各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

　　現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（信貸管理部）。本制度自發(fā)布之日起，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1998〕31號(hào)）、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實(shí)施辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕74號(hào)）同時(shí)廢止。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為客戶提供高效便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》，制定本規(guī)程。

　　第二條　本規(guī)程是農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。

　　第三條　信貸業(yè)務(wù)操作遵循審貸部門分離的原則，實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。不適宜實(shí)行審貸部門分離的信貸業(yè)務(wù)，要實(shí)行崗位分離或其他有效的制約形式。

　　第四條　各級(jí)行使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特殊要求的，經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)，也可簽訂非制式合同文本。

　　第五條　各級(jí)行按要求使用信貸管理系統(tǒng)。

　　第六條　本規(guī)程信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　第七條　本規(guī)程經(jīng)營(yíng)行是指直接辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的行。管理行一般是指總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行。

　　客戶部門是指各級(jí)行承擔(dān)客戶拓展，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和發(fā)生后管理，中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷，組織客戶存款等職能的部門。

　　信貸管理部門是指各級(jí)行承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)審查、整體風(fēng)險(xiǎn)控制等職能的部門。

　　第二章　基本程序

　　第八條　辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序：

　　客戶申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→信用收回。

　　從申請(qǐng)到受理不得超過(guò)2個(gè)工作日；一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過(guò)10個(gè)工作日，項(xiàng)目貸款調(diào)查（含評(píng)估）原則上不得超過(guò)20個(gè)工作日；審查原則上不得超過(guò)10個(gè)工作日；審議、審批原則上不得超過(guò)15個(gè)工作日；報(bào)備原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。

　　第九條　辦理授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)流程：

　－－－－　－－－－　－－－－－－　－－－－－　－－－－　－－－－
　　｜　　｜①｜客戶｜②｜信貸管理｜③｜　　　｜④｜　　｜⑤｜經(jīng)營(yíng)｜
　　｜客戶｜→｜　　｜→｜　　　　｜→｜貸審會(huì)｜→｜行長(zhǎng)｜→｜　　｜
　　｜　　｜　｜部門｜　｜　部門　｜　｜　　　｜　｜　　｜　｜管理｜
　　－－－－　－－－－　－－－－－－　－－－－－　－－－－　－－－－

　　（一）受理與調(diào)查。客戶向客戶部門提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，客戶部門受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。

　　（二）審查。信貸管理部門對(duì)客戶部門移交的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)，報(bào)貸審會(huì)審議。

　　（三）審議與審批。貸審會(huì)審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批。

　　（四）經(jīng)營(yíng)管理。有權(quán)審批人審批后，如是經(jīng)營(yíng)行受理的，直接由其客戶部門與客戶簽訂信貸合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理；如是管理行受理的，則通過(guò)信貸管理部門逐級(jí)批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，由其與客戶簽訂信貸合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理。

