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金融公司的義務是什么

來源: 律霸小編整理 · 2021-04-29 · 220人看過

（1）金融機構與金融消費者有約定的，應當按照約定履行義務，但不得違反法律、法規和規章的規定。金融機構不得單方面變更其合同義務

（2）金融機構在提供金融產品或服務時，應當公平合理地安排雙方的權利和義務，不得設置違反公平原則、損害消費者權益的交易條件

（3）金融機構在收集、保存和使用消費者個人金融信息時，應當嚴格遵守有關規定，采取有效措施，加強個人金融信息保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用，不得侵犯個人隱私

（4）金融機構必須以明確的格式、內容和語言向金融消費者充分披露其提供的金融產品或服務的信息和風險，確保金融消費者在購買金融產品或接受金融服務前了解相關風險

（五）金融機構對金融消費者購買金融產品或接受金融服務的申請，應當在規定時間內辦理；金融消費者拒絕相關申請的，應當及時通知申請人，并根據《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機構反洗錢條例》的規定向申請人說明理由，金融機構的反洗錢義務主要包括：。金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內控制度，設立專門的反洗錢機構或者指定內部機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作程序和控制措施，對員工進行反洗錢培訓，增強反洗錢能力

金融機構應按規定建立和實施客戶身份識別制度

A）對需要建立業務關系或辦理一次性金融業務的客戶進行身份識別，金額在規定范圍內，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證件進行核實登記，客戶身份信息發生變化時及時更新

b）按規定了解客戶的交易目的和性質，有效識別交易受益人

C）在辦理業務過程中發現異常跡象或者對以前取得的客戶身份信息的真實性、有效性、完整性有懷疑的，重新識別客戶身份

d）確保具有代理關系或類似業務關系的境外金融機構能夠有效識別其客戶，并從境外金融機構獲取所需的客戶身份信息

3。金融機構通過第三方識別客戶的，應當確保該第三方已采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶識別措施；第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。金融機構應當妥善保管客戶身份信息和數據信息、業務憑證、賬簿以及其他能夠在規定期限內反映每筆交易的相關信息。客戶的身份信息應在業務關系結束后和客戶的交易信息保存至少五年。金融機構破產或解散時，金融機構應當依法向中國反洗錢監測分析中心報告大額人民幣、外幣交易和可疑交易金融機構及其工作人員應當依法協助和配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構境外分支機構應當遵守所在國家或者地區的反洗錢法律法規，協助和配合所在國家或者地區的反洗錢機構履行反洗錢義務，金融機構發現有犯罪嫌疑的，應當向當地中國人民銀行分支機構和當地公安機關書面報告

金融機構及其工作人員應當對執行反洗錢活動取得的客戶身份信息和交易信息保密依法承擔洗錢義務；除依法規定外，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等反洗錢信息保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

金融機構應當按照中國人民銀行的規定報送反洗錢統計報表，與反洗錢有關的信息和審計報告

金融機構應按照反洗錢預防和監測體系的要求開展反洗錢培訓和宣傳

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