潘女士在事故中受傷，因視網(wǎng)膜脫離住院治療。醫(yī)療費(fèi)用中，7000多元由醫(yī)保報(bào)銷，剩下的3000元是住重癥監(jiān)護(hù)室和使用進(jìn)口藥品的自費(fèi)部分。潘女士曾分別為a保險(xiǎn)公司的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃和B保險(xiǎn)公司的個(gè)人住院費(fèi)用保險(xiǎn)投保。

出院后，潘女士到a保險(xiǎn)公司理賠。她被告知自費(fèi)部分不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，最后拿到了醫(yī)保范圍內(nèi)的部分賠償和最高保障額。之后，潘女士又到B保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了同樣的索賠。B公司答復(fù)說(shuō)，只能索賠醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的部分金額，a公司已經(jīng)理賠。經(jīng)過(guò)計(jì)算，只有3元。潘女士對(duì)此有疑問(wèn)：為什么a公司提出索賠，B公司在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后不再提出索賠？

一般來(lái)說(shuō)，根據(jù)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，只有被保險(xiǎn)人使用的醫(yī)療費(fèi)用符合公共醫(yī)療、勞動(dòng)保險(xiǎn)報(bào)銷和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷條件，保險(xiǎn)公司才會(huì)給予賠償，超出醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的費(fèi)用也不在商業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)。因此，兩家公司拒絕自費(fèi)賠償醫(yī)藥費(fèi)是合理合法的。

為什么在a公司理賠后B公司不理賠？據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)有兩種：一種是費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，另一種是補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理賠類型根據(jù)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，遵循保險(xiǎn)賠付原則。也就是說(shuō)，當(dāng)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用在其他保險(xiǎn)公司、社保公司、單位等地方報(bào)銷后，就不能再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司獲得超額賠償。

對(duì)于補(bǔ)貼保險(xiǎn)，不必遵循賠償原則。只要有手術(shù)或住院，可以向保險(xiǎn)公司索賠；如果是多家公司投保，可以向多家公司索賠。

潘女士已在a、B兩家保險(xiǎn)公司辦理了費(fèi)用報(bào)銷醫(yī)療保險(xiǎn)。收到a公司的索賠后，她再也不能從B公司得到索賠。事實(shí)上，她在B公司的醫(yī)療保險(xiǎn)屬于雙重保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，她有更多的保險(xiǎn)。雖然她付出了更多的溢價(jià)，但并沒(méi)有發(fā)揮更實(shí)際的作用。

建議潘女士查一下現(xiàn)有的保險(xiǎn)范圍，即報(bào)銷醫(yī)保只需一份由一家保險(xiǎn)公司投保，多份補(bǔ)貼保險(xiǎn)就可以了。潘女士可以停止B公司投保的個(gè)人住院費(fèi)用保險(xiǎn)，省下一部分保費(fèi)，或者轉(zhuǎn)為醫(yī)保補(bǔ)貼，發(fā)揮更大的作用。

（匿名）