　　第十條　辦理超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)流程：

　　（一）超授權(quán)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開(kāi)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　⑥
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓　　　　　　　　　　　　　　　　｜
　　　　　　　－－－－－－－　－－－－－－－－　－－－－－－－　－－－－－－－
　　　　　　　｜有權(quán)審批行｜③｜有權(quán)審批行　｜④｜有權(quán)審批行｜⑤｜有權(quán)審批行｜
　　　　　　　｜　　　　　｜→｜　　　　　　｜→｜　　　　　｜→｜　　　　　｜（管理行）
　　　　　　　｜客戶部門　｜　｜信貸管理部門｜　｜　貸審會(huì)　｜　｜　行長(zhǎng)　　｜
　　　　　　　－－－－－－－　－－－－－－－－　－－－－－－－　－－－－－－－
　　　　　　　　　　↑　　　　　　　｜　　　　　　　⑥　　　　　　↑　｜
　　　　　　　　　　｜②　　　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－　｜⑥
　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓
　　　　　　　－－－－－－　　－－－－－－－－　　　　⑥　　　　　－－－－－
　　　　　　　｜管理行　｜　　｜　管理行　　｜←－－－－－－－－－｜管理行｜
　　　　　　　｜　　　　｜　　｜　　　　　　｜　　　　　　　　　　｜　　　｜　（管理行）
　　　　　　　｜客戶部門｜　　｜信貸管理部門｜－－－－－－－－－→｜行長(zhǎng)　｜
　　　　　　　－－－－－－　　－－－－－－－－　　　　⑥　　　　　－－－－－
　　　　　　　　　　↑②　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓⑥
　　－－－－①－－－－－－　　－－－－－－－－　　　　　　　　　　－－－－－
　　｜　　｜→｜經(jīng)營(yíng)行　｜　　｜　經(jīng)營(yíng)行　　｜　　　　　　　　　　｜經(jīng)營(yíng)行｜
　　｜客戶｜　｜　　　　｜　　｜　　　　　　｜←－－－－－－－－－｜　　　｜　（經(jīng)營(yíng)行）
　　｜　　｜←｜客戶部門｜　　｜信貸管理部門｜　　　　⑥　　　　　｜行長(zhǎng)　｜
　　－－－－⑦－－－－－－　　－－－－－－－－　　　　　　　　　　－－－－－
　　　　　　　　　↑　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜
　　　　　　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　⑥

　　客戶申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行受理并初步認(rèn)定后，直接或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行客戶部門，由其組織調(diào)查或評(píng)估，同級(jí)信貸管理部門審查，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審批，審批后由有權(quán)審批行信貸管理部門辦文批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，同時(shí)抄送同級(jí)客戶部門，由經(jīng)營(yíng)行客戶部門與客戶簽訂信貸合同，實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。

　　（二）超授權(quán)的其他信貸業(yè)務(wù)

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　⑨
　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　↓
　　　　　　　－－－－－－－　－－－－－－－－　－－－－－－－　－－－－－－－
　　　　　　　｜有權(quán)審批行｜　｜有權(quán)審批行　｜⑦｜有權(quán)審批行｜⑧｜有權(quán)審批行｜
　　　　　　　｜　　　　　｜　｜　　　　　　｜→｜　　　　　｜→｜　　　　　｜（管理行）
　　　　　　　｜客戶部門　｜　｜信貸管理部門｜　｜　貸審會(huì)　｜　｜　行長(zhǎng)　　｜
　　　　　　　－－－－－－－　－－－－－－－－　－－－－－－－　－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　↑　　　　　　⑨　　　　　　｜　｜
　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　－－－－－－－－－－－－－－－　｜⑨
　　　　　　　　　　　　　　　　　↓⑥　　　　　　　　　　　　　　　　↓
　　　　　　　－－－－－－　　－－－－－－－－　　　　⑥　　　　　－－－－－－－
　　　　　　　｜管理行　｜　　｜　管理行　　｜－－－－－－－－－→｜　　　　　｜
　　　　　　　｜　　　　｜　　｜　　　　　　｜　　　　⑨　　　　　｜管理行行長(zhǎng)｜（管理行）
　　　　　　　｜客戶部門｜　　｜信貸管理部門｜←－－－－－－－－→｜　　　　　｜
　　　　　　　－－－－－－　　－－－－－－－－　　　　⑨　　　　　－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜⑥　－－－－－－－－－－－－－－　｜⑨
　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓　　↓　　　　　　　　　　　　↓　↓
　　－－－－①－－－－－－　　－－－－－－－－　　　－－－－－　　－－－－－
　　｜　　｜→｜經(jīng)營(yíng)行　｜②　｜　經(jīng)營(yíng)行　　｜　③　｜經(jīng)營(yíng)行｜④　｜經(jīng)營(yíng)行｜
　　｜客戶｜　｜　　　　｜－→｜　　　　　　｜－－→｜　　　｜－→｜　　　｜　（經(jīng)營(yíng)行）
　　｜　　｜←｜客戶部門｜　　｜信貸管理部門｜　　　｜貸審會(huì)｜　　｜行長(zhǎng)　｜
　　－－－－⑩－－－－－－　　－－－－－－－－　　　－－－－－　　－－－－－
　　　　　　　　　↑　　　　　　　↑　　　　　　　　　⑤　　　　　　｜　｜
　　　　　　　　　｜　　　　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－　｜
　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　⑨　　　　　　　　　　｜
　　　　　　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

