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倉單質押的法律依據是什么

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-09 · 1044人看過

理論解釋中的倉單，是指倉儲方向倉儲人或貨物所有人簽發的唯一合法的財產憑證，記載了儲存的貨物。倉單持有人憑倉單可直接從倉儲方提貨。我國現行《合同法》和《物權法》對倉單沒有給出明確的法律界定，但《合同法》第386條規定了倉單的內容要求。因此，現實中倉單的格式和內容大多是自行設計的，容易與傳統的倉單和提單相混淆。

倉單質押的法律依據是我國《物權法》第223條和《擔保法》的相關規定。它是以倉單為基礎的質押，主要是實現債權的一種擔保手段。目前，我行倉單質押融資業務以倉單質押擔保權為基礎。其核心在于保證人以倉庫內的動產（包括原材料、產成品等）作為質押物，為借款人向銀行貸款提供擔保。經銀行批準授權后，倉儲物流企業作為第三方對擔保人倉單項下的倉儲動產承擔監管責任，由銀行委托代理監管服務，對抵押物進行存貨監管。基本流程如下：

（1）借款人與物流企業簽訂倉儲協議，明確貨物的倉儲驗收和防護要求，然后將貨物交付物流企業倉庫。物流企業審核確認入庫后，物流企業向借款人開具專用倉單。同時，借款人向指定保險公司申請倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。（2）借款人向銀行申請物流企業發放的倉庫貸款。銀行收到申請后，與物流企業核對倉單內容（主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等）。

（3）經銀行批準，借款人、銀行、物流企業簽訂倉單質押貸款三方合作協議。倉單質押并背書給銀行。

（4）物流企業與銀行簽訂《協助銀行不可撤銷地行使質權的擔保函》，確定各自在合作中的責任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》和《賬戶監管協議》，在合同中約定雙方的責任。借款人應當按照約定在銀行開立監管賬戶。

（6）倉單已審核。在協議和手續完備的基礎上，銀行將按約定比例向監管賬戶發放貸款。

（7）在貨物質押期間，物流企業按照合同規定對質押貨物進行監管，嚴格按照三方協議約定的流程和公認的出入庫程序對貨物進行控制，物流企業只收貨銀行的指示。

（8）借款人應履行約定義務，并將銷售回款存入監管賬戶。

（9）收到還款后，銀行簽發分提單，物流企業根據銀行簽發的分提單放行貨物。直到借款人償還所有貸款和業務結束。

（10）借款人違約或質押物價格下跌，借款人未及時追加保證金的，銀行有權處分質押物，并向物流企業發出處分令。（十一）物流企業收到處置令后，根據貨物性質拍賣或者回購貨物，收回資金。

我國物流企業倉單質押監管業務自開展以來，一直在實踐中探索。為了滿足不同的需求，從靜態質押到動態質押，從入庫質押到出庫質押，從單環節倉儲質押到多環節供應鏈質押，在基本模式的基礎上形成了多元化的倉單質押監管模式，有效實現了質押流程、業務流程、信息流程、資金流程的實時化。你知道嗎

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