深圳市實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱C公司）是一家從事國(guó)內(nèi)商業(yè)批發(fā)零售業(yè)務(wù)的貿(mào)易公司。成立于1999年12月，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元。C公司是國(guó)內(nèi)一家大型乳品生產(chǎn)企業(yè)（上市公司，以下簡(jiǎn)稱“Y公司”）在深圳的總代理。Y公司資產(chǎn)超過(guò)40億元，年銷售額超過(guò)60億元。這是一家在中國(guó)經(jīng)營(yíng)良好的藍(lán)籌股上市公司。C公司作為一家成立較晚、資產(chǎn)和資金規(guī)模較小的民營(yíng)企業(yè)，自有資金不能滿足與y公司合作的需要，同時(shí)又沒(méi)有其他可以作為貸款抵押的資產(chǎn)，對(duì)外融資也非常困難。資金問(wèn)題已成為公司發(fā)展的瓶頸。此時(shí)，C公司向民生銀行提出以牛奶為抵押物申請(qǐng)融資。在了解C公司的實(shí)際需求和經(jīng)營(yíng)情況后，結(jié)合其上游供應(yīng)商Y公司民生銀行廣州分行，通過(guò)調(diào)研分析，大膽構(gòu)思并創(chuàng)造性地推出了以牛奶為質(zhì)押物的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，給予c公司3000萬(wàn)元的綜合授信額度敞口，采用發(fā)貨前發(fā)票的形式，以購(gòu)買的牛奶作為質(zhì)押，廠家Y公司負(fù)責(zé)回購(gòu)。開(kāi)業(yè)以來(lái)，C公司的銷售額比原來(lái)增長(zhǎng)了近兩倍，很好地支撐了企業(yè)，解決了企業(yè)流動(dòng)資金不足的問(wèn)題，有效地控制了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

[點(diǎn)評(píng)]

本案只是民生銀行倉(cāng)單及動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)支持的眾多客戶之一。通過(guò)對(duì)企業(yè)貨權(quán)的控制，物流和資金流能夠正常有序地運(yùn)行，既支持了企業(yè)的發(fā)展，又控制了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏甚至多贏。

事實(shí)上，除牛奶外，產(chǎn)品還涉及有色金屬、黑色金屬、上市農(nóng)產(chǎn)品、燃料油、食糖、化工、家電、汽車、手機(jī)等行業(yè)。業(yè)務(wù)范圍遍及珠三角地區(qū)，信用品種包括一般短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票粘貼、進(jìn)口信用證、進(jìn)口跟單匯票等產(chǎn)品。

可以說(shuō)，倉(cāng)單和動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)片面強(qiáng)調(diào)信用主體的財(cái)務(wù)特征和行業(yè)地位，在對(duì)信用主體進(jìn)行孤立評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上進(jìn)行信用決策。其關(guān)注的重點(diǎn)是判斷和控制業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)，如授信的貿(mào)易背景是否真實(shí)，是否能夠捆綁強(qiáng)大關(guān)聯(lián)方的責(zé)任，授信主體的上下游情況是否穩(wěn)定，以及質(zhì)押產(chǎn)品是否有市場(chǎng)。你知道嗎