保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式

1.根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同一般應(yīng)當(dāng)具備以下基本條款：

保險(xiǎn)人名稱和住所;投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所;保險(xiǎn)標(biāo)的;保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間;保險(xiǎn)價(jià)值;保險(xiǎn)金額;保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法;保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法;違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理;訂立合同的年、月、日。投保人和保險(xiǎn)人在上述保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)作出約定。

2.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的關(guān)系。

責(zé)任免除條款，是當(dāng)事人通過協(xié)議，約定排除和限制其未來保險(xiǎn)責(zé)任的合同條款;是當(dāng)事人雙方之間簽訂的合同的組成部分。責(zé)任免除條款必須是明示的，不允許以默示的方式作出。一般保險(xiǎn)合同制定責(zé)任免除條款的目的，是排除和限制未來的保險(xiǎn)責(zé)任。

3.保險(xiǎn)合同，通常采用下列形式：

投保單。投保單又稱要保書或投保申請(qǐng)書，它是投保人申請(qǐng)投保時(shí)填具的書面要約。為準(zhǔn)確、迅速處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保單的格式和項(xiàng)目都由保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)，并以規(guī)范的形式提出。投保單主要包含以下內(nèi)容：被保險(xiǎn)人名稱、地址、保險(xiǎn)標(biāo)的名稱、投保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)責(zé)任起訖日期等。在人身保險(xiǎn)的投保單中，還必須列入被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)、健康狀況、受益人等作為投保單的附件。這些詳細(xì)具體的情況是保險(xiǎn)人了解投保人的保險(xiǎn)要求，決定是否承保以及保險(xiǎn)的險(xiǎn)別、保險(xiǎn)條件和保險(xiǎn)費(fèi)率等重要依據(jù)。在保險(xiǎn)人開出正式保險(xiǎn)單后，投保單即成為保險(xiǎn)合同的組成部分。

暫保單。暫保單又稱臨時(shí)保單，它是在正式保險(xiǎn)單開出前，先向投保人出具的一種保險(xiǎn)證明，內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，只記載保險(xiǎn)標(biāo)的等主要事項(xiàng)。如果有保險(xiǎn)單以外的特別保險(xiǎn)條件，必須在暫保單上注明，以作為將來的依據(jù)。暫保單與正式保單具有同樣的效力，有效期一般最長為30天。在暫保單有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故損失，除非有特別約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按正式保險(xiǎn)單所記載的條件承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)正式保單開出后，暫保單就自動(dòng)失效。人身保險(xiǎn)合同一般不采用暫保單的形式。

保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是由保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的書面憑證，是最基本的保險(xiǎn)合同形式。保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)力求訂得完整、明確。保險(xiǎn)單的記載內(nèi)容必須符合法定要求。

保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)單以外的一些保險(xiǎn)合同書面憑證，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單。其內(nèi)容僅包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、險(xiǎn)別、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)期限等。保險(xiǎn)憑證中未列入的內(nèi)容，以同類正式保險(xiǎn)單為準(zhǔn)。如果正式保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容有抵觸或者保險(xiǎn)憑證另有特定條款，則應(yīng)以保險(xiǎn)憑證為準(zhǔn)。保險(xiǎn)憑證通常在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)中采用。

其他書面協(xié)議形式。這是指除上述四種形式外，保險(xiǎn)合同還可以采用其他的書面協(xié)議形式，如附加保險(xiǎn)條款和批單，也構(gòu)成保險(xiǎn)合同的一部分。在保險(xiǎn)合同生效后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)程度有變動(dòng)，就需要在保險(xiǎn)合同中增加新的內(nèi)容或?qū)Σ糠趾贤瑑?nèi)容進(jìn)行修改。因此，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同之外出具批單，以注明保險(xiǎn)單的變動(dòng)事項(xiàng)，或者在保險(xiǎn)合同上記載附加條款，以增加原保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。批單和附加保險(xiǎn)條款的法律效力都優(yōu)于原保險(xiǎn)單的同類條款。

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