第一章　總則

　第一條　為規(guī)范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是國(guó)有大中型企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)壯大和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》第五十六條的規(guī)定，制定本辦法。

　第二條　銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。
　　國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款的參加者為境內(nèi)中資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　第三條　發(fā)放銀團(tuán)貸款必須遵守國(guó)家的有關(guān)金融法律、法規(guī)，符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。銀團(tuán)貸款在涉及跨地區(qū)、跨行業(yè)和投資計(jì)劃等問(wèn)題時(shí)，有關(guān)方面應(yīng)積極給予支持和解決。

　第四條　銀團(tuán)貸款適用于符合貸款條件，數(shù)額較大的中長(zhǎng)期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。

　第五條　銀團(tuán)貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團(tuán)貸款的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循自愿協(xié)商、互惠互利，并按出資比例或按協(xié)議約定享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

　第六條　銀團(tuán)貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團(tuán)貸款籌組創(chuàng)造條件。

　　　　　　　　　　　 第二章　銀團(tuán)貸款的籌組

　第七條　銀團(tuán)貸款的主要對(duì)象是國(guó)有大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和列入國(guó)家計(jì)劃的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。

　第八條　銀團(tuán)貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關(guān)于借款人、貸款人的各項(xiàng)基本條件和要求。

　第九條　銀團(tuán)貸款的籌組由借款人或有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出。雙方協(xié)商同意后，借款人向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出正式書(shū)面委托。有關(guān)金融機(jī)構(gòu)憑書(shū)面委托向同業(yè)發(fā)出組團(tuán)邀請(qǐng)。

　第十條　銀團(tuán)貸款的組織者或安排者稱(chēng)為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶(hù)行擔(dān)任。牽頭行所占銀團(tuán)貸款的份額一般最大。

　第十一條　代理行是銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)各成員行共同協(xié)商產(chǎn)生。

　第十二條　參與銀團(tuán)貸款的金融機(jī)構(gòu)均為銀團(tuán)貸款的成員行。在銀團(tuán)貸款中、牽頭行、代理行與其它成員行均是平等的民事權(quán)利義務(wù)主體。

　第十三條　銀團(tuán)貸款項(xiàng)目由牽頭行評(píng)審，也可由銀團(tuán)各成員行自行評(píng)審。采用何種評(píng)審方式由銀行成員行協(xié)商確定。銀團(tuán)成員行在評(píng)審貸款項(xiàng)目時(shí)，有權(quán)要求借款人向其提供用于評(píng)估、審查項(xiàng)目所需的有關(guān)材料。借款人有義務(wù)如實(shí)向成員行提供貸款所需材料和接受查詢(xún)。牽頭行和代理行有義務(wù)如實(shí)向其它成員行通報(bào)借款人的有關(guān)情況。

　　　　　　　　　　第三章　銀團(tuán)貸款的發(fā)放和收回

　第十四條　銀團(tuán)貸款采取“認(rèn)定總額、各成員分擔(dān)”的方式辦理。

　第十五條　各成員行對(duì)銀團(tuán)貸款的分擔(dān)金額，按“自愿認(rèn)貸，協(xié)商確定”的原則進(jìn)行。

　第十六條　銀團(tuán)貸款成員應(yīng)共同與借款人、保證人簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議。

　第十七條　銀團(tuán)貸款協(xié)議是借貸雙方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過(guò)協(xié)商后所簽訂的單一貸款合同。銀團(tuán)貸款各有關(guān)當(dāng)事人代表應(yīng)分別在貸款協(xié)議上簽字，并加蓋各單位的公章。

　第十八條　銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：
　　（一）貸款協(xié)議當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其它成員行、保證人的名稱(chēng)及住所；
　　（二）定義和解釋?zhuān)瑢?duì)協(xié)議中特定用語(yǔ)的含義進(jìn)行界定和解釋?zhuān)?br/>　　（三）與借款合同有關(guān)的約定，包括借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來(lái)源、保證條款等；
　　（四）各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時(shí)間；
　　（五）代理行的權(quán)利與義務(wù)；
　　（六）有關(guān)銀團(tuán)會(huì)議的召集及銀團(tuán)會(huì)議決定的約定；
　　（七）違約責(zé)任；
　　（八）其他法律、法規(guī)要求或當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。

　第十九條　銀團(tuán)貸款根據(jù)貸款種類(lèi)分別按相應(yīng)的貸款管理辦法辦理。

　第二十條　銀團(tuán)貸款按人民銀行規(guī)定的貸款利率和辦法計(jì)收利息。

　第二十一條　除利息外，銀團(tuán)貸款成員行不得向借款人收取其它任何費(fèi)用。銀團(tuán)貸款所發(fā)生的費(fèi)用支出，由代理行承擔(dān)，或由銀團(tuán)成員協(xié)商解決。

　第二十二條　貸款的發(fā)放和本息收回，由代理行辦理。貸款發(fā)放時(shí)，各成員行應(yīng)按協(xié)議的規(guī)定，將款項(xiàng)劃到借款人在代理行的專(zhuān)門(mén)帳戶(hù)。本息的收回，由借款人按照協(xié)議規(guī)定及時(shí)歸還代理行，代理行即時(shí)按比例劃付到各成員行。

　第二十三條　貸款到期，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團(tuán)貸款時(shí)，對(duì)歸還的部分，代理行應(yīng)依照協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計(jì)收。