　　客戶申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行客戶部門受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，信貸管理部門初審，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審核同意后，由經(jīng)營(yíng)行信貸管理部門逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批行信貸管理部門根據(jù)審批意見(jiàn)逐級(jí)批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，同時(shí)抄送同級(jí)客戶部門。經(jīng)營(yíng)行與客戶簽訂信貸合同并實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。

　　第十一條　辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程：

　　低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)由經(jīng)營(yíng)行或柜臺(tái)直接辦理，但超過(guò)一定額度需向上一級(jí)行報(bào)備，其流程：

　　客戶申請(qǐng)→受理并調(diào)查→審查→有權(quán)審批人審批→（向上一級(jí)行報(bào)備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信用收回。

　　第十二條　特事特辦信貸業(yè)務(wù)流程：

　　－－－－－－－－－－　－－－－－－　－－－－－－－　－－－－－－
　　｜客戶申請(qǐng)或下級(jí)　｜①｜分行客戶｜②｜分行信貸管｜③｜分行貸審｜
　　｜行客戶部門向分行｜→｜　　　　｜→｜　　　　　｜→｜　　　　｜
　　｜　客戶部門申報(bào)　｜　｜部門調(diào)查｜　｜理部門審查｜　｜會(huì)審議　｜
　　－－－－－－－－－－　－－－－－－　－－－－－－－　－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　↑⑧　　　　　　　　　　　　↓④
　　－－－－－－　⑥　　－－－－－－－－－－　　　　　　－－－－－－
　　｜總行行長(zhǎng)｜←－－－｜　總行客戶部門　｜　　⑤　　　｜分行行長(zhǎng)｜
　　｜　　　　｜　　　　｜核實(shí)并簽報(bào)會(huì)簽信｜←－－－－－｜　　　　｜
　　｜　審批　｜－－－→｜　貸管理部門　　｜　　　　　　｜簽署意見(jiàn)｜
　　－－－－－－　⑦　　－－－－－－－－－－　　　　　　－－－－－－

　　第三章　主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人

　　第十三條　信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。

　　第十四條　辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人。調(diào)查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負(fù)責(zé)；審批主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)；經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)。

　　第十五條　主責(zé)任人界定如下：

　　（一）辦理權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

　　1．經(jīng)營(yíng)行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

　　2．管理行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，管理行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

　　（二）辦理超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

　　1．有權(quán)審批行直接調(diào)查或組織調(diào)查超經(jīng)營(yíng)行權(quán)限的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開(kāi)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)。有權(quán)審批行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

　　2．經(jīng)營(yíng)行受理并調(diào)查的超權(quán)限的其他信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)、有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批行行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

　　（三）辦理特事特辦信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

　　分行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；分行行長(zhǎng)為審查主責(zé)任人；總行行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

　　第十六條　建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人，承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。

　　第十七條　建立經(jīng)營(yíng)責(zé)任人責(zé)任移交制度。

　　（一）經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在上一級(jí)行信貸管理部門主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。

　　（二）經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。

　　第四章　信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理

　　第十八條　客戶申請(qǐng)。客戶以書面形式向經(jīng)營(yíng)行（或管理行）的客戶部門提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等。

　　第十九條　信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的受理。客戶部門負(fù)責(zé)接受信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的基本條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和銀行資金規(guī)模等情況，由經(jīng)營(yíng)行（或管理行）負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。

