（農(nóng)銀發(fā)[2002]10號　2002年1月30日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸計(jì)劃管理辦法(試行)》印發(fā)你行，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的問題，請及時反饋總行。 　　附： 中國農(nóng)業(yè)銀行信貸計(jì)劃管理辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為適應(yīng)農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化經(jīng)營管理的需要，根據(jù)中國人民銀行信貸資金管理的有關(guān)規(guī)定和農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的要求，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法所指信貸計(jì)劃包括本外幣（含常規(guī)和專項(xiàng)）貸款增量計(jì)劃和貸款收回計(jì)劃。 　　第三條　信貸計(jì)劃管理遵循效益導(dǎo)向、分類指導(dǎo)、收放結(jié)合、適度集中的原則。 　　效益導(dǎo)向，指信貸計(jì)劃管理要引導(dǎo)信貸資金向優(yōu)良客戶、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和高效區(qū)域流動，促進(jìn)信貸資金使用效益的提高。 　　分類指導(dǎo)，指依據(jù)綜合考評結(jié)果和地區(qū)差異，對不同類別的行實(shí)行有差別的信貸計(jì)劃管理方式；依據(jù)風(fēng)險度和收益的差異，對不同的信貸業(yè)務(wù)采取差別的管理政策，體現(xiàn)對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略。 　　收放結(jié)合，指通過制定和實(shí)施貸款投放和貸款收回計(jì)劃，實(shí)行收放計(jì)劃的“雙線”管理，確保收回再貸計(jì)劃的有效實(shí)施。 　　適度集中，指隨著一級法人管理體制下決策經(jīng)營層次的提高，信貸計(jì)劃配置層次要適度提升，增加總分行直接配置的信貸計(jì)劃，使計(jì)劃集中度進(jìn)一步提高。 　　第四條　各級行要自我調(diào)控、自我約束，嚴(yán)格執(zhí)行信貸計(jì)劃，維護(hù)信貸計(jì)劃的嚴(yán)肅性。 　　第五條　本辦法適用于各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行，總行營業(yè)部。 第二章　貸款增量計(jì)劃 　　第六條　總行對全行貸款增量實(shí)行彈性管理。依據(jù)人民銀行下達(dá)的年度貸款增量指導(dǎo)性計(jì)劃和農(nóng)業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃，以調(diào)控全行資產(chǎn)負(fù)債比例為目標(biāo)，制定年度貸款增量計(jì)劃。 　　第七條　總行對分行的貸款增量計(jì)劃實(shí)行差別管理。依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營考評辦法》評定的等級行和全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，確定分行信貸計(jì)劃管理的等級。等級較高的行實(shí)行存貸比例管理；等級較低的行實(shí)行比例指導(dǎo)下的規(guī)模管理。 　　存貸比例管理，即總行對分行核定年末存貸比例目標(biāo)，分行依據(jù)存款增長的實(shí)際進(jìn)度和有效貸款需求，掌握貸款投放的實(shí)際總量和結(jié)構(gòu)，年末存貸比例達(dá)到核定的目標(biāo)內(nèi)。 　　貸款規(guī)模管理，即總行核定分行貸款增量的限額和結(jié)構(gòu)計(jì)劃，分行必須按照核定的限額和結(jié)構(gòu)計(jì)劃控制貸款的增量和結(jié)構(gòu)。 　　