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第三方的定義范圍不同

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-17 · 568人看過

現(xiàn)象：自駕撞傷家屬，保險公司拒絕賠償

正在東莞做生意的劉浩，最近打來電話談了三方保險理賠的經(jīng)歷。他的例子有點特別，但不是個案：劉先生倒車時不小心撞到另一輛私家車，并在車旁打傷了妻子。幸好傷勢并不嚴重，只損失了1000多元。事故發(fā)生后，劉先生迅速向保險公司報案，并申請第三方保險理賠。不料，經(jīng)現(xiàn)場調(diào)查，保險公司人員以“被保險人及其家屬的人身傷亡不在賠償范圍”為由拒絕理賠。

劉先生對此非常困惑，“我的同事上周在湖南開車時不小心撞到了弟弟。我怎樣才能從保險公司得到索賠？”也是家人。為什么弟弟能得到賠償，而家里的妻子卻在賠償范圍內(nèi)。

面對劉先生的詢問，保險理賠人員只好讓劉先生看保險合同，打開保險條款。在劉先生投保的機動車第三者責任險中，確實有“被保險人及其家屬的人身傷亡不在賠償范圍”的條款。

原因：“第三方”的定義范圍不同

為什么有的保險公司交相同金額的保費，承保相同險種，有的保險公司負責理賠，有的保險公司卻被拒絕理賠？

對此，一位負責車險理賠的人士認為，“之所以出現(xiàn)如此大的差異，是因為各保險公司的車險第三者責任險中“第三者”的定義范圍和責任免除不同。

在目前適用于保險公司的三種車輛保險中，a節(jié)中的“第三人”是指因被保險機動車發(fā)生事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險人的車上人、投保人、被保險人和保險人機動車。同時，“被保險人及其家屬的人身傷亡，以及被保險人保管的全部或者全部財產(chǎn)的損失”屬于“保險人不承擔賠償責任”的范圍。

在B節(jié)中，雖然沒有明確的“第三方”的范圍，但保險公司對“被保險人或其準駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡及其擁有或保管的財產(chǎn)損失”不承擔責任。

根據(jù)以上兩種保險條款的解釋，保險公司不會賠償妻子，因為她是“家庭成員”。

在C條款的“機動車第三者責任保險條款”中，“第三者”是指被保險機動車事故的受害人，但不包括車上人和被保險人。在被保險公司列為免責事由的四大類九大理由中，沒有“被保險人及其家屬的人身傷亡不屬于賠償范圍”一詞。這樣，劉先生的妻子就屬于本保險條款中“第三者”的范圍，可以得到賠償。

質(zhì)疑：拒賠屬于“霸王條款”

機動車第三者責任險的賠付存在如此大的差異，保險公司是否有義務(wù)告知投保人？保險公司拒付是否屬于“霸王條款”？**明冠律師事務(wù)所袁*軍律師認為，雖然車主可以自由選擇保險公司，但保險公司應(yīng)該向客戶解釋清楚。你知道嗎

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