保險合同的內(nèi)容與形式

1.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，保險合同一般應(yīng)當具備以下基本條款：

保險人名稱和住所;投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所;保險標的;保險責任和責任免除;保險期間和保險責任開始時間;保險價值;保險金額;保險費以及支付辦法;保險金賠償或者給付辦法;違約責任和爭議處理;訂立合同的年、月、日。投保人和保險人在上述保險合同事項外，可以就與保險有關(guān)的其他事項作出約定。

2.保險責任和責任免除的關(guān)系。

責任免除條款，是當事人通過協(xié)議，約定排除和限制其未來保險責任的合同條款;是當事人雙方之間簽訂的合同的組成部分。責任免除條款必須是明示的，不允許以默示的方式作出。一般保險合同制定責任免除條款的目的，是排除和限制未來的保險責任。

3.保險合同，通常采用下列形式：

投保單。投保單又稱要保書或投保申請書，它是投保人申請投保時填具的書面要約。為準確、迅速處理保險業(yè)務(wù)，投保單的格式和項目都由保險人設(shè)計，并以規(guī)范的形式提出。投保單主要包含以下內(nèi)容：被保險人名稱、地址、保險標的名稱、投保險別、保險金額和保險責任起訖日期等。在人身保險的投保單中，還必須列入被保險人的年齡、職業(yè)、健康狀況、受益人等作為投保單的附件。這些詳細具體的情況是保險人了解投保人的保險要求，決定是否承保以及保險的險別、保險條件和保險費率等重要依據(jù)。在保險人開出正式保險單后，投保單即成為保險合同的組成部分。

暫保單。暫保單又稱臨時保單，它是在正式保險單開出前，先向投保人出具的一種保險證明，內(nèi)容比較簡單，只記載保險標的等主要事項。如果有保險單以外的特別保險條件，必須在暫保單上注明，以作為將來的依據(jù)。暫保單與正式保單具有同樣的效力，有效期一般最長為30天。在暫保單有效期內(nèi)，保險標的遭受保險事故損失，除非有特別約定外，保險人應(yīng)當按正式保險單所記載的條件承擔賠償責任。當正式保單開出后，暫保單就自動失效。人身保險合同一般不采用暫保單的形式。

保險單。保險單是由保險人向投保人簽發(fā)的書面憑證，是最基本的保險合同形式。保險單應(yīng)當力求訂得完整、明確。保險單的記載內(nèi)容必須符合法定要求。

保險憑證。保險憑證是保險單以外的一些保險合同書面憑證，是一種簡化的保險單。其內(nèi)容僅包括保險金額、保險費率、險別、投保人、被保險人、保險期限等。保險憑證中未列入的內(nèi)容，以同類正式保險單為準。如果正式保險單與保險憑證的內(nèi)容有抵觸或者保險憑證另有特定條款，則應(yīng)以保險憑證為準。保險憑證通常在貨物運輸保險、機動車輛保險等業(yè)務(wù)中采用。

其他書面協(xié)議形式。這是指除上述四種形式外，保險合同還可以采用其他的書面協(xié)議形式，如附加保險條款和批單，也構(gòu)成保險合同的一部分。在保險合同生效后，如果保險標的、風險程度有變動，就需要在保險合同中增加新的內(nèi)容或?qū)Σ糠趾贤瑑?nèi)容進行修改。因此，保險人在保險合同之外出具批單，以注明保險單的變動事項，或者在保險合同上記載附加條款，以增加原保險合同的內(nèi)容。批單和附加保險條款的法律效力都優(yōu)于原保險單的同類條款。

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