1、 壽險理賠程序是指保險人不幸成為小概率風險事件的受害人，要求保險公司提前履行承諾的行為。很多人都覺得保險容易投保，理賠難。事實上，這主要是因為人們誤解，一些購買了人身保險的客戶由于各種原因未能得到保險公司的理賠。導致理賠難的原因是多方面的。除了少數人惡意騙保外，對保險公司理賠程序的無知也是一個重要原因。如果您在理賠過程中注意以下幾點，理賠就容易了。一是要及時報案。根據保險合同的規定，保險標的毀損或者發生保險事故時，投保人、被保險人、受益人及其委托代理人應當盡快通知保險公司，否則造成的損失由受益人承擔。一般來說，投保人應當在保險事故發生后10日內通知保險公司。但由于各類保險理賠時限不同，投保人必須按照保險合同的規定及時報案，以防自身利益受損。

如果申請人以口頭通知的形式報案，事后應填寫正式的事故通知單。在報案時，應詳細說明以下問題：報案人和被保險人的基本情況，保險事故發生的時間、地點、原因、過程和結果等，保險公司或業務員會通知客戶事故是否在保險責任范圍內。客戶也可以通過閱讀保險條款、咨詢代理人或撥打保險公司熱線進行再確認。保險公司只對責任范圍內的風險給被保險人造成的損失進行賠償。保險公司對投保人和被保險人在兩年內的自殺、犯罪和故意行為等保險條款中的除外責任不提供保護。第三，保險公司將要求被保險人提供損失證據并說明細節，以防止無理或夸大索賠。無論是何種保險，受益人均應準備保險單原件、被保險人和受益人的身份證件原件（戶籍、軍官證、士兵證等）和最近一次繳納保險費的發票。受益人委托他人辦理索賠手續的，還應當填寫委托書。

第四，準備醫療費用分攤單

如果被保險人有基本醫療保險，社保已經報銷了部分，需要提前向保險公司出示社保開具的醫療費用分攤單，并注明醫療費用總額和費用由社保支付的，連同賬單原件復印件交給保險公司，保險公司將根據上述材料，在剩余的醫療費用金額內理賠。第五，在收集了所有信息后，保險公司理賠部門開始進行調查。保險公司可以要求客戶配合公司進行研究，并提供補充材料和證據。如果被保險人隱瞞病史或被保險人沒有簽名，將給理賠工作的順利進行帶來障礙。最后，保險公司會審核、計算并確定賠償金額，并通知客戶去領取保險金。

拒絕賠償的兩到五個理由。并非所有事故都能由保險公司賠償。消費者一定要認真閱讀保險公司不賠付的內容，規避不賠付的風險。

原因：不屬于保險責任

由于手中保單的保險責任不明確，向保險公司索賠很常見，但最終被拒絕。事故必須在保險合同規定的責任范圍內。超過保險合同規定的責任范圍的，保險公司不承擔賠償責任或者給付保險金。每一種保險都有其特定的保險責任，保險不是萬能的，不是“全險”，買保險不能一文不值。作為一個理性的消費者，在不能譴責“霸王條款”的情況下制造麻煩是不合理的。對自己負責的態度，就是要知道自己（家人）提前購買的保險，對于保險事故能承擔什么樣的責任。此外，我們還需要提醒消費者，在購買保險前，一定要看清保險理賠的范圍，知道事故發生后哪些可以賠償，哪些不能賠償。原因二：不如說實話、說實話。據知情人透露，目前80%以上的拒賠案件都是由于缺乏“實話實說”造成的，誠實守信是保險最基本的原則。這一原則具體適用于人壽保險，要求投保人履行如實告知和報告的義務。也就是說，投保人在簽訂保險合同的過程中，應當如實回答保險人提出的有關保險標的或者被保險人情況的問題。投保人違反誠實信用原則，故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人不得承擔保險責任，發生保險事故的，不得退還保險費。

原因三：由他人簽名引起的保險理賠糾紛較為常見，包括家人、朋友、同事的簽名（在團體保險中常見），以及保險代理人的簽名。但無論如何，保險代理人的簽字絕對不可取，事故發生后保險公司也絕不賠償。原因四：觀察期內患病

在一些醫療保險合同中，為了防止被保險人故意參加疾病保險，降低保險公司的風險，規定保險責任從等待期結束時開始周期（觀察期）。保險事故發生在等待期（觀察期）的，保險公司不承擔賠償責任。原因五：故意造成被保險人死亡目前，報紙上“殺妻”、“自殺”、“殺子”等企圖騙取高額保險金的案件屢見不鮮。許多人不惜犧牲自己或家人的生命來獲得保險金。眾所周知，這樣的做法不僅是犯罪，而且不能從保險公司得到任何賠償。賭博的結果只能是“失去妻子，變成士兵”。如果我拿不到保險金，我就得接受法律的嚴懲。由此可以看出，理賠并不難。只要事實清楚，證據確鑿，保險公司將在最短時間內作出賠償，以維護其良好聲譽。你知道嗎