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寧波
自然災害公眾責任保險的概念
3月24日《中國保險報》第3版刊登了一張照片，說的是：今年3月23日世界氣象日，**財險福建省廈門市分公司與廈門氣象局、民政局等部門聯合舉行大型防災減災宣傳咨詢活動。宣傳內容中，有一項引起筆者的注意，這就是：公司近期獨家續保、政府購買的全市自然災害公眾責任保險。
什么是自然災害公眾責任保險?
據廈門網的信息，自然災害公眾責任保險的主要內容是，由于發生暴雨、臺風、泥石流、森林火災、飛機及空中運行物體墜落、非戰爭狀態下有組織軍事行動等災害事故造成居民人身傷亡，保險公司予以賠付，賠償限額為每人10萬元(含醫療費1萬元)，累計2430億元(按廈門市人口計算)。
該保險既然是責任保險，而非人身保險，又由廈門市政府出資購買，廈門市政府應當是該保險的投保人和被保險人。
從保險原理上看，公眾責任保險的保險標的是被保險人對不特定第三者即社會公眾的賠償責任。購買責任保險、訂立責任保險合同的目的是轉嫁被保險人可能產生的賠償責任。責任保險所承保的賠償責任，是被保險人依法應當承擔的，是與責任保險合同無關的，不是由于訂立責任保險合同而產生的。也就是說，如果被保險人不購買責任保險，由被保險人自己承擔賠償責任，如果被保險人購買了責任保險，由保險公司承擔賠償責任。
筆者想說的是，如果災害事故發生，造成居民人身傷亡，政府在法律上并無賠償責任，自然也就無必要轉嫁賠償責任，也就無需購買這種自然災害公眾責任保險。
那么，對于自然災害造成的居民人身傷亡，政府有沒有賠償責任呢?
我們首先從法理上分析。政府對居民的賠償責任可以是行政賠償責任或民事賠償責任。《國家賠償法》對行政賠償作了規定，只有行政機關及其工作人員在行使行政職權時違法侵犯人身權，才產生對人身的行政賠償責任。自然災害造成的居民人身傷亡，顯然不屬于這種情況。民事賠償責任，包括合同責任(違約責任)和侵權責任。由于廈門市政府并未與居民事先訂立合同，災害事故的發生也不是廈門市政府的違約行為，災害事故造成居民人身傷亡不使廈門市政府產生違約責任。侵權責任包括過錯責任和無過錯責任。過錯責任，是行為人在主觀上有過錯，才承擔賠償責任。自然災害屬于不可抗力，是自然力運行的結果，并非政府行為，政府并無過錯，當然也就不產生過錯責任。無過錯責任，雖不以行為人的過錯為歸責原則，但必須以法律的明文規定為依據。《
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簡介:
黑龍江東禹律師事務所成立于2002年10月，是黑龍江省司法廳批準注冊的合伙制律師事務所位于北國冰城哈爾濱南崗經濟技術開發區，會展CBD。擁有300平方米的現代化辦公場所，本著現代化高配置的資源配置硬件辦公設備，同時擁有一支由31名優秀律師及行政管理人員及顧問組成的高素質專業化律師團隊。東禹律師以客戶為關注焦點；以質量求生存；以管理求效益；以創新求發展；追求個人、事務所、社會的和諧發展。 律師簡介 李曉航律師，2013年考取司法資格，一次性通過司法考試取得A證。現任哈爾濱市仲裁法學會委員，現執業于黑龍江東禹律師事務所。從業以來為多家企業解決復雜疑難問題，提供專業系統的法律服務。并且擅長辦理民商事疑難案件，曾擔任某某離婚案件律師，為當事人爭取最大化權益取得300余萬元財產。擅長婚姻家庭、合同糾紛、債權債務糾紛、遺產繼承糾紛和公司、企業法律顧問事務。 李律師希望以自己耐心、恒心、嫻熟的業務技能，為當事人爭取最大化合法權益。以己推人，把當事人的事當做自己的事來辦是一直秉承的信念！
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