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在缺乏資金的時候可以選擇向銀行貸款，但是銀行貸款是需要有抵押的，可以將自己的房產等不動產進行抵押，也可以將自己的個人存單進行抵押，那么如果選擇存單質押貸款的話有哪些特點呢？相信很多人對存單質押貸款特點都有疑問，下面就讓律霸小編為您解答。

一、 存單質押貸款特點

個人質押貸款是指借款人以本人或第三人擁有的定期儲蓄存單、卡折定期、憑證式國債等權利憑證辦理質押，向銀行申請的人民幣貸款。據了解，個人質押貸款有6個特點：發放快捷、貸款額高、利率優惠、用途廣泛、還款方式多樣和貸后服務便捷。

1、發放快捷

個人質押貸款流程簡潔，放款快捷，為客戶解決急用資金的燃眉之急。

2、貸款額高

貸款金額最高可達質押憑證面額的90%，極大提高了資金利用率。

3、利率優惠

貸款利率根據客戶資信等情況，可以享受基準利率下浮的優惠，節約資金成本。

4、用途廣泛

可以滿足借款人在正常經營和日常消費過程中的各類資金需求。

5、還款方式多樣

為客戶提供多種還款方式及特色還款服務，借款人可根據需求自由選擇。

6、貸后服務便捷

為客戶提供便捷的還款、貸款要素調整等服務。

二、存單質押的方式

存單質押的方式有二:

1、以自己或他人的定期存單做質押從金融機構貸款;

2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權債務關系,由債務人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權的質押擔保。用于向金融機構貸款質押的存單,貸款機構會在核實存單的真實性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結即登記止付手續,俗稱“核押”,并與借款人簽訂質押貸款合同,同時將存單保存在貸款機構手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。第二種方式中,債務人為向債權人(非金融機構)擔保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權人占有,以此作為自己的債務能如期履行的擔保,并與債權人約定,在債務到期后,如債務人不能全部履行債務,則債權人可以此存單上的款項優先受償。此兩種方式的質押在我國法律上稱之為“權利質押”或“權利質權”,其中存單質押的相關規定分別見于我國《擔保法》第75、76條《擔保法解釋》第100-102條和《物權法》第223、224條。

目前,存單質押已被各國廣泛采用,如在英國等歐洲各地被作為債賬或其他應收款擔保之列予以認可,而美國《統一商法典》則在最近的修訂中把存款賬戶作為動產擔保交易的擔保物種類之一,以消除此前因普通法的不確定性而給存款人融資帶來的不便。

三、不可忽視存單質押貸款風險

（一）辦理存單質押貸款應辦理存單核押手續

根據《最高人民法院關于審理存單糾紛案件的若干規定》第八條第三款規定：“以金融機構核押的存單出質的，即使存單系偽造、變造、虛開，質押合同均為有效，金融機構應當依法向質權人兌付存單所記載的款項”。因此，在辦理農信社辦理存單質押貸款時存單核押非常重要，不管是本社存單還是他社存單都要按規定進行審核，信用社經辦人員要親自查詢核實存單的真實性，辦理存單質押止付和存單核押手續，并需加蓋存單開戶社業務章，經辦人章(或簽字)及經辦社核押日期，以防虛假存單質押和防范存單質押風險，確保信貸資金安全。

（二）辦理存單質押貸款應簽訂質押合同

根據《擔保法》和《質權法》規定，存款單質押的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立。只有對存單辦理核押無誤的情況下，存單交付信用社保管，出質人出具存單質押承諾書，填寫存單質押明細表，將存單開戶姓名、帳號、金額、開戶日期、期限(到期日)，及密碼等逐一填寫完整。然后與客戶簽字質押合同。若為第三方存單出質，還應由第三方擔保人出具擔保意見書。還有，存單質押貸款的貸款比例一般不得超出質押存單金額的90%，以防貸款到期不夠抵償貸款本息。

（三）質押存單應入庫保管

辦理存單質押貸款業務，貸款合同簽訂后信貸員應將質押存單連同貸款資料、借款借據交由會計進行審核，同時，借款人要親自到營業廳柜臺辦理貸款出帳手續，經會計審核無誤后方可將貸款以轉帳方式存入其在信用社開立的結算帳戶內，并將質押存單記入表外帳，并視同重要憑證入庫保管。

對于存單質押貸款特點主要有六點在文中都一一為大家介紹了，主要是還款方式、利率優惠用途廣泛、貸款額高、方便快捷的特點，如果選擇其他的貸款方式，可能就沒有這些特點了，如果真的手中有銀行存單的話，在需要資金的時候是可以直接拿去銀行貸進行貸款的。想了解更多相關知識您可以咨詢律霸張家界律師。

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