不計(jì)免賠險(xiǎn)不等于出險(xiǎn)全賠

【案例】

葉先生購買車險(xiǎn)時(shí)特意挑選了一份“不計(jì)免賠險(xiǎn)”。他以為，這樣一旦自己的車出險(xiǎn)了，就可以獲得全部理賠。可是，前天他的車出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司要他自己承擔(dān)15%的維修費(fèi)。既然已經(jīng)購買了“不計(jì)免賠險(xiǎn)”，可為何最終還得自己掏一部分腰包呢，不計(jì)免賠險(xiǎn)不是車主完全不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)變小。

即使車主買了“不計(jì)免賠險(xiǎn)”，也還有車主自己承擔(dān)部分費(fèi)用的“絕對(duì)免賠”。不計(jì)免賠的設(shè)定目的在于約束投保人，保險(xiǎn)車輛受損或者給第三者造成的損失，被保險(xiǎn)人按照事故責(zé)任承擔(dān)損失額的5%-20%。投保不計(jì)免賠險(xiǎn)后，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損失就由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。這一條款對(duì)于那些出險(xiǎn)多的新手是很必要的。不過，有的保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)出險(xiǎn)賠付高的車主拒售不計(jì)免賠險(xiǎn)，或者出險(xiǎn)達(dá)到三次后，提高不計(jì)免賠額。不計(jì)免賠對(duì)附加險(xiǎn)不發(fā)生效力，也就是說保險(xiǎn)車輛遭遇盜搶、車身被他人刮劃后，保險(xiǎn)公司仍會(huì)在扣除20%的免賠額后進(jìn)行賠付。在此提醒車主，在購買車險(xiǎn)時(shí)一定要問清險(xiǎn)種再購買，或者讓保險(xiǎn)代理公司根據(jù)你的車型量身選擇適合的保險(xiǎn)方案。

不計(jì)免賠險(xiǎn)分為“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”和“附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”。如果車主買的是“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”，這是個(gè)附加條款，如果投保者選擇了這一條款，那么在事故發(fā)生后，在車損和第三者責(zé)任內(nèi)保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)他本人應(yīng)該承擔(dān)的部分風(fēng)險(xiǎn)。車主所投保的“車身劃痕險(xiǎn)”屬于附加險(xiǎn)種，因此“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”不能對(duì)其免賠率部分進(jìn)行賠償。在此情況下，車主可考慮購買“附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

需要提醒的是，以下幾種情況“不計(jì)免賠險(xiǎn)”是不起作用的。如當(dāng)車損險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實(shí)無法找到第三方的;因違反安全裝載規(guī)定而引起的事故，保險(xiǎn)公司也可以拒賠。