其實我國設立的銀監(jiān)局主要是對銀行所從事的一些金融的業(yè)務進行統(tǒng)一的管理的，因為現(xiàn)在銀行其實在金融市場當中也專門的成立有很多的金融機構。在近幾年來的非法集資大肆破壞金融市場的正常發(fā)展的情況下，銀監(jiān)會對于非法集資也一直就是處于一個高度關注的狀態(tài)的。近段時間來，銀監(jiān)局非法集資出臺的一些工作意見對各銀行機構還是有很重要的意義的。

銀監(jiān)局非法集資出臺的一些工作意見有哪些?

一、充分認識當前形勢下做好防范和處置非法集資工作的重要意義

2014年以來，非法集資問題日益嚴峻，發(fā)案數(shù)量、涉案金額和參與集資人數(shù)大幅上升，達歷年最高峰值。涉及全國近90%的地市州盟，并從東部地區(qū)快速向中西部擴散，投資理財、非融資性擔保、P2P網(wǎng)絡借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社等領域涉嫌非法集資問題嚴重，大案要案高發(fā)，有的案件涉案金額數(shù)十億元，涉及人數(shù)幾萬人甚至幾十萬人，頻繁引發(fā)群體性事件，甚至導致極端過激事件發(fā)生，嚴重影響社會穩(wěn)定。非法集資風險還通過多種渠道逐漸向銀行業(yè)傳遞，一些不法分子拉攏銀行員工、借助銀行渠道違規(guī)銷售自身理財產(chǎn)品，通過宣稱與銀行有資金托管、跨業(yè)合作等業(yè)務往來，惡意盜用銀行信用，相關案件涉案金額往往上億元甚至幾十億元，涉及多家銀行業(yè)金融機構，群訪上訪事件不斷增加，引發(fā)社會廣泛關注，不僅嚴重損害銀行業(yè)整體形象，也給相關銀行業(yè)金融機構帶來極大的法律和聲譽風險。

防范和處置非法集資，關系人民群眾切實利益，關系經(jīng)濟金融健康發(fā)展，關系社會穩(wěn)定大局，關系銀行業(yè)金融機構防范自身風險、維護良好聲譽、保護金融消費者合法權益。各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構要把思想統(tǒng)一到中央的決策和部署上來，把防范和處置非法集資作為當前維護金融社會穩(wěn)定、防范銀行業(yè)風險的一件大事抓緊抓好，既要看到非法集資問題的復雜性和嚴峻性，更要看到遏制非法集資的特殊重要性和現(xiàn)實緊迫性，認真履行自身職責，切實落實風險防控、宣傳教育、監(jiān)測預警、涉案賬戶查控等各項工作要求，堅決遏制非法集資高發(fā)蔓延勢頭，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險底線。

二、加強內(nèi)部管理，切實防范非法集資風險向銀行業(yè)傳遞

銀行業(yè)金融機構要“看好自己的門，管好自己的人”，確保分支機構和員工不參與非法集資活動。要進一步加強銀行內(nèi)控體系建設，根據(jù)《關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號)、《關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號)等要求，嚴格規(guī)范銀行銷售投資理財產(chǎn)品的業(yè)務流程，強化營業(yè)場所和員工行為管理，認真落實輪崗、對賬、內(nèi)審、授權等管理要求，強化制度管人的有效性。要全面排查員工異常行為和賬戶異常交易，針對員工私售“飛單”參與非法集資等問題進行專項排查，探索建立跨行聯(lián)動排查機制，堅決遏制住員工違法違規(guī)行為多發(fā)頻發(fā)的勢頭。要嚴格責任追究，以“零容忍”態(tài)度對待違規(guī)違紀行為，加快推動全國銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)建設，防范違規(guī)員工“帶病”流動，強化職業(yè)操守教育，建設合規(guī)文化，打造作風過硬、紀律嚴明的銀行業(yè)員工隊伍。

