法律風(fēng)險(xiǎn)在于防范，日常生活民間借貸多為親戚朋友之間的借款，往往不注重保留書面憑證，發(fā)生糾紛時(shí)，沒有書面憑證，或者書面憑證不規(guī)范，從而導(dǎo)致沒有證據(jù)去追討，打起官司來可能會(huì)導(dǎo)致敗訴。現(xiàn)在我跟大家談一談這方面存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。

一、借貸時(shí)要留書面憑證。

民間借貸很多都是在親戚朋友之間進(jìn)行，借錢時(shí)債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系一般情況下比較好，債權(quán)人很可能抱著大家這么熟，無所謂的心態(tài)。但糾紛往往發(fā)生于以下兩種情況：1、債務(wù)人沒有錢還，當(dāng)債權(quán)人多次追討，雙方之間的關(guān)系可能會(huì)惡化，此時(shí)，若沒有書面憑證，將可能會(huì)發(fā)生債務(wù)人不承認(rèn)借錢的事實(shí);2、未還錢或未完全還錢之前，因日常生活或者其他原因?qū)е码p方關(guān)系惡化，債務(wù)人可能會(huì)否認(rèn)借錢的事實(shí)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第4條 規(guī)定，法院審查借貸案件時(shí)，應(yīng)要求原告提供書面借條，無書面借條的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)，沒有證據(jù)的請(qǐng)求，人民法院不予受理。即便有匯款憑證案件順利受理，也會(huì)因沒有借條不能形成書面合意而敗訴。因此，在借貸時(shí)，出借人應(yīng)要求對(duì)方寫借條，如遇特殊情況，當(dāng)場(chǎng)無法定出借條的，應(yīng)有第三人作證，事后補(bǔ)上借條。還款時(shí)出借人應(yīng)當(dāng)出具收據(jù)，還款人應(yīng)妥善保存收據(jù)。

二、大額借款要有轉(zhuǎn)賬憑證。

對(duì)于數(shù)額較大的民間借貸糾紛案件，如果當(dāng)事人主張現(xiàn)金交付的，法院除了審查借條之外還需要進(jìn)一步審查出借人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、當(dāng)事人之間的交易習(xí)慣、借款金額大小以及當(dāng)事人陳述的交付細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素，并運(yùn)用邏輯推理、生活常識(shí)等，準(zhǔn)確對(duì)于當(dāng)事人之間的借款數(shù)額予以確定。

三、出借人應(yīng)當(dāng)審查借款人的身份。

確定借款人的身份，說白了，就是日后你找誰還錢的問題。要注意以下方面：

1、查看借款人身份證并復(fù)印件身份證件。

查看借款人身份證能夠確定借款人的身份，知道他的真實(shí)姓名，住址，身份證號(hào)碼等，最好能夠復(fù)印他的身份證，以后即使發(fā)生糾紛，債權(quán)人也有債務(wù)人足夠的身份信息，留好債務(wù)人的基礎(chǔ)信息。

因?yàn)椋袝r(shí)候某些人的日常用名與其身份證上的名字是不同的，如果借款人是用化名或小名和你交往和書寫借條的，那么，該借條的簽名就存在重大瑕疵。

2、一定要當(dāng)場(chǎng)看他簽名，確定是借款人書寫。

借條的書寫人一定要由借款人書寫，而不是由貸款人書寫，這樣可以防止借款人以貸款人擅自書寫內(nèi)容為由，拒絕承認(rèn)借條的有效性。

借款人寫借條時(shí)，一定要他當(dāng)場(chǎng)出具，如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。當(dāng)債權(quán)人索款時(shí)則以不是本人筆跡為由，拒絕償還。如借條為打印稿，在借款人署名欄最好要求由借款人簽名、蓋章、按手印。

