首先,從法律關(guān)系的角度看,有三個(gè)基本方面:民商法、行政法和刑事法律關(guān)系。主要涉及法律關(guān)系。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系,是一種典型的民商事法律關(guān)系。由于他涉及金融安全,他需要受到政府行政機(jī)關(guān)的監(jiān)督,因?yàn)樗赡苡薪鹑诜缸铩Kㄈ齻€(gè)方面。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是否有明確的法律法規(guī)?
由于目前沒有明確的定義和規(guī)范,所涉及的法律只能簡(jiǎn)單地按照傳統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)和電子支付進(jìn)行劃分。一般來(lái)說(shuō),我們從四個(gè)方面來(lái)考慮電子支付機(jī)構(gòu)所涉及的法律問(wèn)題:?jiǎn)栴}、商業(yè)銀行法等。規(guī)范支付行為,如支付結(jié)算、清算等。規(guī)范支付工具的相關(guān)規(guī)定,如除貨幣、信用卡外的支付工具、管理辦法、信用卡管理規(guī)定等;除洗錢外,金融犯罪還包括詐騙、搶劫等金融犯罪,以及對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)興趣。
原則上,這四部法律定義為非銀行金融機(jī)構(gòu)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。這四部法律比較實(shí)用,具體適用的法律也會(huì)有所不同。比如,最后一方面,在打擊金融犯罪、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面,金融犯罪包括洗錢、金融詐騙等。根據(jù)我們的研究,第三方支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面臨的問(wèn)題比傳統(tǒng)支付領(lǐng)域更為嚴(yán)重。我們?yōu)槭裁催@么說(shuō)?第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在打擊金融犯罪、保護(hù)消費(fèi)者等方面面臨著與傳統(tǒng)平臺(tái)不同的四大難題:
1。如何驗(yàn)證交易本身的虛擬性,如果網(wǎng)上交易與交易本身不一致,由于網(wǎng)上交易的虛擬性,很難控制交易過(guò)程,這使得網(wǎng)上支付更容易成為洗錢、套現(xiàn)等金融犯罪的溫床。由于網(wǎng)絡(luò)的普及,它有著廣泛的傳播范圍。
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