　第二十四條　銀團(tuán)貸款必須實(shí)行擔(dān)保。當(dāng)借款人不能按期歸還本金時(shí)，銀團(tuán)有權(quán)按照法律規(guī)定以抵押物或質(zhì)物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物或質(zhì)物的價(jià)款優(yōu)先受償，或由保證人按照貸款協(xié)議的規(guī)定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。

　　　　　　　　　　第四章　牽頭行和代理行的職責(zé)

　第二十五條　牽頭行的主要職責(zé)是：
　　（一）接受借款申請(qǐng)書(shū)，認(rèn)定銀團(tuán)貸款總額及貸款種類(lèi)；
　　（二）向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)送組團(tuán)邀請(qǐng)及借款申請(qǐng)書(shū)（副本）和有關(guān)材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見(jiàn)；
　　（三）負(fù)責(zé)貸款協(xié)議的協(xié)商、起草、簽署等工作；
　　（四）組織召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)商確定代理行及其他需要共同商定的問(wèn)題或事項(xiàng)。

　第二十六條　代理行的權(quán)利和義務(wù)由貸款協(xié)議規(guī)定，其主要內(nèi)容是：
　　（一）嚴(yán)格執(zhí)行銀團(tuán)貸款協(xié)議，并按照協(xié)議保證銀團(tuán)貸款各成員行之間的利益，不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權(quán)益；
　　（二）嚴(yán)格按照貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，發(fā)放和收回協(xié)議項(xiàng)下的全部貸款本金和利息；
　　（三）對(duì)審定同意發(fā)放的銀團(tuán)貸款總額及各成員行分擔(dān)的貸款金額，逐筆進(jìn)行登記，收回時(shí)亦同；
　　（四）辦理銀團(tuán)貸款擔(dān)保手續(xù)；
　　（五）設(shè)立企業(yè)銀團(tuán)貸款專(zhuān)戶(hù)，將借款人支付的利息和歸還的本金，按比例即時(shí)歸還成員行；
　　（六）收集有關(guān)銀團(tuán)貸款的實(shí)施情況，并定期向銀團(tuán)貸款成員行通報(bào)銀團(tuán)貸款的使用和管理情況；
　　（七）辦理銀團(tuán)成員行委托辦理的有關(guān)銀團(tuán)貸款的其他事項(xiàng)。

　第二十七條　牽頭行和代理行要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款具體事務(wù)。

　　　　　　　　　　　 第五章　銀團(tuán)貸款的管理

　第二十八條　銀團(tuán)貸款代理行負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的組織與實(shí)施工作。代理行必須對(duì)銀團(tuán)貸款的使用情況進(jìn)行認(rèn)真的檢查和監(jiān)督，落實(shí)各項(xiàng)措施，核實(shí)經(jīng)濟(jì)效益和還款能力等有關(guān)情況，定期向成員行通報(bào)貸款使用情況，按時(shí)通知還本付息等有關(guān)事項(xiàng)，并接受各成員行的咨詢(xún)與核查。

　第二十九條　牽頭行要協(xié)助代理行跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目可能出現(xiàn)的問(wèn)題，并盡快以書(shū)面形式通報(bào)成員行，召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議共同尋求解決辦法。

　第三十條　銀團(tuán)貸款成員行要嚴(yán)格按照貸款協(xié)議的規(guī)定，及時(shí)足額劃付貸款款項(xiàng)；按照貸款協(xié)議履行其職責(zé)和義務(wù)。

　第三十一條　借款人必須按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，保證貸款用途，及時(shí)向代理行劃轉(zhuǎn)貸款本息，如實(shí)向銀團(tuán)貸款成員行提供有關(guān)情況。

　第三十二條　銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，代理行必須將銀團(tuán)貸款協(xié)議的副本送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

　　　　　　　　　　　　　第六章　違約處理

　第三十三條　借款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：
　　（一）所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無(wú)效；
　　（二）未能履行和遵守協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)及所作的承諾；
　　（三）未能按協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；
　　（四）以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)，逃避銀行監(jiān)督；
　　（五）違反《貸款通則》和銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的其他違約行為。

　第三十四條　對(duì)于借款人違約行為，經(jīng)指出不改的，代理行負(fù)責(zé)召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議對(duì)其作出處罰。銀團(tuán)會(huì)議協(xié)商后的處罰決定，以書(shū)面形式通告借款人及其保證人。其處罰可依法采取停止貸款、提前收回貸款等辦法。必要時(shí)，向人民法院提起訴訟。

　第三十五條　貸款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：
　　（一）銀團(tuán)貸款成員行收到代理行按協(xié)議規(guī)定的時(shí)間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議規(guī)定劃付款項(xiàng)的；
　　（二）銀團(tuán)成員行擅自提前收回貸款的；
　　（三）借款人歸還銀團(tuán)貸款而代理行不如約給成員行劃付款項(xiàng)的；
　　（四）貸款人其他違反《貸款通則》和銀團(tuán)貸款協(xié)議的行為。

　第三十六條　對(duì)于貸款人有本辦法第三十五條行為之一且在限期內(nèi)不予糾正的，借款人或成員行可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　　　　　　　　　　　　　第七章　附則

　第三十七條　本辦法未盡事宜由銀團(tuán)貸款各當(dāng)事人在銀團(tuán)貸款協(xié)議中訂立。

　第三十八條　設(shè)在境外的金融機(jī)構(gòu)參加的國(guó)際銀團(tuán)貸款不適用本辦法。境內(nèi)獲準(zhǔn)從事人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行參加的國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款，依照本辦法執(zhí)行。

　第三十九條　本辦法由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋與修改。

　第四十條　本辦法自公布由之日起實(shí)行。