四、出具借條要清楚明確，沒有歧義。

首先，漢字存在一字多音、多解的現(xiàn)象，打借條時(shí)不要使用多音、多義字。較典型的案例是張三向李四借款10 萬元，同時(shí)出具借條寫明借款10萬元，幾個(gè)月后，張三歸還李1萬元，遂將原借條撕毀，張三重新為李四出具借條一份：“張三原向李四借款10萬元，現(xiàn)還欠款 1萬元”。這里的“還”字既可以理解為“歸還 (huang)”，又可以解釋為“還(hai)欠” “尚欠”。由此產(chǎn)生爭(zhēng)議，對(duì)出借人非常不利。

其次，借條盡量簡(jiǎn)潔明了，不要用模棱兩可的語言，比如：A借B一萬元……這樣的語言無法明確是誰向誰借錢，應(yīng)當(dāng)用“借給”而不是“借”，沒有明確方向性。

最后，借款數(shù)字一定要有大寫。可以只寫大寫的數(shù)額，最好是大小寫對(duì)應(yīng)，這樣就不容易被修改了

五、民間借貸利息要明確約定，但又不得高于銀行同期貸款利息4倍。

1、民間借貸沒有約定利息的，視為不支付利息。

根據(jù)《合同法》第221條的規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。”但是若約定了還款期，但期不還的，可以要求按銀行利息計(jì)算利息。

2、利息最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過同類貸款利率的四倍(包括利率本數(shù))。超出部分的利息不予保護(hù)。

六、可適當(dāng)要求債務(wù)人提供擔(dān)保。

出借人要注意了解借款人的償還能力。對(duì)于數(shù)額較大或有風(fēng)險(xiǎn)的借貸，可要求借款人提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押，或找有一經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三人作擔(dān)保人。另外，如果借貸雙方?jīng)]有征得擔(dān)保人同意，對(duì)還款期限或利率重新約定的，擔(dān)保人不再承擔(dān)保證責(zé)任。抵押和擔(dān)保都有應(yīng)簽訂書面協(xié)議。

七、若有需要，可對(duì)借款協(xié)議進(jìn)行公證。

起草借款協(xié)議后，借貸雙方持個(gè)人身份證明、戶籍證明、借款協(xié)議親自到公證處提出申請(qǐng)。公證后，借款人到期不還款，公證處可根據(jù)出借人申請(qǐng)，出具強(qiáng)制執(zhí)行證書，由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

八、借款時(shí)最好有第三者在場(chǎng)，作為見證人。

借錢還錢雖是雙方的事，但最好有第三者在場(chǎng)，特別是小額未打借條的借款，以減少日后發(fā)生糾紛的可能。除非特別約定，在民間借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人和見證人，對(duì)債務(wù)的履行不承擔(dān)保證責(zé)任。

十、借款人還錢時(shí)索回借條。

借款人還錢時(shí)要當(dāng)場(chǎng)索回借條。若對(duì)方將借條遺失或一時(shí)找不到，則應(yīng)讓對(duì)方當(dāng)場(chǎng)寫下收據(jù)，并注明是歸還哪筆款項(xiàng)。

十一、　借條本身必須是一張完整的紙，不能是撕過或裁剪過的紙張。

曾有一個(gè)真實(shí)的是：一個(gè)借款人分幾次償還借款，每次償還就書寫在借條的下部，最后，貸款人把下部撕去，否認(rèn)借款人前面幾筆還款的事實(shí)，將借款人告上法庭，要求其全額償還。借款人以借條有撕去部分作為抗辯，最后被法官結(jié)合其他證件采納借款人，判決貸 款人敗訴。

因此，借條的完整性也非常重要，防止借款人以借條不具有完整性作為抗辯，因?yàn)榉ㄔ翰⒉涣私馑喝サ牟糠质欠裼衅渌馑急硎荆袷略V訟中，本著誰主張誰舉證的原則，如果你作為原告主張撕去的是空白無用的廢紙，是需要自己舉證，如果舉證不能就要承擔(dān)敗訴的結(jié)果。

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