產(chǎn)品特點(diǎn)：
雇主責(zé)任保險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。三資企業(yè)、私人企業(yè)、國內(nèi)股份制公司，國有企業(yè)、事業(yè)單位、集體企業(yè)以及集體或個人承包的各類企業(yè)都可為其所聘用的員工投保雇主責(zé)任險。隨著《勞動法》的實施及我國勞動合同制的不斷完善，雇主責(zé)任險將是企事業(yè)單位及個人轉(zhuǎn)嫁上述風(fēng)險的重要途徑。
該險種特點(diǎn)如下：
1、 契約責(zé)任保障：以雇主與雇員之間的雇傭合同為基礎(chǔ)；
2、 承保責(zé)任單一：僅承保雇員從事職業(yè)有關(guān)工作時的人身傷亡，不負(fù)責(zé)任何財產(chǎn)損失；
3、 獨(dú)立處理理賠：保險公司對索賠處理具有絕對控制權(quán)。

　　險種分析：
1、可承保對象
● 三資企業(yè)、私人企業(yè)、國內(nèi)股份制公司，國有企業(yè)、事業(yè)單位、集體企業(yè)以及集體或個人承包的各類企業(yè)。
2、保險責(zé)任范圍
● 雇員所致傷殘、死亡；
● 雇員職業(yè)并所致傷殘、死亡；
● 上述兩項引起的醫(yī)藥費(fèi)用及訴訟費(fèi)等其他相關(guān)費(fèi)用；
● 地域范圍僅限于中國境內(nèi)。
3、影響費(fèi)率因素
● 被保險人的經(jīng)營性質(zhì)、管理情況及以往損失記錄；
● 雇員的工種、技能、雇員人數(shù)等；
● 賠償限額、免賠額的高低等。

雇主責(zé)任保險條款

總則

　　第一條為了保障被保險人因其雇員遭受意外事故或患職業(yè)性疾病，而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任能夠獲得補(bǔ)償，特制定本保險。

　　第二條中華人民共和國境內(nèi)的各類機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、和個體經(jīng)濟(jì)組織以及其他組織均可成為本保險的被保險人。

一、保險責(zé)任

　　第三條在本本保險合同有效期間內(nèi)，凡被保險人的員工雇員，在其雇傭期間因從事本保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，對被保險人因此依法應(yīng)承擔(dān)的下列經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人本公司依據(jù)本保險單本保險合同的約定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠付：

（一）死亡賠償金；

（二）傷殘賠償金；

（三）誤工費(fèi)用；

（四）醫(yī)療費(fèi)用。

　　經(jīng)保險人本公司書面同意負(fù)責(zé)的、必要的、合理的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)在在保險單中規(guī)定的約定的訴訟費(fèi)用累計賠償限額內(nèi)賠償保險人。

　　在本保險期間內(nèi)，保險人本公司對本保險單項下的各項賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任金額之和不得超過本保險單明細(xì)表中列明的累計賠償限額。

二、責(zé)任免除

　　第四條保險人本公司對下列各項不負(fù)賠償責(zé)任：

• （一）被保險人的員工雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因上述原因而施行接受醫(yī)療、診療內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡；

• （二）由于被保險人的員工雇員自傷、自殺、打架、斗毆、犯罪及無照駕駛各種機(jī)動車輛所致的傷殘或死亡；

• （三）被保險人的員工雇員因非職業(yè)原因而受酒精或藥劑的影響所導(dǎo)致的傷殘或死亡；

• （四）被保險人的雇員因工外出期間以及上下班途中遭受意外事故而導(dǎo)致的傷殘或死亡；

• （五）被保險人直接或指使他人對其雇員故意實施的騷擾、傷害、性侵犯，而直接或間接造成其雇員的傷殘、死亡；

• （六）任何性質(zhì)的精神損害賠償、罰款、罰金；

• （七）被保險人對其承包商所雇傭員工雇員的責(zé)任；

• （八）在中華人民共和國境外，包括我國香港、澳門和臺灣地區(qū)，所發(fā)生的被保險人員工雇員的傷殘或死亡；

• （九）國務(wù)院頒布的《工傷保險條例》所規(guī)定的工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)之外的醫(yī)藥費(fèi)用；

• （十）勞動和社會保障部所頒布的《國家基本醫(yī)療保險藥品目錄》規(guī)定之外的醫(yī)藥費(fèi)用；

• （十一）假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具；

• （十二）住宿費(fèi)用、陪護(hù)人員的誤工費(fèi)、交通費(fèi)、生活護(hù)理費(fèi)、喪葬費(fèi)用、供養(yǎng)親屬撫恤金、撫養(yǎng)費(fèi)；戰(zhàn)爭、軍事行動、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險人所雇用雇員傷殘、死亡或疾病；

