金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為。為什么金融詐騙犯罪越來越多了呢?下面，律霸小編為您詳細介紹。

造成當前金融詐騙犯罪高發的原因是多方面的，是各種因素彼此聯系、相互作用的結果。從宏觀的社會原因方面看，我國目前屬于發展中國家,在社會主義初級階段，供求矛盾長期存在，各方面的短缺現象尤其是資金短缺還很嚴重。由于資金短缺，通過正常的渠道不能獲得資金,于是有些人就采取非法的手段獲取資金，這種情況下，金融詐騙的發生就很難避免。同時，由于改革開放的深入，社會主義市場經濟模式的推進，原有的社會控制機制不斷松懈、變異和廢棄，而新的控制機制又尚未完全形成。金融詐騙犯罪大量增加,與我國當前在深化金融體制改革的同時對有些金融業務、信用工程管理滯后、監控不力不無關系。另一方面，金融業相關的行政管理法規還不完善。立法滯后，司法和行政執法工作上又存在弊端,這就給不法之徒進行金融詐騙提供了機會。這可以說是金融詐騙犯罪高發的一般原因。 金融詐騙之所以猖獗,除了上述社會原因外,更主要的原因在于金融領域存在著諸多弊端，也就是說行業上的原因，如果能從立法、行政執法以及行業管理上杜絕金融行業內部存在的諸多漏洞，那么金融詐騙犯罪就能從根本上得到遏制。那么目前金融行業存在哪些弊端呢?

1、金融秩序混亂

當前，金融秩序無序的現狀令人擔憂。從已經審理的金融詐騙案件中犯罪分子的作案手段來看，具體表現為：一是籌措資金混亂;二是資金拆借混亂;三是放貸混亂;四是存貸款利率混亂;五是結算秩序混亂;六是金融機構內部權限管理混亂;七是對金融機構法定代表人的管理混亂;八是社會辦理金融業務混亂;這些混亂現象，導致金融市場詐騙案件不斷發生。

2、防范意識薄弱

從目前的金融詐騙犯罪案件可見，許多案件早在案發前就顯示出一定的征兆，只要工作人員稍加警惕，就可及時發現和揭露不法之徒的犯罪行為。如前文提到的沈映江案，當幾名罪犯在某銀行窗口用偽造的票據違規轉款時，窗口服務人員已發現違規的現象，但因為是行里領導帶來的客戶并要求這樣操作的，因此放松了警惕。如果工作人員能堅持原則或事后及時報案，那么就會避免這起犯罪案件的發生。但由于某些工作人員責任心不強，警戒性太低，防范意識過弱，或貪圖小利，反被利用，終使不法分子通關過卡，犯罪得逞。

3、有章不循、制度懸空、管理薄弱

與其他行業相比，金融系統的規章制度相對是比較健全的，問題在于管理松懈，有章不循，制度得不到真正貫徹落實，使不法分子有機可乘。 在沈映江等6人票據詐騙一案中，首先銀行領導違反關于開設帳戶的規定，為被告人提供臨時存款帳戶;之后銀行工作人員在被告人沒有提供臨時帳戶收帳通知等憑據的情況下，多次從臨時帳戶向出轉款;還有，在窗口轉帳超過500萬以上時，應有授權，而應該由銀行主管領導保管的授權卡卻由窗口人員保管，最終導致多達2700萬的款項被違規轉出。

4、金融認證體系的不健全

目前金融機構的認證體系還停留在上個世紀的水平，即通過預留單位的公章、財務章及法人名章印鑒。在進行金融業務活動如資金調撥、轉賬、清算、支付等，僅憑單位公章、財務章及法人名章為主要認證媒介，由銀行業務員用肉眼進行形式上的比對即可進行金融業務活動，這就為犯罪分子創造了可乘之機。大部分金融詐騙案件中，均有罪犯利用偽造的單位公章、財務章及法人名章，利用票據的無因性特點，瞞過銀行工作人員的眼睛，將其他單位的存款劃入自己的帳號中后提現或貼現。因此說目前的金融認證體系已經不能適應當前防范金融犯罪行為的要求，應開發更加合理的以高科技手段支持的認證體系，如利用電腦比對印鑒，增加法定代表人手寫簽名并使用電腦系統進行比對認證等。

我國目前在金融業還存在這較大的弊端，在面對金融問題時，一定要提高警惕，避免落入金融陷阱。如果您還想要了解其他的相關內容，請登錄律霸官方網站進行咨詢，我們會有專業的律師為您詳細解答。

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