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寧波
車輛共有人未投保事故后能否享有保險金
趙某在得知孫某購車跑運輸后，即多次上門推銷車輛保險，并表示可以先幫孫某墊付第一年的保險費。在趙某多次勸說下，孫某礙于情面，表示同意投保車損和第三者責任險，但保險費先由趙某墊付。隨后，趙某為孫某填寫了投保單并墊付了保險費，保險公司也向孫某簽發了保險單，保險單中孫某被列為投保人和被保險人。
2002年10月，孫某駕駛的卡車與他人的車輛發生碰撞，卡車全部毀損，孫某也當場死亡。
王某在事故發生后，從趙某處了解到孫某曾向保險公司投保，于是與孫某的家人一起向保險公司提出索賠，保險公司認為，根據保單記載，孫某是投保人與被保險人，保險公司只能向孫某進行賠付。王某并非保險合同的當事人，無權要求保險公司賠償。并且，因投保車輛屬孫某與王某共有，孫某僅對其應得的份額享有保險利益，保險公司不能全額賠付，而只能賠償孫某應得份額。
那么，共有人王某未在保單中列明為被保險人，可否享有保險賠償金請求權呢？
保險合同中享有保險請求權的人為被保險人與受益人，被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人;受益人是由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。受益人只有在人身保險合同中才會出現，但人身保險合同的被保險人擁有優先受益權;在財產保險合同中，因領受保險金人多是被保險人，一般沒有受益人的規定，因此本案中享有保險金請求權的人只能為被保險人。并且，根據《保險法》第十八條的規定，被保險人的人名稱和住所為保險合同的必備條件。即保險合同未載明為被保險人的任何人，不得享有保險金請求權。因此，本案中，王某雖是投保車輛的共有人，但因未在保單中載明為被保險人，故不能享有保險金請求權。
而根據《保險法》第十二條規定，投保人對保險標的應當具有保險利益。本案中，孫某雖僅對投保車輛享有部分所有權，但其實際保管和經營車輛，應當認為孫某具有完全的保險利益。保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。財產保險的保險利益源于投保人對各種有形財產和無形財產的權益，包括因有效合同而產生的保險利益，如保管合同，因民事損害賠償責任而產生的保險利益，如責任保險;因所有權、使用權產生的保險利益，如財產的所有權人，經營權人，留置權人，管理權人等對財產及有關利益具有相應的保險利益。
既然孫某對保險車輛享有完全的保險利益，因此保險公司應該全額賠付。但是，根據民法的公平原則，孫某的家人在獲得保險公司的保險賠款后，無權全部占為己有，而應與共有人王某按各自對共有財產享有份額分配保險賠款。當然，趙某為孫某墊付的保險費，也有權要求孫某的家人及王某按財產份額合理分擔。
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