　　第二十條　對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書（沒(méi)有制式申請(qǐng)書的，客戶書面申請(qǐng)亦可），同時(shí)提供相關(guān)資料。

　　第二十一條　客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。

　　（一）法人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

　　1．企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

　　2．有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

　　3．人民銀行頒發(fā)的貸款卡；

　　4．技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

　　5．實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書；

　　6．特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；

　　7．上年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

　　8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

　　9．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

　　（二）自然人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

　　1．個(gè)人身份有效證明；

　　2．個(gè)人及家庭收入證明；

　　3．個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明；

　　4．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

　　第二十二條　客戶部門對(duì)客戶填制的制式申請(qǐng)（或書面申請(qǐng)）、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。新客戶和增量信貸業(yè)務(wù)，客戶部門原則上應(yīng)指派2名或2名以上人員參與調(diào)查。同時(shí)，將有關(guān)數(shù)據(jù)、資料錄入信貸管理系統(tǒng)。

　　第五章　信貸業(yè)務(wù)調(diào)查

　　第二十三條　客戶部門是信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查部門。客戶部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

　　第二十四條　調(diào)查的主要內(nèi)容：

　　（一）客戶部門對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣。

　　1．查驗(yàn)客戶提供的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。

　　2．查驗(yàn)客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實(shí)、有效。

　　3．查驗(yàn)客戶填制的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。

　　（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。

　　1．查詢?nèi)嗣胥y行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款卡反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。

　　2．調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。有條件的地方，應(yīng)查詢個(gè)人信息征信系統(tǒng)。

　　（三）客戶部門對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。

　　1．客戶部門深入客戶及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對(duì)。

　　2．調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。

　　3．調(diào)查分析信貸需求的原因。

　　4．調(diào)查分析信貸用途的合法性。

　　5．查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。

　　6．調(diào)查分析還款來(lái)源的還款時(shí)間。

　　第二十五條　對(duì)自然人信貸業(yè)務(wù)，客戶部門應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。

　　第二十六條　對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款由有權(quán)審批行按規(guī)定程序和要求組織評(píng)估或委托社會(huì)有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估。

　　第二十七條　客戶部門根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法測(cè)定或復(fù)測(cè)客戶的信用等級(jí)；或?qū)⒄{(diào)查核實(shí)的相關(guān)信息數(shù)據(jù)資料輸入信貸管理系統(tǒng)，進(jìn)行客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)或復(fù)測(cè)，填制或打印客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表。

　　第二十八條　根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，依據(jù)客戶統(tǒng)一授信管理辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測(cè)算表。同時(shí)判斷客戶本次申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)是否超過(guò)客戶最高綜合授信額度。

　　第二十九條　客戶部門依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。

　　第三十條　調(diào)查分析結(jié)束后，客戶部門將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫調(diào)查報(bào)告，填制制式客戶調(diào)查表。

　　第三十一條　調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容：

　　（一）法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：

　　1．客戶基本情況及主體資格；

　　2．財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；

　　3．擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

　　4．本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

　　5．結(jié)論。是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見(jiàn)。

　　（二）自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：

　　1．申請(qǐng)人的基本情況；

　　2．申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途；

　　3．擔(dān)保情況；

　　4．收入來(lái)源；

　　5．還款來(lái)源；

　　6．結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)提出初步意見(jiàn)。

　　第三十二條　調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，填制信貸資料交接清單，連同上述全部信貸資料移送信貸管理部門審查并辦理信貸資料交接、登記手續(xù)。

　　第六章　信貸業(yè)務(wù)審查

　　第三十三條　信貸管理部門是信貸業(yè)務(wù)的審查部門。信貸管理部門要對(duì)客戶部門或下級(jí)行移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料（以下簡(jiǎn)稱信貸資料）進(jìn)行審查。

