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在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中，常見(jiàn)的共同借款人比如夫妻二人共同貸款購(gòu)買(mǎi)房屋或汽車(chē)等，夫妻二人共同擔(dān)負(fù)還款債務(wù)。那么回歸現(xiàn)實(shí)生活，法律是否允許共同借款人變更合同內(nèi)容呢？這就涉及到共同貸款人的概念以及允許共同借款人變更合同內(nèi)容的具體情境了。律霸小編將為大家?guī)?lái)詳細(xì)的介紹。

一、共同借款人的含義

共同借款人在銀行貸款業(yè)務(wù)中普遍存在，最典型的為在住房按揭貸款中，夫妻或者房屋的共同買(mǎi)受人作為共同借款人向銀行申請(qǐng)貸款，有關(guān)個(gè)貸制度明確規(guī)定：共同借款人可以是所購(gòu)買(mǎi)房屋的共有權(quán)人，也可以是符合貸款要求的其他自然人。在實(shí)際工作中，房屋的共有權(quán)人作為共同借款人，由于其共有權(quán)人與共同借款人的趨同性，較好理解和把握。但對(duì)其他自然人作為共同借款人，由于其他自然人與共同借款人的不相一致性，往往涉及動(dòng)機(jī)、背景等諸多因素，以及社會(huì)和法律關(guān)系復(fù)雜，信息的不對(duì)稱(chēng)性，存在較多不確定性，因此要加強(qiáng)防范該類(lèi)共同借款人所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

二、以下情況允許作借款人變更：

1、借款人離婚

2、借款人死亡

3、借款人長(zhǎng)期嚴(yán)重逾期無(wú)力正常還款

4、其它特殊情況須報(bào)市中心批準(zhǔn)

三、共同借款人變更合同內(nèi)容所需材料

1、借款人離婚辦理變更所需材料

(1)借款人協(xié)議離婚須婚姻登記部門(mén)的離婚證明和公證機(jī)關(guān)的公證文件證明其所貸房屋的歸屬、新舊借款人身份證、戶口本、借款合同及其附屬合同、管理部出具的正常還款明細(xì)。(此項(xiàng)不審收入)

(2)借款人由法院判決離婚的須法院有效判決書(shū)(一審判決書(shū)及法院有效證明或二審判決書(shū)或法院出具的民事調(diào)解書(shū))、新舊借款人身份證、戶口本、借款合同及其附屬合同、管理部出具的正常還款明細(xì)、若雙方不能同時(shí)辦理借款人變更手續(xù)的還須提供法院出具的《協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)》。(此項(xiàng)不審收入)

2、借款人死亡須公證機(jī)關(guān)出具的證明新借款人為所貸房屋合法繼承人且具有完全行為能力的公證文件、借款合同及其附屬合同、新借款人身份證、戶口本、管理部出具的正常還款明細(xì)。(此項(xiàng)不審收入)

3、借款人長(zhǎng)期逾期無(wú)力還款須在新借款人符合住房公積金貸款條件且將原借款人所欠的逾期本息、罰息還清的基礎(chǔ)上持新舊借款人身份證、戶口本、借款合同及其附屬合同、管理部出具的正常還款明細(xì)、擔(dān)保中心關(guān)于原借款人無(wú)力還款長(zhǎng)期逾期的《北京市住房貸款擔(dān)保中心逾期貸款借款人合同變更審批表》。(此項(xiàng)按原貸款發(fā)放時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)審核其收入)

四、辦理程序

(一)未辦理產(chǎn)權(quán)證明

1、申請(qǐng)人(新舊借款人)雙方需持以上材料及售房人出具的未辦理產(chǎn)權(quán)證明，到原貸款審核管理部提出申請(qǐng)，同時(shí)填寫(xiě)《合同變更申請(qǐng)書(shū)》，由管理部審核后開(kāi)具《變更借款人通知書(shū)》。

2、申請(qǐng)人雙方持《變更借款人通知書(shū)》到售房人處變更所貸房屋買(mǎi)賣(mài)合同中的買(mǎi)方，變更后的房屋買(mǎi)賣(mài)合同須作預(yù)售備案，若房屋已轉(zhuǎn)為現(xiàn)房無(wú)法辦理預(yù)售備案，應(yīng)當(dāng)先辦理房屋產(chǎn)權(quán)證明，然后按照已辦理產(chǎn)權(quán)證明程序辦理。