• （十三））超出之外戰(zhàn)爭、軍事行動、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險人雇員的傷殘、死亡或疾病；

• （十四）超出之外直接或間接因計算機(jī)2000年問題造成的損失；

• （十五）其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

三、保險期限間

　　第五條除保險單另有約定外，保險期間為一年，自起保日的零時起到期滿日的二十四時止。

四、賠償處理

　　第六條被保險人在向保險人本公司申請賠償時，應(yīng)提交保險單、有關(guān)事故證明書、保險人本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用的原始單據(jù)及保險人本公司認(rèn)為必要的有效單證材料。保險人本公司應(yīng)當(dāng)迅速審定核實，保險賠款金額一經(jīng)保險合同雙方確認(rèn)，保險人本公司應(yīng)當(dāng)在十日內(nèi)一次性支付賠款結(jié)案。

　　第七條在本保險合同有效期內(nèi)，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，保險人本公司根據(jù)投保人或被保險人提供的雇員名冊，對本保險人依法承擔(dān)的對其發(fā)生傷、殘、亡的每個雇員經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，在賠償限額內(nèi)給付下列賠償金：

（一）死亡賠償金：，以保單約定的每人死亡賠償限額為限。
（二）傷殘賠償金：按傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書，并對照國家發(fā)布的《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T16180-1996）（以下稱“《傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)”》）確定傷殘等級而支付相應(yīng)賠償金。相應(yīng)的賠償限額為該傷殘等級所對應(yīng)的下列“傷殘等級賠償限額比例表”的比例乘以每人死亡賠償額度限額所得金額。

　　傷殘等級賠償限額比例表

　　傷殘項目對應(yīng)“《傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)》”兩項者，如果兩項不同級，以級別高者為傷殘等級，如果兩項同級，以該級別的上一等晉升一級為傷殘等級；傷殘項目對應(yīng)《傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)》三項以上者（含三項），以該等級中的最高級別晉升一級的上一等級為傷殘等級。但無論如何，最高級別傷殘等級不得高于上表中所規(guī)定的一級。

（三）誤工費(fèi)用

　　本公司負(fù)責(zé)賠償被保險人雇員因疾病或受傷導(dǎo)致C其暫時喪失工作能力（持續(xù)五天以上

　　如在賠付本條第（三）款項下誤工費(fèi)用補(bǔ)助后，被保險人雇員死亡或經(jīng)傷殘鑒定機(jī)構(gòu)診斷確定為永久喪失全部（或部分）工作能力一至十級傷殘，索賠人被保險人就其雇員的同一保險事故申請按永久喪失全部（或部分）工作能力A（或B）確定賠付本條第（一）款項下死亡賠償金或第（二）款項下傷殘補(bǔ)助賠償金額的，在計算A（或B）的賠付金額時，需扣除本公司已賠償?shù)墓冢ㄈ┛铐椣沦r償金額。如被保險人就其雇員的同一保險事故索賠人已經(jīng)A或B申請領(lǐng)取本條第（一）款項下死亡賠償金或第（二）款項下傷殘補(bǔ)助賠償金付額，則不能再按照C申請第（三）款項下賠償金額。

（四）醫(yī)療費(fèi)用

　　保險人本公司賠償必需的、合理的醫(yī)療費(fèi)用，具體包括掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)、檢查費(fèi)（最高人民幣300元/每人）、醫(yī)藥費(fèi)。本公司不承擔(dān)陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、取暖費(fèi)及空調(diào)費(fèi)用。除緊急搶救外，受傷雇員均應(yīng)在縣級以上醫(yī)院或政府有關(guān)部門或承保本公司指定的醫(yī)院就診。本公司支付的本款項下的賠償金額以保單約定的每人醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為限。

（五）賠償金的給付

　1、無論發(fā)生一次或多次保險事故，本公司保險人對被保險人的單個員工雇員所給付的上述各項總的賠償金額死亡賠償金、傷殘賠償金和誤工費(fèi)用之和不超過本保險單約定的每人死亡賠償限額。被保險人不得就其單個雇員因同一保險事故同時申請傷殘賠償金和死亡賠償金。無論發(fā)生一次或多次保險事故，被保險人就其單個雇員申請按永久喪失全部（或部分）工作能力A（或B）確定賠付死亡賠償金補(bǔ)助的，如果本公司已賠付了傷殘賠償金，在計算賠付金額時，需扣除已賠付的工傷傷殘賠償金額。