　　第三十四條　信貸管理部門對(duì)客戶部門或下級(jí)行移交的信貸資料與信貸資料交接清單進(jìn)行逐一核對(duì)無(wú)誤后，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

　　（一）基本要素審查：

　　1．客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；

　　2．信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全。

　　（二）主體資格審查：

　　1．客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；

　　2．客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；

　　3．客戶及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。

　　（三）信貸政策審查：

　　1．信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；

　　2．信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合農(nóng)業(yè)銀行信貸政策。

　　（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：

　　1．審查核定客戶部門測(cè)定的客戶信用等級(jí)、授信額度；

　　2．分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；

　　3．提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

　　（五）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。

　　第三十五條　審查報(bào)告的主要內(nèi)容：

　　（一）客戶（含項(xiàng)目）基本情況；

　　1．客戶基本情況；

　　2．項(xiàng)目背景及基本情況；

　　3．客戶現(xiàn)有信用及與我行合作情況。

　　（二）客戶財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)評(píng)價(jià)（含項(xiàng)目效益評(píng)價(jià)）；

　　1．客戶財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)；

　　2．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況評(píng)價(jià)；

　　3．產(chǎn)品市場(chǎng)評(píng)價(jià)；

　　4．效益評(píng)價(jià)。

　　（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范措施；

　　（四）審查結(jié)論。提出明確的審查意見(jiàn)，包括信貸業(yè)務(wù)的種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。

　　第三十六條　審查結(jié)束后，信貸管理部門應(yīng)將信貸審查信息資料及時(shí)輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫審查報(bào)告，填制信貸業(yè)務(wù)審查表。

　　信貸審查經(jīng)辦人和主責(zé)任人在審查報(bào)告上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會(huì)辦公室。

　　第三十七條　信貸管理部門對(duì)客戶部門或下級(jí)行移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求客戶部門或下級(jí)行補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，不再提交貸審會(huì)審議，將材料退回客戶部門或下級(jí)行，并做好記錄。

　　第七章　信貸業(yè)務(wù)審議與審批

　　第三十八條　貸審會(huì)辦公室收到信貸管理部門移交的審查資料后，應(yīng)及時(shí)登記，對(duì)內(nèi)部運(yùn)作資料的完整性進(jìn)行審核。審核合格后，提前將材料發(fā)送給貸審會(huì)委員。

　　第三十九條　根據(jù)貸審會(huì)工作規(guī)則要求，在主任委員主持下，貸審會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。審議的主要內(nèi)容：

　　（一）信貸業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

　　（二）信貸業(yè)務(wù)定價(jià)及其帶來(lái)的綜合效益，包括存款、結(jié)算、收益、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等；

　　（三）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；

　　（四）根據(jù)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，需審議的其他內(nèi)容。

　　第四十條　貸審會(huì)辦公室對(duì)貸審會(huì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在委員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，同時(shí)，填制貸審會(huì)審議表，送主任委員審批。

　　貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)（信貸業(yè)務(wù)概況、風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素揭示、貸審會(huì)評(píng)議）、審議結(jié)果等。

　　第四十一條　對(duì)復(fù)議的信貸業(yè)務(wù)，貸審會(huì)辦公室直接通知信貸管理部門，由信貸管理部門根據(jù)會(huì)議紀(jì)要和行長(zhǎng)在審議表上的簽批意見(jiàn)，準(zhǔn)備復(fù)議報(bào)告。

　　第四十二條　對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，信貸管理部門起草文件，由有權(quán)審批人簽批，或由有權(quán)審批人直接在信貸業(yè)務(wù)審批表簽批。批復(fù)文件要明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等。

　　第四十三條　有權(quán)審批人審批同意的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門向上一級(jí)行信貸管理部門報(bào)備，上一級(jí)行同意后，由該級(jí)行信貸管理部門通知下級(jí)行具體辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。

