李先生，30歲，在一家事業(yè)單位工作，李泰，一名中學(xué)教師。他們的年終獎(jiǎng)將近5萬(wàn)元。李和他的妻子剛結(jié)婚一年半，還沒(méi)有孩子。生活工作相對(duì)穩(wěn)定，兩家年收入加起來(lái)約15萬(wàn)元。他們結(jié)婚后，在父母的幫助下，付了50萬(wàn)元的房子首付，10年還清，月供4000元左右。目前有銀行存款6萬(wàn)元，剩下的錢都是股票，大約3萬(wàn)元

年終獎(jiǎng)規(guī)劃：深圳發(fā)展銀行理財(cái)師認(rèn)為，李先生是一個(gè)比較喜歡股票的投資者。盡管我們都認(rèn)為牛市的基調(diào)沒(méi)有改變。不過(guò)，李澤楷的家族資產(chǎn)過(guò)于集中于高風(fēng)險(xiǎn)股，這對(duì)他的風(fēng)險(xiǎn)分散極為不利。一旦股市突然發(fā)生變化，李先生將蒙受巨大損失。建議李嘉誠(chéng)降低基金直接持股比例，將年終獎(jiǎng)投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的平衡型基金。這種基金是貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)的結(jié)合體。投資比例均衡。與單一股票型基金相比，風(fēng)險(xiǎn)更小，收益更穩(wěn)定，適合那些不愿承擔(dān)更高風(fēng)險(xiǎn)、期望回報(bào)相對(duì)較高的工薪階層投資者。此外，還要保留5萬(wàn)元的銀行存款。我們承受不起再次投資股市的誘惑，李和他的妻子還得付房子的錢，他們計(jì)劃在兩年內(nèi)生一個(gè)孩子，這是一筆很大的開(kāi)支。去年六次加息后，李先生的房貸利息增加了很多

財(cái)務(wù)經(jīng)理建議李先生適當(dāng)縮短還款時(shí)間。由于李先生剛提供了兩年的房子，按照按揭還款的規(guī)律，還款期前60%的時(shí)間是未來(lái)幾年償還銀行本息。如果房子分期還款超過(guò)8年，不建議提前還款。如果還款時(shí)間很短，理財(cái)師建議還款越早越好。像李先生一樣，你可以隨時(shí)向銀行申請(qǐng)還款。如果你有錢，你可以多付錢。如果能拿出2萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)，再加上一些銀行存款提前還貸5萬(wàn)元以上，他今年每月的供款壓力就會(huì)小很多

此外，還可以拿出一些投行理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)師推薦的投資渠道是“新股產(chǎn)品”。本產(chǎn)品是銀行募集投資者資金共同購(gòu)買股票、債券、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品進(jìn)行首次公開(kāi)發(fā)行（IPO）的投資產(chǎn)品。從今年各種“新股產(chǎn)品”的收益率來(lái)看，7%以上不是問(wèn)題。比如，在銀行推出的“新股支付”中，只要投資賬戶中有足夠的資金，新股一發(fā)行，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)從賬戶中扣除資金申請(qǐng)新股。新股將在上市首日賣出，利潤(rùn)將自動(dòng)轉(zhuǎn)回投資賬戶。在沒(méi)有新股發(fā)行的情況下，這些錢可以用于利率相對(duì)較高的通知存款，仍然可以獲得較高的收益