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民間借貸主要是私人間的借貸，但由于這種借貸放貸的速度快，因此也有不少急需用錢的人選擇。但正是抓住了這一點(diǎn)，有的人就通過民間放高利貸，那在我國民間放高利貸的行為是合法的嗎？我們一起在下文中進(jìn)行了解。

一、民間放高利貸是合法的嗎

高利貸屬于民間借貸，民間借貸屬于民事行為，受到民法和合同法的約束和保護(hù)。但根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。

同時(shí)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。

因此，民間借貸的本金受到保護(hù)，不超過銀行同類貸款利率四倍的利息同樣受到法律保護(hù)，而超出部分則不受法律保護(hù)。

也就是說，非法的高利貸借款契約不受法律保護(hù)，契約很可能在法庭會(huì)被宣告無效。

二、民間借貸利息多高時(shí)算高利貸

高利貸是指索取特別高額利息的貸款。或叫大耳窿、地下錢莊，這些現(xiàn)今稱為“放數(shù)”的放債人，向“高利貸”借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據(jù)。它產(chǎn)生于原始社會(huì)末期，在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)，它是信用的基本形式。也就是說，在資本主義社會(huì)出現(xiàn)之前，在現(xiàn)代銀行制度建立之前，民間房貸都是利息很高的。

《民法通則》規(guī)定，利息高于銀行同期貸款利息4倍就屬于高利貸。假設(shè)銀行個(gè)人貸款利率是6個(gè)月至一年期為6.12%，1-3年期年利率為6.30%。即：凡月利率高于1.5%的均界定為高利貸。

三、高利貸合同是否有效

民間借款合同可以是無償?shù)模部梢允怯袃數(shù)摹Ｈ绻贤怯袃數(shù)模谟喠⒑贤瑫r(shí)，當(dāng)事人應(yīng)就利率的高低作出約定。約定的利率可以高于銀行的同期同類貸款，但必須合理，嚴(yán)禁高利貸。

高利貸的標(biāo)準(zhǔn)，各地應(yīng)根據(jù)具體情況作出具體處理。生產(chǎn)性借貸的利率可以高于生活性借貸的利率。有償?shù)拿耖g借款合同，出借人不得在借貸時(shí)將利息扣除計(jì)入本金之內(nèi)，也不得計(jì)算復(fù)利，搞利滾利，否則按照實(shí)際借貸額計(jì)息或?qū)⒁咽杖〉膹?fù)利返還借貸人。

合同約定借貸是有償?shù)模珱]有約定利率或約定不明的，依《統(tǒng)一合同法》的規(guī)定，“視為不支付利息”。因此，出借人應(yīng)當(dāng)特別注意，如果出借人的內(nèi)心意愿是訂立有償借款合同，就必須在合同中明確約定利息條款。

當(dāng)高利貸是超過正常貸款利率的借貸，則高利貸的合同，肯定是無效的，因?yàn)槠洳皇車曳傻谋Ｗo(hù)。據(jù)有關(guān)規(guī)定顯示，在發(fā)生借貸時(shí)，貸款利率如果高出央行同期基準(zhǔn)利率，將不受到國家法律的保護(hù)。

因此，在高利貸中，就算是借款人與放款人或機(jī)構(gòu)簽訂了貸款合同，也同樣不受到法律保護(hù)，此合同無效。但是，放款人或機(jī)構(gòu)在借款人不還借款時(shí)，通常會(huì)采取一些手段迫使借款人還款。

我國沒有過多的進(jìn)行干涉、打擊，但從法律層面上來見，對于高利貸中的高利部分，我國是不予保護(hù)的。因此借款人可以向法院主張高利部分無效。但在高利內(nèi)的利息部分，雖然要高一些，但是也是受法律保護(hù)的。

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