　　第四十四條　對(duì)超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)，由行長(zhǎng)（或授權(quán)的副行長(zhǎng)）審核后，信貸管理部門起草請(qǐng)示文件，明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理的措施等，請(qǐng)示文件連同相關(guān)資料上報(bào)有權(quán)審批行；或由行長(zhǎng)（或授權(quán)的副行長(zhǎng)）在信貸業(yè)務(wù)審批表上簽字后連同相關(guān)資料上報(bào)有權(quán)審批行，有權(quán)審批行信貸管理部審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。

　　第八章　簽訂合同

　　第四十五條　所有信貸業(yè)務(wù)都必須簽訂合同，內(nèi)容包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。

　　第四十六條　客戶部門是對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦部門，客戶經(jīng)理是銀行對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦人，信貸合同必須經(jīng)有權(quán)簽字人或授權(quán)簽字人簽署后才能生效。

　　第四十七條　信貸合同必須按規(guī)定使用中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一制式合同文本。對(duì)情況特殊的信貸業(yè)務(wù)，在不違背制式合同文本基本要求的基礎(chǔ)上，合同雙方可以在協(xié)商一致的前提下簽訂信貸合同，并經(jīng)法規(guī)部門審定。

　　第四十八條　信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

　　第四十九條　信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：

　　（一）合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；

　　（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式和擔(dān)保合同應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致；

　　（三）客戶部門必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。

　　第五十條　客戶部門對(duì)信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，并按照合同編號(hào)的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，客戶部門應(yīng)將統(tǒng)一編制的信貸合同號(hào)填入信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同。主從合同的編號(hào)必須相互銜接。

　　第五十一條　客戶部門填制上述合同后，交有權(quán)簽字人簽章。送法規(guī)部門或信貸管理部門審查，審查以下內(nèi)容：

　　（一）合同文本的使用是否恰當(dāng)；

　　（二）合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號(hào)是否銜接；

　　（三）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款；

　　（四）客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

　　法規(guī)部門或信貸管理部門審核無(wú)誤后，將信貸合同交客戶部門，加蓋信貸合同專用章或公章。

　　第五十二條　客戶部門應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，與客戶、抵押人或質(zhì)押人共同辦理以下事宜：

　　（一）以抵押、質(zhì)押擔(dān)保的要到相關(guān)的房地產(chǎn)、車輛、海關(guān)、外匯管理、工商行政等有權(quán)登記的職能部門或證券登記管理部門辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交經(jīng)營(yíng)行執(zhí)管；

　　（二）以存單、國(guó)債、債券、保單、股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)；

　　（三）質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物交接應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，客戶部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。

　　第九章　信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放

　　第五十三條　經(jīng)營(yíng)行應(yīng)根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。

　　（一）保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

　　（二）抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

　　（三）質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

　　第五十四條　客戶部門應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制一式五聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：

　　（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與信貸業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后；

　　（二）借款憑證的大小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)金額不得超過(guò)相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額；

　　（三）借款憑證的簽章應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽章一致。

　　第五十五條　客戶部門將信貸業(yè)務(wù)合同、借款憑證，連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理賬務(wù)處理。

　　第五十六條　會(huì)計(jì)結(jié)算部門審查信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求。審查無(wú)誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)。

　　第十章　信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理

　　第五十七條　經(jīng)營(yíng)行客戶部門是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理的實(shí)施部門，負(fù)責(zé)客戶信貸資料的保管和信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。

　　第五十八條　客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，按照信貸管理系統(tǒng)要求適時(shí)錄入信貸信息和擔(dān)保信息的數(shù)據(jù)資料，同時(shí)傳輸上報(bào)人民銀行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

　　第五十九條　信貸管理部門要建立監(jiān)控中心，監(jiān)控已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋客戶部門進(jìn)行處理。

　　第六十條　辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、抵押物保單及存單、國(guó)債、有價(jià)債券、股票等權(quán)利憑證，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)按有價(jià)單證入庫(kù)保管要求，填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)交接手續(xù)。

