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寧波
因追回被盜汽車而引起的保險索賠
李某買了一輛新車，按新車購置價在某保險公司（以下簡稱保險公司）投保了車輛綜合險和附加盜竊救援。一個月后，李某的車在自己的醫(yī)院被盜。保險公司將按保險金額的20%扣除后向李支付保險費。第一種意見是，如果保險公司出售或拍賣該車，如果價格高于賠款，超出部分將退還給被保險人，否則，將不考慮被保險人的要求。
當時對被盜機動車的賠償是：“保險人賠償后，如果被盜的保險車輛被追回，應將車輛退還給被保險人，同時追回相應的賠償金。被保險人不愿意收回原車輛的，該車輛的一切權益歸保險人所有。”該條款規(guī)定被保險人可以選擇收回丟失的汽車，即被保險人選擇購買汽車或被保險人要求賠償。不可能收回可扣除損失的20%。被保險人有必要權衡并比較回收車輛的實際價值與保險賠償金。如果丟失汽車的價值高于賠償金，被保險人肯定會選擇買車；如果汽車的實際價值低于賠償金，被保險人會放棄。相信這樣一個簡單的道理，大家都知道。那么為什么保險條款要這樣設計呢？舊車的評估可能不像新車那么簡單，評估價和拍賣價也可能不一樣。為避免被保險人棄車后發(fā)現(xiàn)拍賣價格高于賠償金而引發(fā)糾紛，該條款可以起到約束作用。但根據(jù)這一條款，保險人能否擁有車輛的全部權益？顯然，這些條款混淆了保險代位求償權和放棄權的概念。第三人造成保險損失的，保險人在賠償后行使代位求償權。遺棄是海上保險中一種特殊的賠償制度。保險標的推定全損后，被保險人放棄對保險標的的所有權，將全部權益轉(zhuǎn)讓給保險人，保險人按照保險金額全額賠償。機動車保險條款的規(guī)定實際上是放棄。也就是說，無論汽車的拍賣價值是否高于賠償額，保險人要么將汽車返還給被保險人追償，要么在賠償后獲得汽車的全部權益。你知道嗎
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