（1） 金融機構(gòu)與金融消費者有約定的，應(yīng)當按照約定履行義務(wù)，但不得違反法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。金融機構(gòu)不得單方面變更其合同義務(wù)

（2）金融機構(gòu)在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)當公平合理地安排雙方的權(quán)利和義務(wù)，不得設(shè)置違反公平原則、損害消費者權(quán)益的交易條件

（3）金融機構(gòu)在收集、保存和使用消費者個人金融信息時，應(yīng)當嚴格遵守有關(guān)規(guī)定，采取有效措施，加強個人金融信息保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用，不得侵犯個人隱私

（4）金融機構(gòu)必須以明確的格式、內(nèi)容和語言向金融消費者充分披露其提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)的信息和風險，確保金融消費者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)前了解相關(guān)風險

（五）金融機構(gòu)對金融消費者購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的申請，應(yīng)當在規(guī)定時間內(nèi)辦理；金融消費者拒絕相關(guān)申請的，應(yīng)當及時通知申請人，并根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢條例》的規(guī)定向申請人說明理由，金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：。金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當依法建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)立專門的反洗錢機構(gòu)或者指定內(nèi)部機構(gòu)負責反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作程序和控制措施，對員工進行反洗錢培訓(xùn)，增強反洗錢能力

金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

A）對需要建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理一次性金融業(yè)務(wù)的客戶進行身份識別，金額在規(guī)定范圍內(nèi)，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證件進行核實登記，客戶身份信息發(fā)生變化時及時更新

b）按規(guī)定了解客戶的交易目的和性質(zhì)，有效識別交易受益人

C）在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對以前取得的客戶身份信息的真實性、有效性、完整性有懷疑的，重新識別客戶身份

d）確保具有代理關(guān)系或類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)能夠有效識別其客戶，并從境外金融機構(gòu)獲取所需的客戶身份信息

3。金融機構(gòu)通過第三方識別客戶的，應(yīng)當確保該第三方已采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶識別措施；第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，金融機構(gòu)應(yīng)當承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保管客戶身份信息和數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及其他能夠在規(guī)定期限內(nèi)反映每筆交易的相關(guān)信息。客戶的身份信息應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后和客戶的交易信息保存至少五年。金融機構(gòu)破產(chǎn)或解散時，金融機構(gòu)應(yīng)當依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額人民幣、外幣交易和可疑交易金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助和配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)應(yīng)當遵守所在國家或者地區(qū)的反洗錢法律法規(guī)，協(xié)助和配合所在國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)有犯罪嫌疑的，應(yīng)當向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)書面報告

金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對執(zhí)行反洗錢活動取得的客戶身份信息和交易信息保密依法承擔洗錢義務(wù)；除依法規(guī)定外，不得向任何單位和個人提供。金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等反洗錢信息保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

金融機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定報送反洗錢統(tǒng)計報表，與反洗錢有關(guān)的信息和審計報告

金融機構(gòu)應(yīng)按照反洗錢預(yù)防和監(jiān)測體系的要求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳

現(xiàn)實生活中的實際情況當然更為復(fù)雜，我們需要分析具體問題。如果您的情況比較復(fù)雜，本網(wǎng)站還提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您咨詢法律意見