　　第六十一條　經(jīng)營(yíng)行客戶部門按照法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法要求進(jìn)行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。

　　（一）客戶部門以客戶（項(xiàng)目）為單位建立信貸檔案。

　　（二）實(shí)行檔案資料查閱登記制度。

　　（三）實(shí)行信貸檔案交接制度。客戶經(jīng)理或檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案資料的交接手續(xù)，部門負(fù)責(zé)人要負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任，確保檔案資料管理的延續(xù)性。

　　第六十二條　客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查。

　　（一）檢查客戶是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對(duì)未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見(jiàn)和建議。

　　（二）填制貸后跟蹤檢查表，對(duì)影響到期還本付息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，并由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。

　　（三）客戶部門要將檢查結(jié)果及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。

　　第六十三條　客戶部門按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行日常檢查。

　　（一）檢查客戶、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益；

　　（二）了解掌握客戶、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員人事變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

　　（三）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；

　　（四）檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。根據(jù)固定資產(chǎn)項(xiàng)目管理辦法規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資金是否按期到位，是否按招投標(biāo)計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目貸款是否被擠占挪用，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行檢查；

　　（五）檢查后要填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》，經(jīng)辦人簽章后向經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人報(bào)告，承擔(dān)貸款日常檢查的責(zé)任；

　　（六）對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)在《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》上填列，必要時(shí)進(jìn)行專題匯報(bào)，提出防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，報(bào)送經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門。管理行會(huì)同所轄管理行和經(jīng)營(yíng)行共同調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)行要將檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)逐級(jí)報(bào)管理行客戶部門和信貸管理部門。

　　（七）對(duì)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的企業(yè)重大變化要適時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，同時(shí)傳輸上報(bào)人民銀行銀行信息登記咨詢系統(tǒng)。

　　第六十四條　信貸管理部門要對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信貸管理進(jìn)行督導(dǎo)檢查。

　　（一）總行對(duì)分行的信貸業(yè)務(wù)每年至少檢查一次，分行對(duì)二級(jí)分行的信貸業(yè)務(wù)每半年至少檢查一次，二級(jí)分行對(duì)縣級(jí)支行的信貸業(yè)務(wù)每季至少檢查一次；縣級(jí)支行對(duì)重點(diǎn)客戶每季至少檢查一次。

　　（二）檢查各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責(zé)任是否落實(shí)，信貸業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)合法；有權(quán)審批行的限制性條款是否落實(shí)；督導(dǎo)、檢查信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施。

　　（三）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，經(jīng)辦人簽章后交被檢查部門負(fù)責(zé)人簽章認(rèn)定，被檢查部門要限期將整改意見(jiàn)報(bào)信貸管理部門；被檢查部門負(fù)責(zé)人有異議的，應(yīng)在簽章處簽署理由。

　　第六十五條　經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作。根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類辦法的要求，對(duì)所轄全部貸款進(jìn)行五級(jí)分類，填制信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類認(rèn)定表，送同級(jí)信貸管理部門審查，由有權(quán)審批人認(rèn)定；超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的，由行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審核后逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行認(rèn)定。

　　經(jīng)營(yíng)行客戶部門根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)。

　　第十一章　信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　第六十六條　經(jīng)營(yíng)行客戶部門要在每筆信貸業(yè)務(wù)到期前的20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>

　　第六十七條　信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。客戶與經(jīng)營(yíng)行簽訂《劃款授權(quán)書》的，經(jīng)營(yíng)行可按《劃款授權(quán)書》的約定自動(dòng)從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。

　　第六十八條　客戶還清全部信用后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并做簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時(shí)與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。

　　第六十九條　信貸業(yè)務(wù)到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進(jìn)行催收。會(huì)計(jì)部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。