3、房屋買(mǎi)賣(mài)合同變更后，申請(qǐng)人雙方持變更后的房屋買(mǎi)賣(mài)合同、借款合同及

其附屬合同、雙方身份證、戶口本到管理部經(jīng)過(guò)再次審核后，由管理部經(jīng)辦人員開(kāi)具《合同變更調(diào)查通知單》(備注事項(xiàng)中應(yīng)注明具體變更內(nèi)容)、《擔(dān)保審核通知單》(原貸款擔(dān)保方式采用第三方連帶責(zé)任保證和抵押+保險(xiǎn)的),并由管理部指導(dǎo)申請(qǐng)人填寫(xiě)《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款關(guān)于借款人/抵押人權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《協(xié)議》)。

4、如申請(qǐng)人擔(dān)保方式為擔(dān)保中心第三方連帶責(zé)任保證和抵押+保險(xiǎn)的，則須持《合同變更調(diào)查通知單》、變更后的房屋買(mǎi)賣(mài)合同、原抵押物評(píng)估報(bào)告、借款合同及其附屬合同、本人身份證、戶口本、《擔(dān)保審核通知單》和《協(xié)議》到擔(dān)保中心辦理相關(guān)手續(xù)。

5、申請(qǐng)人雙方持《合同變更調(diào)查通知單》、變更后的房屋買(mǎi)賣(mài)合同、借款合同及其附屬合同、本人身份證、戶口本、《協(xié)議》、非擔(dān)保中心擔(dān)保的按(2001)京房資中心計(jì)字第105號(hào)文件一十八條規(guī)定需重新簽訂或出具的《北京市城鎮(zhèn)房地產(chǎn)抵押登記申請(qǐng)書(shū)》等抵押登記文件、擔(dān)保中心擔(dān)保的需提供《保證合同》和重新簽訂的《反擔(dān)保合同》到貸款銀行，由貸款銀行確認(rèn)以上資料齊全且填寫(xiě)完整、擔(dān)保方簽章真實(shí)有效后，同協(xié)議其它各方簽訂《協(xié)議》并監(jiān)督各方簽字蓋章。

6、原擔(dān)保方式為抵押+保險(xiǎn)的申請(qǐng)人持原保單正本、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、本人身份證、《協(xié)議》、《合同變更調(diào)查通知單》到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)。

(二)已辦理產(chǎn)權(quán)證明(包括已完成抵押登記的)

已辦理產(chǎn)權(quán)證明的，應(yīng)先辦理產(chǎn)權(quán)變更，并在辦理完抵押登記相關(guān)手續(xù)后《協(xié)議》生效;對(duì)于原產(chǎn)權(quán)證抵押登記已完成的，應(yīng)辦理完抵押登記變更手續(xù)后《協(xié)議》生效。

1、申請(qǐng)人(新舊借款人)雙方需持以上材料和售房人出具的已辦理產(chǎn)權(quán)證證明到原貸款審核管理部提出申請(qǐng)，同時(shí)填寫(xiě)《合同變更申請(qǐng)書(shū)》，由管理部審核后開(kāi)具《合同變更調(diào)查通知單》(備注事項(xiàng)中應(yīng)注明具體變更內(nèi)容)、《擔(dān)保審核通知單》(原貸款擔(dān)保方式采用第三方連帶責(zé)任保證的)，并由管理部指導(dǎo)填寫(xiě)《協(xié)議》。由擔(dān)保中心提供第三方連帶責(zé)任保證的，申請(qǐng)人還需持以上材料到擔(dān)保中心辦理相應(yīng)手續(xù)并重新簽訂《反擔(dān)保合同》。

2、申請(qǐng)人持《合同變更調(diào)查通知單》、身份證、戶口本、借款合同及附屬合同、擔(dān)保中心擔(dān)保的還需持《保證合同》、《反擔(dān)保合同》到貸款銀行，由貸款銀行確認(rèn)以上資料齊全且填寫(xiě)完整、擔(dān)保方簽章真實(shí)有效后，同協(xié)議其它各方簽訂《協(xié)議》并監(jiān)督各方簽字蓋章。

3、申請(qǐng)人持以上材料和所有《協(xié)議》到擔(dān)保中心，由擔(dān)保中心負(fù)責(zé)協(xié)助辦理產(chǎn)權(quán)變更、抵押登記手續(xù)或抵押登記變更手續(xù);

4、抵押登記手續(xù)或抵押登記變更手續(xù)完成后，《協(xié)議》生效并由擔(dān)保中心將《協(xié)議》及相關(guān)資料返給貸款銀行。

綜上所述，允許共同借款人變更合同內(nèi)容的情況包括借款人離婚、借款人死亡或者是其中一方借款人無(wú)能力償還借款，那么這種情況下法律是允許變更借款合同的。具體的變更過(guò)程和所需材料，上文中已詳細(xì)的介紹，希望能夠?qū)Υ蠹矣袔椭?/p>

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