一、非法集資金融業(yè)如何風險排查?

銀監(jiān)會處置非法集資部辦公室主任楊玉柱表示：“據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%，非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”。雖然前兩年，案件集中爆發(fā)、急劇攀升勢頭有所遏制，但總體形勢依然嚴峻，案件總量仍處于歷史高位。接下來將全力推進防范和處置非法集資工作有序開展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。”

會議指出，民間投融資中介機構仍是非法集資重災區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C構違法開展金融業(yè)務活動，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的不斷深入，P2P網(wǎng)絡借貸領域非法集資案件增速回落，整體風險水平逐步下降，但經(jīng)過前期野蠻增長存量風險累積較大，非法自融、設立資金池、非法挪用資金等違規(guī)經(jīng)營問題突出，且近年來非法集資活動呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”趨勢，P2P網(wǎng)絡借貸領域風險化解尚需時日。

此外，非法集資手段不斷翻新，犯罪分子假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟創(chuàng)新”“金融創(chuàng)新”等幌子，從商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實體經(jīng)濟”向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運作”轉變，噱頭更新穎，迷惑性更強，投資者辨別難度加大，消費返利、養(yǎng)老投資等新型犯罪層出不窮，互聯(lián)網(wǎng) 傳銷 非法集資模式案件多發(fā)，層級擴張快，傳染性很強，防范打擊難度進一步加大。

針對當前非法集資形勢和特點，2017年，聯(lián)席會議將實現(xiàn)“穿透式”監(jiān)管，消除監(jiān)管真空，著重強化對投資理財?shù)让耖g投融資中介機構的監(jiān)管，進一步加強對融資類廣告的管理，推動加快出臺金融類廣告正面清單、負面清單，明確金融機構以外，任何組織和個人不得發(fā)布任何融資類廣告，力爭從源頭上鏟除非法集資土壤。

會議表示，將于2017年5月至7月開展涉嫌非法集資風險專項排查活動，對投資咨詢、財富管理、第三方理財、擔保等投融資中介機構，網(wǎng)絡借貸平臺、第三方支付、眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)企業(yè)，私募股權投資、電子商務、租賃、房地產(chǎn)、地方交易場所等行業(yè)企業(yè)及關聯(lián)企業(yè)，各類涉農(nóng)互助合作組織、養(yǎng)老機構、民辦院校等重點領域等，開展一次全面風險排查，有效減少存量風險，控制增量風險。

目前我國養(yǎng)老服務業(yè)尚處于發(fā)展起步階段，一些收費監(jiān)管方式仍待研究完善。例如部分中高端養(yǎng)老服務機構收取高額押金或會費，是以提供養(yǎng)老服務承諾為前提，屬于商業(yè)賒銷性質，與非法集資雖有明顯區(qū)別，不宜將此類業(yè)務活動納入金融監(jiān)管范疇，但也有較大隱患，如何監(jiān)管確保資金安全仍需研究完善。同時，他表示，各部門監(jiān)管合力還有待形成。由于一些養(yǎng)老投資或收費行為涉及多個部門和行業(yè)，協(xié)調(diào)監(jiān)管難度大。特別是一些養(yǎng)老服務并不開展以集中生活照料為主要內(nèi)容的養(yǎng)老服務，不屬于民政部門行政許可范圍，也不在民政部門登記，其涉嫌非法集資等行為很難發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管。

會議表示，人民銀行下一步將積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺;繼續(xù)依托反洗錢系統(tǒng)做好非法集資監(jiān)測工作;積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作中發(fā)現(xiàn)問題的清理整頓工作;加強社會信用體系建設;繼續(xù)做好金融消費者權益保護工作。

此外，證監(jiān)會打擊非法證券期貨活動局副局長劉云峰表示，將完善風險防范及處置機制，加強專項排查、防控行業(yè)風險。包括，一是開展股權眾籌風險排查;二是開展私募基金風險排查;三是開展場外配資風險排查。

近年來，保監(jiān)會不斷加大監(jiān)管整治力度，2017年一季度保險業(yè)非法集資案件數(shù)量、涉案金額同比實現(xiàn)雙降。

保監(jiān)會稽查局副局長宋旭紅指出，從近年保險領域非法集資發(fā)案情況看，主要有三個特點：

一是風險重心下移。盡管案件總量下降，但在涉案結構上，一般員工涉案數(shù)量占比上升，個別基層機構案件高發(fā)。不法分子利用保險機構在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)服務力量薄弱的便利，假借保險名義從事非法集資。

二是風險交叉?zhèn)鬟f。雖然近年來保險從業(yè)人員假借保險單證、印章犯罪的主導型案件有所減少，但隨著保險代理人隊伍的快速增長，一些別有用心的社會人員摻雜其中，防范難度有所加大，部分地區(qū)保險業(yè)務員代銷第三方理財產(chǎn)品或參與民間借貸涉嫌非法集資的參與型案件有所抬頭。一些外部投融資機構利用保險產(chǎn)品或保險公司名義對外虛假宣傳、夸大保險責任，保險機構被利用牽涉非法集資的風險加大。總的來看，社會非法集資風險向保險業(yè)滲透傳遞的風險隱患突出。

三是作案手法翻新。不法機構和個人故意歪曲金融實質，以金融創(chuàng)新為噱頭從事非法集資。如違背相互保險宗旨，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引投資人，涉嫌誤導公眾參與非法集資。

對此，保監(jiān)會下一步一是將組織全行業(yè)啟動保險業(yè)防范非法集資宣傳月活動，著眼強化針對性宣傳，進一步提升宣傳效果。

二是按照三年檢查規(guī)劃，指導12個地區(qū)保監(jiān)局，針對案件高發(fā)的重點機構、重點業(yè)務領域和重點人群，深入開展防范和處置非法集資專項檢查，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)檢查全覆蓋。

三是指導保險機構加強非法集資風險排查和監(jiān)測預警，及時化解存量風險，逐步減少增量風險，主動采取有針對性的措施，力爭做到對非法集資風險早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置。

二、非法集資處罰標準

· 非法集資犯罪主要體現(xiàn)在刑法所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名里。

【非法吸收公眾存款罪】第一百七十六條　非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

【集資詐騙罪】第一百九十二條　以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

三、非法集資的定義

非法集資(根據(jù)《關于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動中有關問題的通知》規(guī)定)是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關單位，研究制定了《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，該司法解釋自2011年1月4日起施行。

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通過對上述內(nèi)容的閱讀，我們知道非法集資是一個具有社會危害性的行為，應該嚴厲的打擊懲罰該行為人，防止第二次實施同樣的行為。作為普通的公民，也應該時刻警惕，提高自己的法律意識，不讓別有用心之人得逞。

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