第八條　總行依據(jù)下列因素核定分行存貸比例或貸款規(guī)模： 　　（一）按照《中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營考評辦法》評定的等級行； 　　（二）總分行的資產(chǎn)負(fù)債比例目標(biāo)； 　　（三）總分行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)； 　　（四）各分行的有效信貸需求和資金來源計(jì)劃。 　　第九條　貸款增量計(jì)劃分為引導(dǎo)類、專項(xiàng)類、自主類計(jì)劃，實(shí)行分類管理。 　　引導(dǎo)類為貼現(xiàn)、外匯擔(dān)保、個人消費(fèi)等風(fēng)險相對較低、客戶較分散、還款有保證、收益比較高的貸款。引導(dǎo)類貸款計(jì)劃在總量內(nèi)優(yōu)先安排，并隨著分行基礎(chǔ)管理水平的提高，逐步放開計(jì)劃的限制。 　　專項(xiàng)類為扶貧貸款和農(nóng)村電網(wǎng)貸款，列入存貸比例和規(guī)模之內(nèi)，單獨(dú)配置和考核。 　　自主類為其他非引導(dǎo)類、非專項(xiàng)類的各項(xiàng)貸款，計(jì)劃實(shí)行額度控制，未經(jīng)批準(zhǔn)不得自行調(diào)增或突破下達(dá)的計(jì)劃。 　　實(shí)行余額存貸比例管理的分行，總行只核定其年末余額存貸比例和專項(xiàng)貸款指導(dǎo)計(jì)劃，自主類和引導(dǎo)類計(jì)劃不再分項(xiàng)下達(dá)，可由分行在比例內(nèi)自行安排。 　　第十條　自主類貸款計(jì)劃依據(jù)全行客戶分類標(biāo)準(zhǔn)配置，原則上只允許配置到優(yōu)良客戶；經(jīng)二級分行（含）以上認(rèn)定確可提升的一般客戶或經(jīng)一級分行（含）以上批準(zhǔn)用于保全資產(chǎn)或解決歷史遺留問題的一般客戶可配置少量增量計(jì)劃，但不得超過該行當(dāng)年退出計(jì)劃的70％。自主類貸款計(jì)劃要按照先安排總行審批項(xiàng)目、再安排分行審批項(xiàng)目、后安排二級分行審批項(xiàng)目及其他優(yōu)良客戶的順序配置。 　　第十一條　自主類貸款計(jì)劃實(shí)行適度集中配置。一級分行直接配置到客戶的計(jì)劃比例要逐年提高，固定資產(chǎn)貸款計(jì)劃原則上要全部集中到一級分行按戶配置。二級分行原則上要將自主類法人客戶貸款計(jì)劃全額按戶配置，對個別規(guī)模較大、管理較好的支行確需切塊配置的，要報(bào)一級分行批準(zhǔn)，報(bào)總行備案。支行以下原則上沒有自主類貸款計(jì)劃的配置權(quán)。 　　第十二條　為解決因發(fā)放季節(jié)性的農(nóng)業(yè)貸款和短期周轉(zhuǎn)性貸款，以及投放和收回計(jì)劃實(shí)施不同步形成的計(jì)劃需求，可安排少量自主類貸款臨時計(jì)劃。臨時計(jì)劃一般不得跨年使用。 　　第十三條　扶貧貸款計(jì)劃要比照自主類貸款計(jì)劃的配置要求，逐步提升配置層次和客戶分類，規(guī)模較大客戶的計(jì)劃要由一級分行直接配置和監(jiān)控。 　　第十四條　外幣貸款計(jì)劃管理可比照人民幣貸款計(jì)劃的管理方法。 第三章　存量貸款收回計(jì)劃 　　第十五條　為落實(shí)貸款的收回再貸計(jì)劃管理，各級行要編制、實(shí)施存量貸款收回計(jì)劃。存量貸款收回計(jì)劃按年分季核定。主要包括： 　　期限管理收回計(jì)劃； 　　存量貸款退出計(jì)劃； 　　不良貸款清收收回計(jì)劃； 　　呆賬核銷收回計(jì)劃； 　　劃轉(zhuǎn)以資抵債資產(chǎn)收回計(jì)劃等。 　　第十六條　各級行直接配置到優(yōu)良客戶的貸款計(jì)劃要實(shí)行期限管理，配置時確定計(jì)劃使用期限，到期予以收回。確需延期占用計(jì)劃的，須報(bào)配置行申請重新配置。 　　第十七條　總行按戶配置到分行的貸款計(jì)劃期限管理因分行等級不同而有差別。對一類行、二類行，由一級分行實(shí)施期限管理，計(jì)劃到期由一級分行收回留用；對三類行、四類行，計(jì)劃到期由總行按一定比例收回。