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寧波
扣除現金價值有什么問題
所謂保單現金價值，又稱退保金或退保金，是指具有儲蓄性質的壽險保單的價值。為了履行合同責任，保險人通常會存入責任準備金。如中途退保，本保單責任準備金將作為退保金。被保險人要求終止或者退保時，人壽保險公司應當支付的金額。在長期壽險合同中，保險人為了履行合同責任，通常需要存入一定數額的責任準備金。在保險有效期內，被保險人因故要求終止或者退保的，保險人應當按照規定將存款準備金減去退保扣除額后的余額退還被保險人，即退保金，退保時保單的現金價值。
在壽險中，由于賠付期較長，隨著被保險人年齡的增加，死亡概率會越來越高，保險費率會逐漸上升到近100%。這樣的費率不僅被保險人難以承受，而且毫無意義。為此，保險公司在實際操作中往往采用“均衡保費”的方法。通過數學計算，申請人需要繳納的全部保費將在整個繳費期內平均分攤，使申請人在每個繳費期繳納的保費相同。
被保險人年幼時，死亡概率較低，被保險人繳納的保險費超過實際需要，額外的保險費將由保險公司逐年累積。當被保險人年老時，死亡的概率很高。被保險人當前支付的保險費不足以支付當前的賠償金。不足部分由被保險人年輕時繳納的保險費彌補。這部分保費加上產生的利息每年累計，即保單的現金價值，相當于投保人在保險公司的一種儲蓄。壽險公司需要解除合同而不是將全部存款準備金退還被保險人的原因是：（1）死亡逆向選擇增加。因為弱者通常不會半途而廢地提出解除合同，而大量的健康人會增加被保險人的平均死亡率。（2）影響資金使用，減少公司投資。因合同終止，壽險公司必須提取一定金額的款項及時向被終止方支付，造成部分投資權益損失。（3）需要分攤額外費用。在保單簽發的第一年，由于被保險人的退保或終止，超出部分的保險費停止支付，部分附加保險費無法收回。
（4）必須為取消手續付費。你知道嗎
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