　　第七十條　因特殊原因客戶到期無(wú)力償還貸款時(shí)，可申請(qǐng)辦理貸款展期申請(qǐng)，并按以下要求辦理貸款展期手續(xù)：

　　（一）客戶應(yīng)提交書面展期申請(qǐng)。客戶應(yīng)在貸款到期前15天填制并向經(jīng)營(yíng)行提交《貸款展期申請(qǐng)書》，原貸款的保證人、抵押人或質(zhì)押人應(yīng)在《貸款展期申請(qǐng)書》上簽署“同意展期”的意見(jiàn)并簽章；

　　（二）貸款展期的調(diào)查、審查、審批。經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)對(duì)客戶貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來(lái)源進(jìn)行調(diào)查，寫出書面調(diào)查報(bào)告，送信貸管理部門審查，行長(zhǎng)審批后，報(bào)原審批行備案；

　　（三）簽訂貸款展期協(xié)議。貸款展期批準(zhǔn)后，經(jīng)營(yíng)行客戶部門與客戶、擔(dān)保人（保證人、抵押人或質(zhì)押人）簽訂《貸款展期協(xié)議書》，并由有權(quán)簽字人簽章；

　　（四）貸款展期賬務(wù)處理。經(jīng)營(yíng)行客戶部門填制貸款展期憑證并簽章后送會(huì)計(jì)部門辦理貸款展期賬務(wù)處理；

　　（五）錄入信貸管理系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)行客戶部門在貸款展期當(dāng)日適時(shí)將貸款展期信息錄入信貸管理系統(tǒng)和人民銀行銀行信息咨詢登記系統(tǒng)。

　　第十二章　信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管

　　第七十一條　信貸管理部門（風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管部門）是不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)不良資產(chǎn)真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，定期編制《信貸資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表》，定期報(bào)告不良信貸資產(chǎn)增減情況，分析不良信貸資產(chǎn)增減變化原因和趨勢(shì)，提出不良信貸資產(chǎn)清收、盤活的措施。

　　第七十二條　按照不良貸款認(rèn)定管理辦法，區(qū)別期限因素和非期限因素，分別由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定和逐級(jí)申報(bào)有權(quán)人審核認(rèn)定的方法。

　　（一）采用期限管理辦法認(rèn)定不良貸款的，由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定。信用到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理系統(tǒng)認(rèn)定并列入逾期信用管理；信貸業(yè)務(wù)逾期超過(guò)規(guī)定的期限，由信貸管理系統(tǒng)認(rèn)定并列入呆滯信用管理。同時(shí)經(jīng)營(yíng)行客戶部門填制“不良資產(chǎn)報(bào)告表”，分清和落實(shí)責(zé)任，并報(bào)送信貸管理部門。

　　非期限因素形成的呆滯、呆賬信貸業(yè)務(wù)，由客戶部門填制“不良資產(chǎn)認(rèn)定申請(qǐng)表”，簽章后送同級(jí)信貸管理部門審查，有權(quán)審批人認(rèn)定；超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的，由行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審核后逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行認(rèn)定。

　　（二）采用五級(jí)分類管理辦法認(rèn)定不良貸款的，按五級(jí)分類管理的有關(guān)具體要求辦理。

　　第七十三條　經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)的清收、盤活。成立了專業(yè)清收機(jī)構(gòu)的，由其負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)清收盤活。

　　第七十四條　對(duì)列入呆賬的不良信貸資產(chǎn)，符合呆賬核銷條件的要按照農(nóng)業(yè)銀行呆賬管理及核銷暫行辦法，由經(jīng)營(yíng)行填制“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行呆賬核銷審批呈報(bào)表”并附有關(guān)資料，按規(guī)定程序逐級(jí)申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理呆賬核銷手續(xù)。

　　第十三章　附則

　　第七十五條　本規(guī)程由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并解釋。

　　第七十六條　本規(guī)程自文到之日起執(zhí)行。

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