分行（含）以下要對上級行和本級行直接配置到優(yōu)良客戶的貸款計(jì)劃實(shí)行期限管理。 　　第十八條　存量貸款退出計(jì)劃指依據(jù)客戶分類狀況和結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)，對目前貸款仍反映基本正常的一般客戶及限制、淘汰客戶制定的主動壓縮貸款余額的計(jì)劃。 　　存量貸款退出計(jì)劃要自下而上編報(bào)、自上而下核定下達(dá)，逐級細(xì)化落實(shí)，分級集中調(diào)配。總行依據(jù)分行上報(bào)計(jì)劃和對分行信貸客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整要求，核定下達(dá)分行存量貸款退出計(jì)劃，并按照一定比例集中，由總行進(jìn)行重新配置。一級分行要將一部分退出計(jì)劃分解、落實(shí)到具體客戶，并對貸款余額在5000萬元以上的退出客戶按戶監(jiān)測和實(shí)施收回計(jì)劃的調(diào)控。二級分行原則上要將全部退出計(jì)劃分解、落實(shí)到具體客戶，并對貸款余額在500萬元以上的退出客戶按戶監(jiān)測和實(shí)施收回計(jì)劃的調(diào)控。支行要按戶落實(shí)存量貸款退出計(jì)劃，并按戶監(jiān)測和管理。 　　第十九條　呆賬核銷收回計(jì)劃依據(jù)呆賬核銷計(jì)劃確定，按照核銷進(jìn)度由一級分行集中收回相應(yīng)的貸款計(jì)劃，并報(bào)總行備案。 　　劃轉(zhuǎn)以資抵債資產(chǎn)收回計(jì)劃按照實(shí)際劃轉(zhuǎn)的本金數(shù)額確定，計(jì)劃全部上收到一級分行。 　　不良貸款清收收回計(jì)劃依據(jù)不良貸款清收計(jì)劃確定，按季核定計(jì)劃收回額，按比例分級集中收回。 　　第二十條　總行每年年初規(guī)定總行和分行應(yīng)集中的貸款收回計(jì)劃范圍和最低比例，總行下達(dá)分行的收回計(jì)劃要全部集中于二級分行（含）以上。實(shí)際收回貸款超過下達(dá)計(jì)劃的部分，原則上也要集中到二級分行統(tǒng)一管理。貸款計(jì)劃收回后，要由相應(yīng)的管理行按照貸款增量計(jì)劃的管理要求，進(jìn)行重新配置，重點(diǎn)要用于引導(dǎo)類貸款和重點(diǎn)優(yōu)良客戶貸款。 第四章　計(jì)劃的實(shí)施與調(diào)整 　　第二十一條　信貸計(jì)劃按年核定，分季實(shí)施。各行季度貸款投放計(jì)劃要以期初貸款增量計(jì)劃為基數(shù)，并隨著季度貸款收回計(jì)劃的增加逐季增加。季末，總行按一定比例集中部分貸款收回計(jì)劃進(jìn)行重新配置，并相應(yīng)扣減分行的年初增量計(jì)劃。 　　第二十二條　分行如需調(diào)整總行核定的信貸計(jì)劃，要向總行提出申請。在一般情況下，總行在收到申請后的20個工作日內(nèi)給予明確答復(fù)，未答復(fù)視為同意其申請。 　　第二十三條　當(dāng)人民銀行宏觀調(diào)控要求發(fā)生變化時，總行將采取下列調(diào)控措施加以控制和引導(dǎo)： 　　（一）增加或減少貸款增量計(jì)劃，調(diào)整計(jì)劃結(jié)構(gòu)； 　　（二）調(diào)整總行資金營運(yùn)計(jì)劃，增加或減少資金調(diào)度額度； 　　（三）調(diào)整系統(tǒng)內(nèi)往來資金利率； 　　（四）改變信貸計(jì)劃管理方式。 　　第二十四條　貸款增量計(jì)劃中自主類結(jié)余、引導(dǎo)類不足的，分行可自行由自主類調(diào)劑到引導(dǎo)類，并報(bào)總行備案；引導(dǎo)類計(jì)劃結(jié)余的，經(jīng)總行審批可調(diào)劑到其他項(xiàng)目；專項(xiàng)計(jì)劃不得調(diào)劑使用，如有結(jié)余，上繳總行統(tǒng)一調(diào)配。 　　第二十五條　為保證全年宏觀調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，實(shí)行存貸比例管理的分行要在每年12月10日前將預(yù)測的全年貸款增量報(bào)總行，總行將其納入全行貸款總量計(jì)劃。 