)信用評(píng)級(jí)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和一致性負(fù)責(zé)；信用評(píng)級(jí)審查部門(mén)對(duì)信用評(píng)級(jí)程序的公正性、合理性，信用評(píng)級(jí)方法的正確性，信用評(píng)級(jí)結(jié)果的客觀性負(fù)責(zé)。 　　信用評(píng)級(jí)管理部門(mén)如發(fā)現(xiàn)信用評(píng)級(jí)報(bào)告不夠完整準(zhǔn)確，可要求信用評(píng)級(jí)執(zhí)行部門(mén)補(bǔ)充修改。 　　第二十二條　信用評(píng)級(jí)對(duì)象有故意隱瞞情況、提供虛假資料等行為，影響信用評(píng)級(jí)結(jié)果客觀性、真實(shí)性的，視情節(jié)給予相應(yīng)的制裁，予以重新評(píng)級(jí)后降低信用等級(jí)，或取消相應(yīng)的優(yōu)惠待遇。 　　第二十三條　信用評(píng)級(jí)經(jīng)辦人員、信用評(píng)級(jí)審查人員具有下列情形之一，視情節(jié)輕重，按開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處罰。 　　（一）故意抬高、壓低信用等級(jí)的； 　　（二）篡改、毀損信用評(píng)級(jí)資料的； 　　（三）泄露信用評(píng)級(jí)對(duì)象秘密的； 　　（四）授意信用評(píng)級(jí)對(duì)象提供虛假材料的。 　　第二十四條　為使信用評(píng)級(jí)工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化，開(kāi)發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)采用計(jì)算機(jī)手段，利用統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)軟件，輔助完成評(píng)級(jí)操作和評(píng)級(jí)管理工作。 　　第二十五條　信用評(píng)級(jí)管理庫(kù)是信貸動(dòng)態(tài)管理和信貸決策的重要信息源，涉及開(kāi)發(fā)銀行和信用評(píng)級(jí)對(duì)象的秘密，實(shí)行專人負(fù)責(zé)、授權(quán)訪問(wèn)的管理制度。 　　第二十六條　開(kāi)發(fā)銀行將根據(jù)內(nèi)外部情況變化，及時(shí)調(diào)整信用等級(jí)相應(yīng)指標(biāo)、參數(shù)及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)。 第六章　信用評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用 　　第二十七條　老客戶、行業(yè)和地區(qū)信用評(píng)級(jí)結(jié)果在信貸決策和信貸管理中主要運(yùn)用于：制定信貸政策；指導(dǎo)行業(yè)和地區(qū)的貸款投向，調(diào)整產(chǎn)業(yè)和地區(qū)信貸結(jié)構(gòu)；為項(xiàng)目評(píng)審、審查和貸款決策提供依據(jù)；分析、測(cè)算客戶授信總量和行業(yè)、地區(qū)的貸款總量；強(qiáng)化控制信貸管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 　　新客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果主要運(yùn)用于客戶的開(kāi)發(fā)，為項(xiàng)目評(píng)審、審查和貸款決策提供依據(jù)。 　　第二十八條　在當(dāng)年評(píng)審貸款承諾總量當(dāng)中，原則上信用等級(jí)在AA級(jí)以上的客戶當(dāng)年承諾額應(yīng)達(dá)到60％以上，綠信號(hào)行業(yè)當(dāng)年承諾額應(yīng)達(dá)到80％以上，低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、較低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)和中等風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)當(dāng)年承諾額應(yīng)達(dá)到70％以上；通過(guò)優(yōu)質(zhì)貸款增量積累，逐步改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 　　第二十九條　原則上BB級(jí)（含BB級(jí)）以上客戶的項(xiàng)目方可受理進(jìn)入項(xiàng)目貯備庫(kù)，AA級(jí)以上的客戶取得進(jìn)入評(píng)審快通道的資格。 　　第三十條　對(duì)于不同信用級(jí)別的客戶，分行要實(shí)行不同的管理力度。客戶信用級(jí)別越低，信貸管理人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研頻率應(yīng)越高，監(jiān)管力度應(yīng)越大。 　　第三十一條　開(kāi)發(fā)銀行實(shí)行受信總量和貸款總量控制辦法。 　　開(kāi)發(fā)銀行只對(duì)AA級(jí)以上老客戶實(shí)行授信，客戶的授信量有效期為一年，在有效期內(nèi)可連續(xù)使用。 　　開(kāi)發(fā)銀行對(duì)行業(yè)、地區(qū)的貸款額按5年期編制貸款需求滾動(dòng)計(jì)劃，實(shí)行貸款總量控制。 　　第三十二條　處于低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、綠信號(hào)行業(yè)組合區(qū)域的AAA級(jí)客戶，原則上可享受以下優(yōu)惠待遇。 　　（一）在項(xiàng)目條件成熟，符合我行貸款要求時(shí)，申請(qǐng)貸款可簡(jiǎn)化審批程序； 　　（二）在授信總量?jī)?nèi)，優(yōu)先安排一定額度的設(shè)備儲(chǔ)備貸款、固定資產(chǎn)貸款； 　　（三）在國(guó)家政策允許的情況下，適當(dāng)降低借款利率或延長(zhǎng)貸款期限； 　　（四）可適當(dāng)提供信用貸款。 　　第三十三條　處于較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)與綠信號(hào)行業(yè)組合區(qū)域及低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)與黃信號(hào)行業(yè)組合區(qū)域中的AA級(jí)以上客戶，原則上可享受以下優(yōu)惠待遇： 　　（一）在項(xiàng)目成熟的條件下，可進(jìn)入評(píng)審快通道； 　　（二）在授信總量?jī)?nèi)，優(yōu)先安排一定額度的設(shè)備儲(chǔ)備貸款、固定資產(chǎn)貸款； 　　（三）在國(guó)家政策允許下，適當(dāng)降低借款利率或延長(zhǎng)貸款期限。 第七章　附則 　　第三十四條　本辦法由開(kāi)發(fā)銀行評(píng)審管理局負(fù)責(zé)解釋。另制定《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)操作細(xì)則》，對(duì)本辦法中相應(yīng)條款予以說(shuō)明。 　　第三十五條　本辦法自公布之日起執(zhí)行。