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寧波
如何計算車險賠償額
如何計算車險賠償額
汽車全部損失是指保險標的因碰撞、傾覆或火災事故造成車輛無法修復即整車損毀;或保險標的受損嚴重，車輛修復費用極高，基本上接近于保險車輛的保險金額，已失去修復價值，或按國家有關汽車報廢條件，達到報廢程度，由保險公司的查勘定損人員推定全損。
在車輛全損的賠款計算中應注意掌握和區(qū)分：車輛的實際價值和車輛的保險金額。在車輛全損的賠款計算中，不論車輛損失險按保險價值或實際價值或由被保險人與保險人協(xié)商估價投保確定保險金額的，若保險金額等于或低于出險時的實際價值，在賠款計算中則以保險金額為最高賠償限額進行賠款計算;若保險金額高于出險時的實際價值時，則以不超過出險當時的實際價值進行賠款計算。車輛殘值應根據(jù)車輛損壞程度、殘余部分的有用價值與被保險人協(xié)商作價折歸被保險人，并在賠款計算中扣除。
車輛出險時實際價值的確定：汽車發(fā)生事故推定全損后，如何確定發(fā)生事故前車輛原有的實際價值，目前我國還沒有一個比較準確的核定方法。因為車輛的使用條件、環(huán)境以及車輛的維護保養(yǎng)、修理情況千差萬別。同樣一種車型，同時投入運行，但其使用強度以及車輛狀況的差異，也就是車輛的實際價值可能懸殊很大?，F(xiàn)在確定車輛實際價值通常的做法是按照國家關于汽車使用更新報廢條件中的使用年限，比照現(xiàn)行車輛重置價值采取按使用年限折舊的方法予以確定。也可以按各地汽車交易市場同一車型、同一使用年限的車輛交易平均價格參照確定。
車輛全損賠付款計算公式為：
保險賠款=車輛核定損失x按責任分擔損失的比例x(1-免賠率)
(1)保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險時的實際價值時，按保險金額計算賠款，即：
賠款=(保險金額-殘值)x事故責任比例x(1-免賠率)
(2)保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額高于出險時車輛的實際價值時，以出險當時的實際價值計算賠償，即：
賠款=(實際價值-殘值)x事故責任比例x(1-免賠率)
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