第五章　計(jì)劃的監(jiān)測與考核 　　第二十六條　為實(shí)現(xiàn)信貸計(jì)劃管理的目標(biāo)，必須建立分層次的計(jì)劃監(jiān)測考核制度，完善監(jiān)測信息。各級行要根據(jù)本辦法規(guī)定的基本管理職責(zé)對轄內(nèi)信貸計(jì)劃管理進(jìn)行監(jiān)督。 　　第二十七條　計(jì)劃管理部門與信貸管理、客戶等部門要加強(qiáng)協(xié)作，密切配合。信貸部門要做好貸款分類客戶臺賬的登記、監(jiān)測工作，計(jì)劃管理部門要依據(jù)信貸臺賬做好貸款投放、收回計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測。《新增人民幣貸款投向監(jiān)測表》（附表5，略）須經(jīng)資產(chǎn)負(fù)債管理部門和信貸管理部門審核后，上報(bào)上級行。 　　第二十八條　總行要監(jiān)督分行信貸計(jì)劃的配置、調(diào)控和執(zhí)行，監(jiān)測分行新增貸款的投向和存量貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整，制定總行審批項(xiàng)目和總行授信客戶的計(jì)劃監(jiān)測臺賬，按月監(jiān)測計(jì)劃執(zhí)行。 　　第二十九條　一級分行要監(jiān)督二級分行的計(jì)劃配置、調(diào)控和執(zhí)行。依據(jù)總行規(guī)定的臺賬要素和分析表式，設(shè)置全轄統(tǒng)一的分析報(bào)表和管理臺賬，按要求開展定期監(jiān)測。設(shè)立本級行和上級行直接配置到戶的貸款計(jì)劃監(jiān)測臺賬，按月監(jiān)測計(jì)劃執(zhí)行。 　　第三十條　二級分行要監(jiān)督支行貸款計(jì)劃的落實(shí)和執(zhí)行。按要求設(shè)立貸款計(jì)劃管理監(jiān)測臺賬和分析報(bào)表，按月監(jiān)測計(jì)劃實(shí)施。對本級行及上級行按戶配置的貸款計(jì)劃要按旬進(jìn)行監(jiān)測。 　　第三十一條　支行要建立所有法人客戶的計(jì)劃監(jiān)測臺賬，按貸款發(fā)生時間進(jìn)行監(jiān)測。 　　第三十二條　引導(dǎo)類、專項(xiàng)類貸款計(jì)劃按季監(jiān)測、年末考核。自主類貸款計(jì)劃按月監(jiān)測、季度考核。實(shí)行余額存貸比例管理的分行，自主類、引導(dǎo)類貸款分別監(jiān)測，合并考核。 　　第三十三條　各級行要逐級建立規(guī)范的檢查制度，定期開展對信貸計(jì)劃執(zhí)行和管理的檢查工作。一級分行每年至少開展一次全面檢查，不定期開展專項(xiàng)檢查或重點(diǎn)抽查。二級分行每年至少開展一次全面檢查，每半年至少開展一次專項(xiàng)檢查或重點(diǎn)抽查。支行每季度至少開展一次專項(xiàng)檢查，不定期開展重點(diǎn)抽查。 　　第三十四條　總行對分行信貸計(jì)劃執(zhí)行考核以下內(nèi)容： 　　（一）貸款增量計(jì)劃（季、年末）實(shí)際執(zhí)行控制在核定的計(jì)劃之內(nèi)； 　　（二）自主計(jì)劃（季、年末）實(shí)際執(zhí)行控制在核定的計(jì)劃之內(nèi)（余額存貸比例管理行除外）； 　　（三）貸款收回計(jì)劃按期完成； 　　（四）引導(dǎo)類貸款、優(yōu)良客戶貸款及專項(xiàng)貸款余額增加之和高于貸款余額增加總額。 　　第三十五條　不符合第三十四條要求的，視情況給予以下處罰： 　　（一）通報(bào)批評； 　　（二）未完成收回計(jì)劃的，等額扣減貸款投放計(jì)劃； 　　（三）年末計(jì)劃工作考評予以扣分； 　　（四）超計(jì)劃等額資金納入處罰性賬戶給予三個月的罰息。 第六章　附則 　　第三十六條　各分行要根據(jù)本辦法，結(jié)合本行實(shí)際，制定具體的實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。 　　第三十七條　本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。