三、加強源頭治理，大力開展面向公眾的宣傳教育

各銀行業(yè)金融機構要承擔對社會公眾的宣傳教育義務，加強對廣大群眾的金融知識和風險警示教育，通過宣傳讓群眾辨清什么是合法、什么是非法，不輕易上當、不主動參與，自覺抵制非法集資。要依托營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)勢，有效利用營業(yè)廳內(nèi)外部資源環(huán)境，通過設置宣傳專欄、張貼警示標識、印發(fā)材料、風險提示、案例宣傳等方式向廣大金融消費者進行宣傳，確保機構網(wǎng)點100%參與。要創(chuàng)新方式方法，充分運用各類宣傳媒介和載體，開展包括網(wǎng)絡宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點醒目位置張貼標示、社會宣傳等形式多樣的宣傳教育活動。要將日常宣傳與集中宣傳相結合，積極配合地方有關部門開展宣傳月活動，加強協(xié)調(diào)聯(lián)動，將防范打擊非法集資宣傳教育與風險管理、銀行業(yè)消費者權益保護等工作相結合，推動宣傳教育工作常態(tài)化、制度化。

四、加強資金監(jiān)測，發(fā)揮銀行業(yè)金融機構監(jiān)測防控作用

資金流向監(jiān)測是發(fā)現(xiàn)并防范非法集資的關鍵，非法集資大部分通過銀行轉(zhuǎn)賬，銀行是發(fā)現(xiàn)非法集資的前哨，必須站好崗、把好關。要充分利用各種技術手段，加強對涉嫌非法集資可疑資金的實時監(jiān)測預警，及早發(fā)現(xiàn)并報告非法集資資金動向，在嚴格執(zhí)行大額可疑資金報告制度基礎上，對各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等資金異動進行監(jiān)測分析，將涉嫌非法集資線索及時提供給地方各級打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室。要建立健全監(jiān)測預警非法集資工作機制，制定工作制度和操作規(guī)程，明確線索搜集、記錄分析、識別判斷、報告移送等各項工作程序。要實行領導責任制，明確具體責任部門和人員，加大對下屬分支機構執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度。

五、積極協(xié)同配合，做好涉案賬戶查控等相關工作

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構要嚴格執(zhí)行《銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院 公安機關 國家安全機關查詢凍結工作規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號)，加強與相關行政部門、司法機關的協(xié)同配合和信息共享，積極配合有關部門依法開展對非法集資案件涉案資產(chǎn)查封、資金賬戶查詢和凍結等工作。對于重大、復雜案件，各銀監(jiān)局應配合公安機關進行重點協(xié)調(diào)和部署，做好有關銀行業(yè)金融機構的督促和指導工作。同時，各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構要根據(jù)銀監(jiān)會和公安部相關工作部署，大力推進涉案賬戶資金網(wǎng)絡查控平臺建設應用，切實提高涉案資金查控的合法性、及時性、準確性。

六、建立工作責任制，加強考核獎懲和責任追究

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構要建立防范處置非法集資工作責任制，建立健全考核獎懲和責任追究制度，明確風險防控、宣傳教育、監(jiān)測預警、涉案賬戶查控等各項工作職責分工，對直接責任人、機構負責人和業(yè)務條線管理人員等嚴格厘清責任并明確相應的獎懲措施。對非法集資資金從銀行轉(zhuǎn)賬的，要認真分析，查找原因，采取對策;對員工參與非法集資、做“義務宣傳員”的，要嚴肅調(diào)查，追究責任，構成犯罪的及時移交司法機關;對發(fā)現(xiàn)線索，為國家、人民群眾挽回損失的，要予以表彰獎勵。

各級監(jiān)管機構要加大對銀行業(yè)金融機構的指導督促力度，及時通報各地工作情況，適時進行督導檢查，并建立問責制度，對于工作落實到位、成績突出的，予以表彰獎勵;對于重視不夠、措施不力的，采取相應監(jiān)管措施。

銀監(jiān)會首先也是要求各銀行金融機構對于非法集資的這種案件在當下一定要注意防范，另外內(nèi)部員工要按照規(guī)定的工作流程來操作相關的業(yè)務，不允許私下違規(guī)操作，在對賬、授權等方面都要制定詳細的工作流程，而且非法集資案件的源頭還是在于普通民眾的，所以對民眾的宣傳也是不能懈怠的。

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