一、商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)

商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，簡稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”或“商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)”。按照投保日期界定，2006年7月1日以前投保的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)為舊的商業(yè)三者險(xiǎn)，2006年7月1日以后投保的商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)為新的商業(yè)三者險(xiǎn)。

(一)舊的商業(yè)三者險(xiǎn)對(duì)“第三者”的界定

1、2000.2.4——2005.2.24的車險(xiǎn)條款分析

2000年中國保監(jiān)會(huì)制定的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》(保監(jiān)發(fā)[2000]16號(hào))及《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》(保監(jiān)發(fā)[2000]102號(hào))對(duì)“第三者責(zé)任險(xiǎn)”及“第三者”概念以部門規(guī)章的形式予以界定。即：“第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理。”“第三者：在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者;被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人是第二方，也叫第二者;除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。同一被保險(xiǎn)人的車輛之間發(fā)生意外事故，相對(duì)方均不構(gòu)成第三者。”

同時(shí)，保監(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：(一)被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn);(二)私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn);(三)本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)。”

小結(jié)：中國保監(jiān)會(huì)車險(xiǎn)條款將第三者限定為“保險(xiǎn)人”、“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T”、“被保險(xiǎn)人的家庭成員”、“被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T的家庭成員”、“本車上的一切人員”以外的受害人。

2、2002.9.1——2006.6.30改革期間的車險(xiǎn)條款分析

2002年8月15日，中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于改革機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度的通知》(保監(jiān)發(fā)[2002]87號(hào))規(guī)定：“2003年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實(shí)施新的車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度。同時(shí)，中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款〉和〈機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章〉的通知》(保監(jiān)發(fā)[2000]16號(hào))、《關(guān)于印發(fā)〈深圳市機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款〉和〈深圳市機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率〉的通知》(保監(jiān)發(fā)[1999]32號(hào))中的車險(xiǎn)條款費(fèi)率將不再在全國和深圳市統(tǒng)一執(zhí)行。”“2002年9月1日起，中國保監(jiān)會(huì)開始受理保險(xiǎn)公司申報(bào)的車險(xiǎn)條款、費(fèi)率。保險(xiǎn)公司選擇繼續(xù)使用中國保監(jiān)會(huì)印發(fā)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率的，應(yīng)以各自公司名義報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案。”