　2、串用無論發(fā)生一次或多次保險事故，本公司對被保險人所雇傭的每個雇員所給付的醫(yī)療費(fèi)用不超過保險單約定的每人醫(yī)療費(fèi)用賠償限額。

　　第八條在發(fā)生本保險單項下的索賠時，若存在重復(fù)保險，保險人本公司按本保險合同保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　第九條被保險人雇員在本保險合同期間內(nèi)，因第三方全部或部分責(zé)任導(dǎo)致的意外事故所致死亡、傷殘，本公司按以下約定負(fù)責(zé)賠償本保險條款第七條項下所規(guī)定的賠償款項：

（一）第三方未賠償其依法應(yīng)付的賠償金，本公司按本保險合同約定計算賠償金額。

（二）第三方已賠償其依法應(yīng)付的賠償金的：

　1、第三方承擔(dān)的本保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的賠償金低于按本保險合同約定計算的賠償金，本公司負(fù)責(zé)賠償按照本保險合同約定計算的賠償金與第三方已付的本保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的賠償金的差額部分；

　2、第三方承擔(dān)的本保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的賠償金高于按本保險合同約定計算的賠償金，本公司不負(fù)責(zé)賠償。

　3、無論如何，在其他因素相同的情況下，存在第三方責(zé)任時本保險單計算的各項賠償金均不超過在沒有第三方責(zé)任時本保險單計算的各項賠償金。

　　第十條投保人應(yīng)在投保時列明被保險人雇員名單，對被保險人承擔(dān)的發(fā)生保險事故時未列入名單的雇員的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司不負(fù)賠償。發(fā)生名單變動時，要在新增人員開始工作后五日內(nèi)通知保險人本公司辦理批改手續(xù)。更改或新增的雇員發(fā)生的索賠案件，事先未及時通知保險人本公司批改保險單導(dǎo)致該名雇員不在列明人員名單中的，保險人本公司不負(fù)賠償責(zé)任。

　　第十一條被保險人向本公司請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

五、被保險人義務(wù)

　　第十二條在投保時，投保人及其代表應(yīng)對投保申請書中的事項以及保險人本公司提出的其他事項做出真實、詳盡的說明或描述。

　　第十三條投保人應(yīng)當(dāng)按照約定及時繳納保險費(fèi)。

　　第十四條被保險人應(yīng)加強(qiáng)對其經(jīng)營業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)勞動保護(hù)條例，防止傷害事故發(fā)生；一旦發(fā)生事故，應(yīng)采取一切合理措施減少損失。

　　第十五條如果在本保險合同有效期限內(nèi)，本保險重要事項變更或保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人或其代表應(yīng)在五天內(nèi)以書面形式通知保險人本公司，并根據(jù)保險人本公司的要求調(diào)整保費(fèi)，否則本公司對由此導(dǎo)致的損失不負(fù)賠償責(zé)任。

　　第十六條一旦發(fā)生本保險單所承保的任何事故，被保險人或其代表應(yīng)履行下列義務(wù)：

（一）立即通知保險人本公司，并在七天或經(jīng)保險人本公司書面同意延長的期間內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損程度，并協(xié)助保險人本公司進(jìn)行調(diào)查核實；

（二）未經(jīng)保險人本公司同意，被保險人或其代表不得自行對索賠事項做出的承諾、提議或付款的表示，否則，對此本公司概不負(fù)責(zé)；

（三）在預(yù)知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知保險人本公司，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交保險人本公司；保險人本公司有權(quán)以被保險人名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險人應(yīng)全力協(xié)助。

　　第十七條被保險人如不履行上述第十二條至第十六條約定的任一項義務(wù)，保險人本公司有權(quán)拒絕賠償，或者從書面通知之日起解除保險合同。

六、總則其他事宜事項

　　第十八條保單效力被保險人嚴(yán)格遵守和履行本保險單的各項約定，是保險人本公司承擔(dān)本保險合同項下賠償責(zé)任的先決條件。

　　第十九條本保險合同在被保險人喪失保險利益后自動終止，保險人本公司將按日比例退還被保險人本保險合同項下未到期部分的保險費(fèi)。

　　第二十條保單注銷被保險人可隨時書面申請終止本保險單，對未滿期的保險費(fèi)，保險人本公司依照短期費(fèi)率的約定返還被保險人；保險人本公司也可提前十五天書面通知被保險人終止本保險合同，對未滿期間的保險費(fèi)，保險人本公司依照全年保險費(fèi)按日比例返還被保險人。

