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寧波
被盜車失而復得引起糾紛的保險理賠
李某購買了一輛新車，按新車購置價在某保險公司（以下簡稱保險公司）投保了車輛綜合險并附加盜搶險。一個月后，李某的車停在自家院內不慎被盜。保險公司按保險金額免賠20％后賠付給李某。
2.案情分析
第一種意見認為，保險公司將車出售或拍賣，如所得價款多于賠款，多余部分退還給被保險人，否則，不予考慮被保險人的要求。
當時適用的機動車輛全車盜搶險對失竊車的賠償是這樣規定的：“保險人賠償后，如被盜搶的保險車輛找回，應將該車輛歸還被保險人，同時收回相應的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則車輛的所有權益歸保險人。”條款將找回失車后的選擇權交給了被保險人，即要么被保險人選擇要車，要么被保險人要賠款，想要回20％的免賠損失是不可能的。被保險人勢必要在找回車輛的實際價值與保險賠款之間進行權衡比較。如果找回失車的價值高于賠款，那被保險人肯定選擇要車；若車輛實際價值低于賠款，被保險人就會放棄要車。相信如此簡單的道理誰都明白。那么保險條款為何要如此設計呢？舊車的評估也許不像新車那么簡單，況且評估價和拍賣價也不一定會相同。為避免被保險人放棄殘車后又發現其拍賣價高于賠款而帶來的糾紛，條款對此可以起到約束的作用。但保險人是否根據該條款就可以擁有車輛的全部權益呢？很顯然，條款混淆了保險代位追償和委付的概念。當保險損失是由第三方造成，保險人在賠償后，代位行使被保險人向第三方追償的權利即為代位追償。而委付是海上保險的一種特殊賠償制度。保險標的推定全損后，被保險人放棄保險標的的所有權并將一切權益移交給保險人，保險人按照保險金額全部賠償的行為即未委付。機動車輛保險條款的規定實際上是委付的做法。即要么保險人將車退還被保險人收回賠款；要么在賠償后獲得該車的全部權益，也不論該車拍賣價值是否高于賠款。
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