　　第二十一條權(quán)益喪失如果任何索賠含有虛假成分，或被保險人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在保險合同項下獲取利益，或任何損失是由被保險人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險人將喪失其在本保險合同項下此次索賠的所有權(quán)益。對由此產(chǎn)生的包括保險人本公司已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償。

　　第二十二條權(quán)益轉(zhuǎn)讓若本保險合同項下負(fù)責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時，不論保險人本公司是否已賠償被保險人，被保險人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利。在保險人本公司支付賠款后，被保險人應(yīng)將向該責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人本公司，移交一切必要的單證，并協(xié)助保險人本公司向責(zé)任方追償。

　　第二十三條爭議處理被保險人和保險人之間的一切有關(guān)本保險的爭議，應(yīng)通過協(xié)商解決。如果協(xié)商不成，可按仲裁協(xié)議申請仲裁或向法院提出訴訟。除事先特別約定外，訴訟應(yīng)在被告所在地進(jìn)行。被保險人與本公司之間的一切有關(guān)本保險的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決，如協(xié)商不成，可選擇以下二種方式之一解決：

（一）提交仲裁委員會仲裁；

（二）向被告住所地人民法院起訴。

　　第二十四條因本保險合同產(chǎn)生的爭議適用中華人民共和國法律。

定義

　　職業(yè)性疾病

　　是指企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)濟(jì)組織以及其他組織的雇員在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素而引起的并且在保險合同期間內(nèi)確診的疾病。職業(yè)病的分類和目錄以國務(wù)院衛(wèi)生行政部門會同國務(wù)院勞動保障行政部門公布的關(guān)類別和目錄為準(zhǔn)。

• 雇員

　　是指與被保險人簽訂有勞動合同或存在事實勞動合同關(guān)系，接受被保險人給付薪金、工資，年滿十六周歲的人員及其他按國家規(guī)定審批的未滿十六周歲的特殊人員, 包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工等。但因委托代理、行紀(jì)、居間等其他合同為被保險人提供服務(wù)或工作的人員不屬于本保險合同所稱雇員。

非列明方式承保附加險條款

　　本保險條款為雇主責(zé)任保險（主險）的附加條款，若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準(zhǔn)。本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準(zhǔn)。

　　經(jīng)投保人與保險人本公司協(xié)商一致，投保人在投保時不提供雇員名單，只提供雇員總?cè)藬?shù)和對應(yīng)的各工種人數(shù)。被保險人的雇員如有增減，應(yīng)在30天內(nèi)通知本公司批改相應(yīng)工種的申報人數(shù)，并補(bǔ)交或退還相應(yīng)的保險費(fèi)。本公司按出險時各工種的申報人數(shù)與出險時該工種的實際人數(shù)的比例分別計算賠償。

• 臨時海外出境工作附加險條款

• 本保險條款為雇主責(zé)任保險（主險）的附加險條款，若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準(zhǔn)。本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準(zhǔn)。

• 經(jīng)投保人與本公司協(xié)商一致，對于被保險人的雇員在臨時出境，包括前往我國香港、澳門和臺灣地區(qū)，工作的雇傭期間因遭受意外事故或患職業(yè)性病而導(dǎo)致被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司按照主險條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

• 境內(nèi)公出及上下班途中附加險條款

• 本保險條款為雇主責(zé)任保險（主險）的附加險條款，若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準(zhǔn)。本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準(zhǔn)。

• 經(jīng)投保人與本公司協(xié)商一致，對于被保險人的雇員在境內(nèi)，不包括我國香港、澳門和臺灣地區(qū)，因工外出期間由于工作原因遭受意外事故及上下班途中遭受意外事故而導(dǎo)致被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司按照主險條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

　　本附加險所指上下班途中遭受意外事故是指被保險人雇員在上下班的規(guī)定時間和必經(jīng)路線上，發(fā)生無本人責(zé)任或者非本人主要責(zé)任的道路交通機(jī)動車事故。

• 申報工資附加險條款

• 本保險條款為雇主責(zé)任保險（主險）的附加險條款，若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準(zhǔn)。本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準(zhǔn)。

　　經(jīng)投保人與本公司協(xié)商一致，投保人在投保時分類申報被保險人雇員的月工資標(biāo)準(zhǔn)，本公司同意在計算賠償主險條款第七條第（三）款所規(guī)定的補(bǔ)助誤工費(fèi)用時，不再按當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)計算，而從申報月工資標(biāo)準(zhǔn)和實際月工資標(biāo)準(zhǔn)兩者中選取低者作為標(biāo)準(zhǔn)計算。